2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，在沒(méi)有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費(fèi)性支出占稅后總收入的比例以不超過(guò)（）為宜?！締芜x題】

A.60%

B.65%

C.70%

D.75%

正確答案:C

答案解析:家庭生活支出比率是支出結(jié)構(gòu)分析中較為重要的指標(biāo)。一般情況下收入高者，其消費(fèi)性支出也會(huì)較高，但根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，在沒(méi)有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費(fèi)性支出占稅后總收入的比例以不超過(guò)70%為宜，在有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，以不超過(guò)50%為宜。

2、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是以（）為目的?！締芜x題】

A.幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值

B.幫助客戶解決當(dāng)前的家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題

C.幫助客戶實(shí)現(xiàn)現(xiàn)階段的理財(cái)需求

D.幫助客戶實(shí)現(xiàn)人生不同階段的需求

正確答案:D

答案解析:綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是以幫助客戶實(shí)現(xiàn)人生不同階段的需求為目的的。

3、客戶滿意度的計(jì)算公式為（）?！締芜x題】

A.客戶體驗(yàn)+客戶預(yù)期

B.客戶體驗(yàn)-客戶預(yù)期

C.客戶體驗(yàn)×客戶預(yù)期

D.客戶體驗(yàn)÷客戶預(yù)期

正確答案:B

答案解析:客戶滿意度的計(jì)算公式為：客戶滿意度=客戶體驗(yàn)-客戶預(yù)期。

4、公司層面的分析包括（    ）?！径噙x題】

A.公司的基本情況分析

B.公司的經(jīng)營(yíng)能力分析

C.公司的財(cái)務(wù)分析

D.公司的管理能力分析

E.公司的盈利能力分析

正確答案:A、B、C

答案解析:公司層面的分析包括：公司的基本情況分析、公司的經(jīng)營(yíng)能力分析、公司的財(cái)務(wù)分析等。

5、（）是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個(gè)理財(cái)方案的效果。【單選題】

A.計(jì)算教育資金需求

B.教育投資方案的執(zhí)行

C.計(jì)算教育資金缺口

D.教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行

正確答案:B

答案解析:教育投資方案的執(zhí)行是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個(gè)理財(cái)方案的效果。

6、契稅的課稅對(duì)象有（ ）。【多選題】

A.國(guó)有土地使用權(quán)出讓

B.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.房屋買賣

D.房屋贈(zèng)予

E.房屋交換

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:契稅的課稅對(duì)象：國(guó)有土地使用權(quán)出讓、土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓、房屋買賣、房屋贈(zèng)予、房屋交換。

7、（）是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的根本。【單選題】

A.客戶所提供的信息

B.理財(cái)師自己調(diào)查的信息

C.理財(cái)規(guī)劃書

D.客戶的一些想法和要求

正確答案:A

答案解析:客戶所提供的信息是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的根本，理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容必須與其保持一致。

8、若呂總將每個(gè)員工的獎(jiǎng)金總額調(diào)整為36000元。每個(gè)員工應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為（）元?！究陀^案例題】

A.520

B.530

C.1080

D.550

正確答案:C

答案解析:根據(jù)"先將雇員當(dāng)月內(nèi)取得的全年一次性獎(jiǎng)金，除以12個(gè)月，按其商數(shù)確定適用稅率和速算扣除數(shù)”，則有36000÷12=3000（元），根據(jù)個(gè)人所得稅稅率表,其適用稅率為3%，速算扣除數(shù)為0。每個(gè)員工應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為:36000×3%=1080（元）。

9、楊先生一家應(yīng)該優(yōu)先為（ ）投保?！究陀^案例題】

A.楊先生

B.楊太太

C.楊揚(yáng)

D.楊先生的父親

正確答案:A

答案解析:按照投保的原則，一般優(yōu)先為家庭收入主要?jiǎng)?chuàng)造者投保。楊先生是家庭收入的主要?jiǎng)?chuàng)造者，應(yīng)優(yōu)先為楊先生投保。

10、如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進(jìn)行定投，則鄭女士每月需投（）元，方可彌補(bǔ)教育金缺口?！究陀^案例題】

A.1925.31

B.1967.12

C.2179.54

D.2218

正確答案:D

答案解析:（1）計(jì)算教育金規(guī)模。已知大學(xué)及碩士費(fèi)用12萬(wàn)元即PV=120000，上漲率r =5%，期數(shù)n=4，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；（2）計(jì)算生息資產(chǎn)增值。已知目前生息資產(chǎn)本金PV=20000，投資收益率r=6%，期數(shù)n=4，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；（3）計(jì)算教育金缺口。145860.75-25249.51=120611.21（元）；（4）計(jì)算教育金缺口的彌補(bǔ)。已知教育金缺口FV=120611.21，月投資收益率r=6%÷12=0.5%，期數(shù)n=12×4=48，根據(jù)期初年金終值計(jì)算公式：，則C=2218（元）。