2023年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、在正常情況下，風險資本限額是可以超過的?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:在正常情況下，風險資本限額是絕對不可以超過的，而在特殊情況下，風險資本限額可以短期逾越，但必須上報以采用相應(yīng)的措施進行控制。

2、下列存款中，最不穩(wěn)定的是（）?！締芜x題】

A.零售存款

B.企業(yè)存款

C.個人存款

D.批發(fā)性存款

正確答案:D

答案解析:相比零售和企業(yè)存款，批發(fā)性存款更不穩(wěn)定。

3、商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當?shù)膬?yōu)惠利率；而對于信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可以在基準利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行在貸款定價中,對于那些信用等級較高,而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶,可以給予適當?shù)膬?yōu)惠利率;而對于信用等級較低的客戶,商業(yè)銀行可以在基準利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。

4、為確?？陀^、公正地發(fā)表審計意見，外部審計機構(gòu)有權(quán)（）?！締芜x題】

A.實施銀行監(jiān)管

B.要求被審計單位按照規(guī)定提供預算或者財務(wù)收支計劃

C.披露被審計單位的風險管理狀況

D.查看被審計單位的年度重大事件

正確答案:B

答案解析:為確?？陀^、公正地發(fā)表升級意見，有關(guān)法律賦予了外部審計機構(gòu)以下權(quán)利：（1）外部審計機構(gòu)有權(quán)力要求被審計單位按照規(guī)定提供預算或者財務(wù)收支計劃、預算執(zhí)行情況、決算、財務(wù)報告以及其他與財政收支或者財務(wù)收支有關(guān)的資料，被審計機構(gòu)不得拒絕、拖延、謊報（選項A正確）；（2）有權(quán)檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表以及其他與財政收支或者財務(wù)收支有關(guān)的資料和資產(chǎn)，被審計單位不得拒絕、隱瞞；（3）有關(guān)單位和個人應(yīng)當支持、協(xié)助審計機構(gòu)的工作，包括如實向外部審計機構(gòu)反映情況，提供有關(guān)說明資料；（4）及時向有關(guān)機關(guān)機構(gòu)反映被審計單位嚴重違反國家規(guī)定的財務(wù)收支行為和其他阻礙審計工作的行為。

5、恰當處理投訴和批評有助于維護商業(yè)銀行的聲譽?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:恰當處理投訴和批評對于維護商業(yè)銀行的聲譽固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風險，才更具價值。

6、下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理策略的說法中，正確的有( )。【多選題】

A.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風險分散的方法

B.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風險轉(zhuǎn)移方法

C.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應(yīng)用了風險對沖的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟資本分配時，對某項業(yè)務(wù)配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給與高于基準貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風險補償?shù)姆椒?/p>

正確答案:A、D、E

答案解析:商業(yè)銀行風險管理的主要策略：（1）風險分散（2）風險對沖（3）風險轉(zhuǎn)移（4）風險規(guī)避（5）風險補償。選項C：某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應(yīng)用了風險轉(zhuǎn)移的方法；選項B：某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風險對沖方法。

7、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因沒有遵循規(guī)則和準則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風險是指（  ）?！締芜x題】

A.法律風險

B.監(jiān)管風險

C.合規(guī)風險

D.操作風險

正確答案:C

答案解析:選項C正確。合規(guī)風險：指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因沒有遵循規(guī)則和準則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風險。

8、不良貸款撥備覆蓋率計算公式為(     )。【單選題】

A.(一般準備+專項準備+特種準備)÷(次級類貸款+可疑類貸款)

B.(一般準備+專項準備+特種準備)÷(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)

C.(一般準備+專項準備)÷(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)

D.(一般準備+專項準備)÷(次級類貸款+可疑類貸款)

正確答案:B

答案解析:選項B正確。不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)÷(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100%

9、從風險實質(zhì)性上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)可以外包，（）?！締芜x題】

A.其最終責任并未被“包”出去

B.其最終責任部分被“包”了出去

C.其最終責任完全被“包”了出去

D.其最終責任承擔比例視外包業(yè)務(wù)類型而定

正確答案:A

答案解析:選項A正確。從風險實質(zhì)性上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責任。

10、（）是銀行進行流動性管理的一類政策和程序，這類政策和程序用于應(yīng)對極端的流動性緊張情形，使銀行能夠在危機情錄下依然合理控制流動性成本，進行及時有效的籌資，以應(yīng)對流動性危機?！締芜x題】

A.流動性預警機制

B.流動性控制機制

C.流動性應(yīng)急機制

D.流動性計量機制

正確答案:C

答案解析:選項C正確：流動性應(yīng)急機制是銀行進行流動性管理的一類政策和程序，這類政策和程序用于應(yīng)對極端的流動性緊張情形，使銀行能夠在危機情錄下依然合理控制流動性成本，進行及時有效的籌資，以應(yīng)對流動性危機。