2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第三章 教育投資規(guī)劃5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務計劃，包括的內容有（）。【多選題】

A.投資目標

B.明確教育需求

C.計算學習成本

D.選擇理財產(chǎn)品和儲蓄

E.投資方案

正確答案:B、C、D、E

答案解析:教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務計劃，包括明確教育需求、計算學習成本、選擇理財產(chǎn)品和儲蓄、投資方案等內容。

2、”職場對專業(yè)程度的要求越來越高，一些科研性較強的職業(yè)，通常需要獲得碩士甚至更高的學歷學位者才能勝任“，這體現(xiàn)了（）?！締芜x題】

A.職場對學歷與知識水平的要求越來越高

B.受教育程度會直接影響收入水平

C.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加

D.教育的成本不斷升高

正確答案:A

答案解析:職場對學歷與知識水平的要求越來越高：社會分工也隨之變得更加專業(yè)細致，職場中對員工的專業(yè)知識要求也越來越高。職場對專業(yè)程度的要求也越來越高，一些科研性質較強的職業(yè)，通常需要獲得碩士甚至更高學歷學位者才能夠勝任。受教育程度會直接影響收入水平：20世紀以來在全世界范圍內興起的技術革命，深刻地改變了世界產(chǎn)業(yè)結構和生產(chǎn)工藝流程；隨著改革開放、“科教興國”戰(zhàn)略的實施，我國高等教育迅速發(fā)展。工資收入被認定為教育投資收益的一種體現(xiàn)，通常情況下，教育方面的投入和未來職場的收入呈正相關關系。成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加：高科技的快速發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結構的不斷升級使勞動者面臨知識更新和提升技能的壓力，而唯有不斷學習才能適應社會發(fā)展的需要。

3、理財師在為韓女士做規(guī)劃之前，對韓女士家庭的財務信息和非財務信息進行詢問。以下各項中，理財師不應涉及的是（  ）。【客觀案例題】

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國留學

C.韓女士的兒子有哪些愛好特長

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃

正確答案:D

答案解析:A項，屬于韓女士的基本家庭信息；B項，理財師確定韓女士對子女學歷的基本要求；C項，是確定子女的興趣與天賦；D項，韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃不屬于韓女士家庭的財務信息和非財務信息的詢問范圍之內。

4、李先生的教育儲蓄賬戶本金最高限額為（ ）萬元?！究陀^案例題】

A.1

B.2

C.5

D.6

正確答案:B

答案解析:教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。

5、適合教育金信托的客戶包括（）【多選題】

A.有大額整筆資金的家庭

B.離異家庭

C.有子女家庭

D.高資產(chǎn)或高收入人群

E.高支出的家庭

正確答案:A、B、D

答案解析:教育金信托，比較適合如下幾類客戶：（1）有大額整筆資金的家庭，設立一個子女教育金信托，由境外受托人來管理這份財產(chǎn)，投資者可以與受托人談妥預期收益率與投資范圍，并指定子女為受益人。（2）離異家庭，原夫妻雙方可以找一個獨立的受托人，以子女為受益人成立一個子女教育基金，將離婚前的共同財產(chǎn)交予受托人保管打理以保障子女的養(yǎng)育與教育費用。（3）高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財目標設立各自的信托，并根據(jù)不同的達成期限與彈性目標，確認不同信托賬戶可承受的風險與預期報酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與教育金信托。