2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、商業(yè)銀行的流動(dòng)性主要取決于其（）?！径噙x題】

A.業(yè)務(wù)類型

B.業(yè)務(wù)組合

C.資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)

D.表內(nèi)業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)

E.表外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)

正確答案:B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行的流動(dòng)性主要取決于其業(yè)務(wù)組合、資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)（選項(xiàng)BCDE正確）。

2、下列風(fēng)險(xiǎn)類別中，可以應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略進(jìn)行管理的有（）。【多選題】

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)）非常有效。近年來(lái)由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展,風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略也被廣泛應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域（選項(xiàng)ABCDE符合題意）。

3、（）的反洗錢(qián)管理理念，是全球反洗錢(qián)監(jiān)管和執(zhí)行機(jī)構(gòu)一致認(rèn)同并極力遵循的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和工作方法。【單選題】

A.預(yù)防為主

B.集中控制

C.風(fēng)險(xiǎn)為本

D.以人為本

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢(qián)管理理念，是全球反洗錢(qián)監(jiān)管和執(zhí)行機(jī)構(gòu)一致認(rèn)同并極力遵循的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和工作方法。

4、 操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中不包括（）?！締芜x題】

A.主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息

B.未確認(rèn)的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失等信息

C.操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評(píng)估結(jié)果

D. 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)結(jié)果

正確答案:B

答案解析:操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中應(yīng)包括：主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息、已確認(rèn)或潛在的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失等信息、操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評(píng)估結(jié)果、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)結(jié)果。選項(xiàng)B：“未確認(rèn)的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失等信息”屬于混淆選項(xiàng)。

5、債券A的票面利率為8%，債券B的票面利率為6%，假設(shè)其他因素完全一樣,如果市場(chǎng)利率完全下降時(shí)，則(    )?！締芜x題】

A.A和B均跌價(jià),但A比B跌的快

B.A和B均漲價(jià),但A比B漲的快

C.A和B均跌價(jià),但B比A跌的快

D.A和B均漲價(jià),但B比A 漲的快

正確答案:B

答案解析:債券的利率是不會(huì)變的，市場(chǎng)利率下降相當(dāng)于債券漲價(jià)了，債券A的票面利率為8%，債券B的票面利率為6%，A比B利率大，相對(duì)來(lái)說(shuō)漲的要快（選項(xiàng)B正確）。

6、下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有(    )?！径噙x題】

A.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)間長(zhǎng)、柜員服務(wù)態(tài)度差

B.銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.銀行大量挪用客戶存款

D.出售理財(cái)產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險(xiǎn),使客戶蒙受巨大損失

E.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障,引發(fā)客戶安全質(zhì)疑

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A：在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)間長(zhǎng)、柜員服務(wù)態(tài)度差屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理上出現(xiàn)的問(wèn)題，會(huì)導(dǎo)致相關(guān)方對(duì)銀行的負(fù)面評(píng)價(jià)，容易引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)B：銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，但是可能會(huì)起商業(yè)銀行客戶對(duì)商業(yè)銀行投資的不信任和負(fù)面評(píng)價(jià)，容易引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)C：銀行大量挪用客戶存款屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理上出現(xiàn)的問(wèn)題，會(huì)導(dǎo)致相關(guān)方對(duì)銀行的負(fù)面評(píng)價(jià)，容易引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)D：出售理財(cái)產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險(xiǎn),使客戶蒙受巨大損失屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理上出現(xiàn)的問(wèn)題，會(huì)導(dǎo)致相關(guān)方對(duì)銀行的負(fù)面評(píng)價(jià)，容易引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)E：網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障,引發(fā)客戶安全質(zhì)疑屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理上出現(xiàn)的問(wèn)題，會(huì)導(dǎo)致相關(guān)方對(duì)銀行的負(fù)面評(píng)價(jià)，容易引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

7、商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評(píng)估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的過(guò)程是指（  ）。【單選題】

A.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制

D.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評(píng)估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的過(guò)程。

8、（）是指在實(shí)施了旨在改變風(fēng)險(xiǎn)可能性和影響強(qiáng)度的管理控制活動(dòng)后，仍然保留的風(fēng)險(xiǎn)?！締芜x題】

A.非預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)

B.固有風(fēng)險(xiǎn)

C.預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)

D.剩余風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:D

答案解析:剩余風(fēng)險(xiǎn)是指在實(shí)施了旨在改變風(fēng)險(xiǎn)可能性和影響強(qiáng)度的管理控制活動(dòng)后，仍然保留的風(fēng)險(xiǎn)。

9、當(dāng)某類經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)的自我運(yùn)行所要達(dá)到的利益目標(biāo)與社會(huì)利益存在沖突時(shí)，就需要代表社會(huì)利益的政府來(lái)加以約束，從而引導(dǎo)或強(qiáng)制其盡可能與社會(huì)利益保持一致?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)原理,當(dāng)某類經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)自我運(yùn)行所要達(dá)到的目標(biāo)與社會(huì)利益存在沖突時(shí)，就需要代表社會(huì)利益的政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)加以約束，引導(dǎo)或強(qiáng)制其盡可能與社會(huì)利益保持一致。

10、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系的要素不包括（   ）?！締芜x題】

A.控制活動(dòng)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.監(jiān)控

D.信息與溝通

正確答案:B

答案解析:企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立起包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 、控制活動(dòng)、信息與溝通 、監(jiān)控五個(gè)要素的內(nèi)部控制體系。選項(xiàng)B：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量屬于風(fēng)險(xiǎn)管理的流程之一。