2022年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、基本指標法資本計算中，總收入為凈利息收入加凈非利息收入，（）?！締芜x題】

A.扣除撥備和營業(yè)費用

B.扣除撥備，不扣除營業(yè)費用

C.不扣除撥備，也不扣除營業(yè)費用

D.不扣除撥備，扣除營業(yè)費用

正確答案:C

答案解析:基本指標法資本計算中，總收入定義為凈利息收入加凈非利息收入，不扣除撥備，也不扣除營業(yè)費用（選項C正確）。

2、銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質(zhì)性風險的風險程度和風險管理質(zhì)量進行評估，評估的方面包括（  ）?！径噙x題】

A.治理

B.政策

C.流程

D.內(nèi)部控制

E.合規(guī)管理

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項ABCD正確。銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質(zhì)性風險的風險程度和風險管理質(zhì)量（包括治理、政策、流程和內(nèi)部控制等方面）進行評估，并在評估的基礎(chǔ)上得出總體資本要求。

3、全面風險管理框架不包括的要素有（  ）?！締芜x題】

A.有效的監(jiān)事會的監(jiān)督

B.適當?shù)恼?、程序和限額

C.全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風險

D.良好的管理信息系統(tǒng)

正確答案:A

答案解析:全面風險管理框架應(yīng)當包括以下要素：有效的董事會和高級管理層監(jiān)督；適當?shù)恼摺⒊绦蚝拖揞~；全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風險；良好的管理信息系統(tǒng)；全面的內(nèi)部控制。選項A：“有效的監(jiān)事會的監(jiān)督”屬于混淆選項。

4、借款人總的月還款額，理論上要考慮借款人在本行房貸、信用卡、包括在其他行各項貸款在內(nèi)的整體負債情況?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:借款人總的月還款額，理論上要考慮借款人在本行房貸、信用卡、包括在其他行各項貸款在內(nèi)的整體負債情況。

5、下列關(guān)于信息披露的說法，不正確的是( )?！締芜x題】

A.信息披露通過公眾公司以招股說明書、上市公告書,以及定期報告和臨時報告等形式

B.銀行機構(gòu)的信息披露應(yīng)與其客戶群體相適應(yīng)

C.信息披露是向投資者和社會公眾進行披露的行為

D.銀行機構(gòu)的信息披露主要分為會計信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類

正確答案:B

答案解析:選項B說法不正確：信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書,以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

6、內(nèi)部控制指為商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的,通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:內(nèi)部控制指為商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的,通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。

7、關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風險的理解，正確的是(    )。【單選題】

A.聲譽風險與其他風險不具有相關(guān)性

B.聲譽風險應(yīng)當通過整體的、系統(tǒng)的方法來管理

C.聲譽風險無法通過加強內(nèi)部控制來避免

D.聲譽風險不會損害到銀行的經(jīng)濟價值

正確答案:B

答案解析:管理聲譽風險的最好辦法就是：①強化全面風險管理意識,改善公司治理和內(nèi)部控制，并預(yù)先做好應(yīng)對聲譽危機的準備;②確保其他主要風險被正確識別和優(yōu)先排序,進而得到有效管理。選項A理解錯誤：聲譽風險被視為一種多維風險，可能會導(dǎo)致其他風險；選項C理解錯誤：聲譽風險可以通過加強內(nèi)部控制來避免；選項D理解錯誤：商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅。

8、商業(yè)銀行在進行外包活動時還應(yīng)當對服務(wù)提供商進行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當包括（ ）?！径噙x題】

A.管理能力和行業(yè)地位

B.風險承受能力

C.技術(shù)實力和服務(wù)質(zhì)量

D.財務(wù)穩(wěn)健性

E.風險控制系統(tǒng)

正確答案:A、C、D

答案解析:商業(yè)銀行在進行外包活動時還應(yīng)當對服務(wù)提供商進行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當包括：（1）管理能力和行業(yè)地位（選項A正確）；（2）財務(wù)穩(wěn)健性（選項D正確）；（3）經(jīng)營聲譽和企業(yè)文化；（4）技術(shù)實力和服務(wù)質(zhì)量（選項C正確）；（5）突發(fā)事件應(yīng)對能力；（6）對銀行業(yè)的熟悉程度；（7）對其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況；（8）商業(yè)銀行認為重要的其他事項；（9）外包活動涉及多個服務(wù)提供商時，應(yīng)當對這些服務(wù)提供商進行關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查。

9、系統(tǒng)性金融風險的特征不包括（）。【單選題】

A.復(fù)雜性

B.突發(fā)性

C.交叉?zhèn)魅拘钥?，波及范圍廣

D.集中性

正確答案:D

答案解析:與單個金融機構(gòu)風險或個體風險相比，系統(tǒng)性金融風險主要有四個方面的特征：一是復(fù)雜性；二是突發(fā)性；三是交叉?zhèn)魅拘钥?，波及范圍廣；四是負外部性強。

10、（  ）是系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)根據(jù)銀行經(jīng)營特點、風險及管理狀況，在集團層面制定的當金融機構(gòu)陷入困境時能夠使集團整體恢復(fù)到正常經(jīng)營狀態(tài)的行動方案?！締芜x題】

A.恢復(fù)計劃

B.處置計劃

C.恢復(fù)流程

D.處置流程

正確答案:A

答案解析:選項A正確?；謴?fù)計劃是系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)根據(jù)銀行經(jīng)營特點、風險及管理狀況，在集團層面制定的當金融機構(gòu)陷入困境時能夠使集團整體恢復(fù)到正常經(jīng)營狀態(tài)的行動方案。