2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編每天為您準(zhǔn)備了5道每日一練題目（附答案解析），一步一步陪你備考，每一次練習(xí)的成功，都會淋漓盡致的反映在分?jǐn)?shù)上。一起加油前行。

1、關(guān)于合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)，下列說法正確的有（ ）。【多選題】

A.合格理財規(guī)劃師需要具備過硬的“本領(lǐng)”或職業(yè)素養(yǎng)

B.符合了“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，一般來說理財從業(yè)人員就可以持證上崗、成為一名理財師了

C.只需“持證”就是一個合格理財規(guī)劃師

D.合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為三點(diǎn)：品德、服務(wù)和職業(yè)操守

E.國外有人把對合格理財師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個方面，用5Cs代表

正確答案:A、B、E

答案解析:選項(xiàng)C說法錯誤：符合了“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，一般來說理財從業(yè)人員就可以持證上崗、成為一名理財師了，但是，要成為一名合格的理財師，還需要具備過硬的“本領(lǐng)”或職業(yè)素養(yǎng)，“持證”只是基本要求；選項(xiàng)D說法錯誤：合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為三點(diǎn)：品德、服務(wù)和專業(yè)能力。

2、在綜合理財服務(wù)風(fēng)險管理中，下列屬于風(fēng)險隔離措施的有（ ）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將負(fù)責(zé)理財計劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員，與負(fù)責(zé)銀行自營交易的交易人員相分離，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況

C.理財計劃的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于理財計劃的運(yùn)營部門，適時對理財計劃的運(yùn)營情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計，并直接向董事會和高級管理層報告

D.商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批

E.商業(yè)銀行應(yīng)清楚劃分相關(guān)業(yè)務(wù)運(yùn)營部門的職責(zé)，采取充分的隔離措施，避免利益沖突可能給客戶造成的損害

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)D不屬于風(fēng)險隔離的措施：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第四十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批。但該項(xiàng)屬于風(fēng)險評估及其限額管理的措施，并不屬于風(fēng)險隔離的措施。

3、某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%，期限1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算則其1年后本息和為（ ）元?！締芜x題】

A.1047.86

B.1036.05

C.1082.43

D.1080

正確答案:C

答案解析:考察復(fù)利終值的計算。已知期限為1年，每季度復(fù)利一次，有效利率為r=8%÷4；期次n=4；復(fù)利終值的計算公式為：（選項(xiàng)C正確）。

4、基金依法設(shè)立，完成金融辦的審批、工商部門登記并且按照各部門的要求完成備案工作。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:基金依法設(shè)立，完成金融辦的審批、工商部門登記并且按照各部門的要求完成備案工作。

5、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)（）【多選題】

A.在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露

B.具有明確的投資標(biāo)的

C.明確投資比例及募集資金規(guī)模計劃

D.對資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險評估

E.由高級管理層核準(zhǔn)評估結(jié)果

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》十五、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃（選項(xiàng)BC正確），應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險評估（選項(xiàng)D正確），并由高級管理層核準(zhǔn)評估結(jié)果后（選項(xiàng)E正確），在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露（選項(xiàng)A正確）。