2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第三章 教育投資規(guī)劃5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、由于何先生最近需要大筆支出，因此決定把12000元啟動資金取出應急，變更計劃為每月固定存款籌備費用，假定該存款年收益率為5%，則何先生每月需儲蓄（）元。【客觀案例題】

A.487.62

B.510.90

C.523.16

D.540.81

正確答案:D

答案解析:（1）計算所需教育金的規(guī)模。已知大學學費為5萬元即PV=50000，上漲率r=6%，期數n=18-7=11，根據復利終值計算公式：；（2）計算每月儲蓄。已知教育金終值FV=94914.93，投資收益率r=5%÷12，期數n=11×12=132，根據期末年金終值計算公式：，則C=540.81（元）

2、基金產品作為教育投資的工具，以下不屬于其優(yōu)勢的是（）。【單選題】

A.投資門檻低

B.品種選擇多

C.專家理財

D.靈活方便

正確答案:A

答案解析:基金產品作為教育投資的工具，有如下優(yōu)勢。1.品種選擇多：基金一般分貨幣型、股票型、債券型、平衡型等多種，能夠滿足不同類型的客戶教育投資規(guī)劃需求；客戶還可以根據自身需要如投資時間長短和自身風險偏好，選擇幾種基金的組合。2.專家理財：基金由基金經理及其投研團隊管理，客戶只要根據不同類型基金的收益與風險特征選擇適合自己的產品，不需要關注具體買賣什么股票或債券以及何時買賣。3.靈活方便：客戶可以根據自身教育規(guī)劃需求選擇投資基金的品種、金額和時間，對大多數客戶來說基金投資沒有上限、一次投資幾千元或幾萬元都可以，每次追加投資最少要求1000元甚至更低（定期定投下限更低）；開戶后客戶可以到金融機構網點或網上選擇投資或轉換基金。4.基金定期定額投資：教育規(guī)劃作為一個長期的理財計劃，定期定額投資可以在長年累月下積少成多，并且降低原有的風險。

3、康先生目前的儲蓄、投資方式是否能滿足兒子屆時的留學目標？( )【客觀案例題】

A.不能滿足，資金缺口為9.73萬元

B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元

D.剛好滿足

正確答案:A

答案解析:（1）計算8年后英國留學的費用。已知留學需要花費30萬元，即PV=30；增長率r=8%；期數n=8。根據復利終值計算公式：；（2）計算計算康先生8年后的投資收益總額。①已知目前已有本金PV=20，投資利率r=4%，期數n=8，根據復利終值計算公式：；②已知每年末投資2萬元，即年金C=2，投資利率r=4%，期數n=8，根據期末年金終值計算公式：；（3）計算教育金缺口：55.53-27.37-18.43=9.73（萬元）；故本題的正確選項A。

4、以下關于教育保險說法不正確的是（）?！締芜x題】

A.教育金保險通常具有強制儲蓄的功能

B.教育金保險實際上是一種集中儲蓄、分期支付的方式

C.教育金保險一般都具有投資分紅功能

D.保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢

正確答案:B

答案解析:A項，教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能；B項，教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式；C項，教育金保險一般都具有投資分紅功能。它分多次給付，回報期相對較長，能夠在一定程度上抵御通貨膨脹的影響；D項，保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢。

5、從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經濟學家歸為一種經濟行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個家庭重要（）之一?！締芜x題】

A.人生規(guī)劃

B.理財目標

C.財務規(guī)劃

D.投資計劃

正確答案:B

答案解析:從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經濟學家歸為一種經濟行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個家庭重要理財目標之一。