2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第三章 教育投資規(guī)劃5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、為達成目標，若從現(xiàn)在開始定額投資，那么他們每月需要再投入（）元?！究陀^案例題】

A.553

B.624

C.582

D.756

正確答案:A

答案解析:從0歲起：已知PV=-10，F(xiàn)V=50，i=6%/12=0.5%，n=18×12=216，PMT=0.0553（萬元），即朱先生夫婦若從孩子剛剛出生就為他準備這筆費用，每月定期定投的費用為553元。具體計算過程如下：（1）計算目前生息資產(chǎn)18年后增值。已知目前已有存款PV=10，投資利率r=6%，期數(shù)n=18，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：；（2）計算教育金缺口。留學(xué)所需資金為50萬元，教育金缺口=50-28.5434=21.4566（萬元）；（3）計算教育金的缺口的彌補。已知缺口為21.4566萬元，即FV=21.4566，投資月利率r=6%÷12=0.5%，期數(shù)n=12×18=216，根據(jù)期末年金終值計算公式：；則C=0.0553（萬元），即553元。

2、基金由（）及其投研團隊管理，客戶只要根據(jù)不同類型基金的收益與風(fēng)險特征選擇適合自己的產(chǎn)品，不需要關(guān)注具體買賣什么股票或債券以及何時買賣?！締芜x題】

A.基金托管人

B.基金經(jīng)紀人

C.基金經(jīng)理

D.基金管理機構(gòu)

正確答案:C

答案解析:基金由基金經(jīng)理及其投研團隊管理，客戶只要根據(jù)不同類型基金的收益與風(fēng)險特征選擇適合自己的產(chǎn)品，不需要關(guān)注具體買賣什么股票或債券以及何時買賣?；鹜泄苋擞址Q基金保管人，是根據(jù)法律法規(guī)的要求，在證券投資基金運作中承擔(dān)資產(chǎn)保管、交易監(jiān)督、信息披露、資金清算與會計核算等相應(yīng)職責(zé)的當(dāng)事人。

3、理財師需要了解客戶對子女可接受教育程度的期望，這對教育投資規(guī)劃的資金需求有很大影響。其中廣義的學(xué)歷要求包括（）?！径噙x題】

A.大學(xué)類型

B.受教育程度

C.學(xué)習(xí)成績

D.能力

E.是否出國深造

正確答案:A、B、E

答案解析:理財師需要了解客戶對子女可接受教育程度的期望，這對教育投資規(guī)劃的資金需求有很大影響。其中廣義的學(xué)歷要求包括大學(xué)類型、受教育程度、是否出國深造等。

4、適合教育金信托的客戶包括（）【多選題】

A.有大額整筆資金的家庭

B.離異家庭

C.有子女家庭

D.高資產(chǎn)或高收入人群

E.高支出的家庭

正確答案:A、B、D

答案解析:教育金信托，比較適合如下幾類客戶：（1）有大額整筆資金的家庭，設(shè)立一個子女教育金信托，由境外受托人來管理這份財產(chǎn)，投資者可以與受托人談妥預(yù)期收益率與投資范圍，并指定子女為受益人。（2）離異家庭，原夫妻雙方可以找一個獨立的受托人，以子女為受益人成立一個子女教育基金，將離婚前的共同財產(chǎn)交予受托人保管打理以保障子女的養(yǎng)育與教育費用。（3）高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財目標設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達成期限與彈性目標，確認不同信托賬戶可承受的風(fēng)險與預(yù)期報酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與教育金信托。

5、在理財師的幫助下，鄭女士于2014年3月1日參加了教育儲蓄，當(dāng)時約定的存期為6年。如果鄭女士到2020年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為（）。【客觀案例題】

A.三年期整存整取定期存款利率計息

B.四年期整存整取定期存款利率計息

C.五年期整存整取定期存款利率計息

D.六年期整存整取定期存款利率計息

正確答案:C

答案解析:1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息。