2022年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列關于風險管理策略的說法，正確的是( )。【單選題】

A.對于由相互獨立的多種資產組成的資產組合，只要組成的資產個數足夠多，其系統(tǒng)性風險就可以通過分散化的投資完全消除

B.風險補償是指事前(損失發(fā)生以前)對風險承擔的價格補償

C.風險轉移只能降低非系統(tǒng)性風險

D.風險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避

正確答案:B

答案解析:選項A說法錯誤：對于由相互獨立的多種資產組成的資產組合，只要組成的資產個數足夠多，其非系統(tǒng)性風險就可以通過分散化的投資完全消除；選項C說法錯誤：風險分散只能降低非系統(tǒng)性風險；選項D說法錯誤：風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移。

2、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協(xié)議后，當借款人財務善惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔保（ ）?！締芜x題】

A.減少負債的損失

B.確保貸款的資金安全

C.爭取貸款本息的最終償還或減少損失

D.以抵押品的價值來補償經濟資本

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協(xié)議后，當借款人財務善惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔保，爭取貸款本息的最終償還或減少損失（選項C符合題意）。

3、下列關于操作風險基于損失事件類型分類的說法，不正確的是(  )。【單選題】

A.內部欺詐事件指故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件是指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件

C.外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件

D.因自然災害或其他事件（如恐怖襲擊）導致實物資產丟失或毀壞的損失事件是屬于外部欺詐事件

正確答案:D

答案解析:選項D說法不正確：因自然災害或其他事件（如恐怖襲擊）導致實物資產丟失或毀壞的損失事件是屬于實物資產的損壞。 

4、內部欺詐事件是指( )?！締芜x題】

A.因自然災害或其他事件（如恐怖襲擊）導致實物資產丟失或毀壞的損失事件

B.故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件

C.故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及差別待遇事件

D.因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件

正確答案:B

答案解析:內部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件（選項B正確）。實物資產的損壞：因自然災害或其他事件（如恐怖襲擊）導致實物資產丟失或毀壞的損失事件。執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件。

5、（）指由于某一國家或地區(qū)經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險?！締芜x題】

A.國別風險

B.利率風險

C.聲譽風險

D.戰(zhàn)略風險

正確答案:A

答案解析:選項A正確。國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險。

6、操作風險損失事件報告的要素不包括（）?！締芜x題】

A.事件發(fā)生時間

B.涉及業(yè)務領域

C.損失金額

D.事件發(fā)生地點

正確答案:D

答案解析:報告的要素包括：事件發(fā)生時間、涉及業(yè)務領域、損失金額等內容，并對重大事件進行具體說明。選項D：事件發(fā)生地點屬于混淆選項。

7、業(yè)務外包可以消滅風險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:外包不能消滅風險，但通過將該業(yè)務的管理置于經驗和技能更豐富的第三方手中，可以降低商業(yè)銀行原有風險。

8、下列關于擔保的說法，不正確的有( )?！締芜x題】

A.連帶責任保證的債權人可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任

B.抵押要求債務人將抵押財產移交債權人占有

C.債務人可以向債權人給付定金作為債權的擔保

D.留置這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同

正確答案:B

答案解析:選項B說法不正確：抵押是債務人或第三方不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保。

9、加強客戶與交易對手層面的交叉性風險管理的措施有（）?！径噙x題】

A.實行客戶與交易對手的交叉性風險限額管理

B.建立跨市場交叉性風險監(jiān)控平臺

C.建立跨市場交叉性金融產品（業(yè)務）準入和限額管理體系

D.建立以客戶為中心的統(tǒng)一視圖

E.加強客戶與交易對手準入管理

正確答案:A、D、E

答案解析:選項ADE正確：加強市場層面的交叉性風險管理：（1）建立跨市場交叉性風險識別、預警和報告體系；（2）建立跨市場交叉性風險監(jiān)控平臺；（3）建立跨市場交叉性金融產品（業(yè)務）準入和限額管理體系。加強客戶與交易對手層面的交叉性風險管理：（1）建立以客戶為中心的統(tǒng)一視圖；（2）加強客戶與交易對手準入管理；（3）實行客戶與交易對手的交叉性風險限額管理。

10、下列關于國家風險暴露的說法，不正確的是( )?！締芜x題】

A.國家風險暴露包含一個國家的信用風險暴露、跨境轉移風險以及高壓力風險事件情景

B.國家信用風險暴露指在某一國設有固定居所的交易對方的信用風險暴露以及該交易對方海外子公司的信用風險暴露

C.跨境轉移風險產生于一國的商業(yè)銀行分支機構對另外一國的交易對方進行的授信業(yè)務活動

D.商業(yè)銀行總行對海外子公司提供的信用支持不屬于國家風險暴露

正確答案:D

答案解析:選項D說法不正確：國家信用風險暴露是指在某一國設有固定居所的交易對方的信用風險暴露以及該交易對方海外子公司的信用風險暴露。