2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、貨幣市場(chǎng)參與人往往需要調(diào)劑短期資金余缺進(jìn)行交易，因此交易量和交易頻次一般較高?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:貨幣市場(chǎng)參與人往往需要調(diào)劑短期資金余缺進(jìn)行交易，因此交易量和交易頻次一般較高。

2、商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十七條 商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄。

3、學(xué)會(huì)過(guò)濾電話，阻絕干擾的幾個(gè)步驟包括（    ）?！径噙x題】

A.處理

B.轉(zhuǎn)接

C.暫緩

D.速辦

E.掛斷

正確答案:A、B、C、D

答案解析:阻絕干擾有幾個(gè)步驟：（1）處理，如果有可能盡量由助理或前臺(tái)回答來(lái)電者的需求，并記下有關(guān)的信息（選項(xiàng)A正確）；（2）轉(zhuǎn)接，如果助理無(wú)法處理電話，下一步就是把電話轉(zhuǎn)給團(tuán)隊(duì)里其他能夠協(xié)助的人（選項(xiàng)B正確）；（3）暫緩，如果遇到只有你能處理的狀況，助理要試著寫下留言，避免使你受到打擾，你可以下一步再去處理這個(gè)事情（選項(xiàng)C正確）；（4）速辦，如果來(lái)電者合乎你們事先約定好的原則，緊急事或者重要人物的電話可以直接接聽(tīng)，速辦可以把時(shí)間壓縮更短（選項(xiàng)D正確）。

4、在面對(duì)面溝通中，肢體語(yǔ)言往往對(duì)溝通效果的影響不大?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:在面對(duì)面溝通中，肢體語(yǔ)言往往比語(yǔ)言本身對(duì)溝通效果的影響更重要，

5、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由(       )承擔(dān)?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行和客戶共同

B.客戶

C.商業(yè)銀行

D.理財(cái)計(jì)劃負(fù)責(zé)人

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B符合題意。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五條 商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。

6、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員在從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循（ ）原則。【多選題】

A.勤勉盡職

B.誠(chéng)實(shí)守信

C.公平對(duì)待客戶

D.專業(yè)勝任

E.客戶至上

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十一條規(guī)定，銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（1）勤勉盡職原則（選項(xiàng)A正確）；（2）誠(chéng)實(shí)守信原則（選項(xiàng)B正確）；（3）公平對(duì)待客戶原則（選項(xiàng)C正確）；（4）專業(yè)勝任原則（選項(xiàng)D正確）。選項(xiàng)E：客戶至上不是銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循的原則。

7、商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。單獨(dú)管理指對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，確保每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。單獨(dú)管理指對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行獨(dú)立的投資管理；單獨(dú)建賬指為每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品建立投資明細(xì)賬，確保投資資產(chǎn)逐項(xiàng)清晰明確；單獨(dú)核算指對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，確保每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。

8、在計(jì)息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說(shuō)法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.當(dāng)利率大于零，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

B.當(dāng)利率大于零，年金終值系數(shù)一定都大于1

C.當(dāng)利率大于零，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

D.當(dāng)利率大于零，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

E.當(dāng)利率大于零，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1

正確答案:B、C、D

答案解析:選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤：計(jì)算多期中現(xiàn)值的公式為：，其中，r是利率，n是投資時(shí)間，F(xiàn)V是期末的價(jià)值，是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，因此當(dāng)利率大于零時(shí)，現(xiàn)值系數(shù)一定小于1；選項(xiàng)E說(shuō)法錯(cuò)誤：計(jì)算多期中終值的公式為：，其中，PV是期初的價(jià)值，r是利率，n是投資時(shí)間，是復(fù)利終值系數(shù)，因此當(dāng)利率大于零時(shí)，現(xiàn)值系數(shù)一定大于1。

9、下列選項(xiàng)中，不屬于影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素的是（）?！締芜x題】

A.時(shí)間

B.通貨膨脹率

C.單利和復(fù)利

D.自身價(jià)值

正確答案:D

答案解析:影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括：（1）時(shí)間。時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯；（2）收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買力縮水的反向因素；（3）單利和復(fù)利（復(fù)利具有收益倍加效應(yīng)）。選項(xiàng)D：自身價(jià)值不屬于影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素。

10、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為（）?！締芜x題】

A.公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品

B.開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品和封閉式理財(cái)產(chǎn)品

C.股票型理財(cái)產(chǎn)品和基金型理財(cái)產(chǎn)品

D.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品和債權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。