2023年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要（ ）來轉移?！締芜x題】

A.提取損失準備金

B.沖減利潤

C.資本金

D.保險手段

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸取預期損失；利用資本金來應對非預期損失；對于規(guī)模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可以通過購買保險手段來轉移風險（選項D正確）；但對于因衍生品交易等過度投機行為造成的災難性損失，則應擔采取嚴格限制高風險業(yè)務/行為的做法加以規(guī)避。

2、除了定性風險分析和監(jiān)控，銀行應使用風險計量和建模技巧，但不能替代定性風險分析和監(jiān)控。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:除了定性風險分析和監(jiān)控，銀行應使用風險計量和建模技巧，但不能替代定性風險分析和監(jiān)控。

3、永續(xù)債已成為銀行補充一級資本的重要渠道。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:永續(xù)債已成為銀行補充一級資本的重要渠道。永續(xù)債是一種補充銀行其他一級資本較為有效的手段。

4、個人信貸業(yè)務操作風險的控制要點包括（ ）?！径噙x題】

A.強化個貸審貸責任約束機制，細化個貸責任追究制度

B.優(yōu)化產(chǎn)品結構，改進操作流程，重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個貸業(yè)務，審慎發(fā)展個人信用和自然人保證貸款

C.實施獎勵約束機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎勵掛鉤

D.成立個人信貸業(yè)務中心，由中心進行統(tǒng)一調查和審批，實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營和管理

E.實行個貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項C說法有誤：建立責任制的同時實施獎勵約束機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質量與其收入掛鉤。

5、以下不屬于風險限額作用的是（  ）?！締芜x題】

A.控制最高風險水平

B.降低流動性風險

C.提供風險參考基準

D.滿足監(jiān)管要求

正確答案:B

答案解析:風險限額起著三個作用：控制最高風險水平、提供風險參考基準和滿足監(jiān)管要求。選項B：降低流動性風險不屬于風險限額作用。

6、久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行（ ）影響的一種方法?！締芜x題】

A.當期收益

B.風險水平

C.資本充足率

D.整體經(jīng)濟價值

正確答案:D

答案解析:久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響的一種方法（選項D符合題意）。

7、在各個級別應急階段，流動性管理人員應向危機管理小組及時匯報當前的流動性狀態(tài)，匯報內(nèi)容之一是（）的流動缺口限額?！径噙x題】

A.3天

B.7天

C.1個月

D.2個月

E.3個月

正確答案:B、C、E

答案解析:選項BCE正確：在各個級別應急階段，流動性管理人員應向危機管理小組及時匯報當前的流動性狀態(tài)。例如，匯報內(nèi)容包括以下幾點：（1）7天、1個月和3個月的流動缺口限額；（2）隔夜負債的變動；（3）所持流動性證券投資；（4）抵押品的可使用程度；（5）從資產(chǎn)證券化、批發(fā)融資和貸款出售中可獲得的應急融資能力；（6）無擔保的批發(fā)融資到有擔保的批發(fā)融資的變動。

8、依據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，風險監(jiān)管核心指標有( )?！径噙x題】

A.風險水平類指標

B.風險指數(shù)類指標

C.風險抵補類指標

D.風險遷徙類指標

E.風險比率類指標

正確答案:A、C、D

答案解析:依據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，風險監(jiān)管核心指標分為三個主要類別：（1）風險水平類指標：衡量商業(yè)銀行的風險狀況,以時點數(shù)據(jù)為基礎，屬于靜態(tài)指標，包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標（請參閱信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險相關章節(jié)）（選項A正確）；（2）風險遷徙類指標：衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標,包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率（請參閱信用風險相關章節(jié)）（選項D正確）；（3）風險抵補類指標：衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面（選項C正確）。

9、下列選項中，不屬于損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計應明確損失數(shù)據(jù)口徑的是（）?！締芜x題】

A.總損失

B.凈損失

C.回收后凈損失

D.保險緩釋后凈損失

正確答案:B

答案解析:損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計應明確損失數(shù)據(jù)口徑，包括總損失、回收后凈損失、保險緩釋后凈損失。 

10、完美的資產(chǎn)組合能夠消除所有風險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:即使是完美的資產(chǎn)組合，也無法完全消除所有的風險。因為一項資產(chǎn)的風險由系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險組成。