2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列關(guān)于資本充足率的監(jiān)管要求說法錯(cuò)誤的是（）?！径噙x題】

A.我國監(jiān)管要求低于巴塞爾協(xié)議的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.第一層次的監(jiān)管資本要求是最低資本要求

C.第二層次是儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求

D.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本為1%，由核心一級(jí)資本滿足

E.第四層次是系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

正確答案:A、E

答案解析:選項(xiàng)AE說法錯(cuò)誤：銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中，明確提出來四個(gè)層次的監(jiān)管資本要求：第一層次是最低資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；需要說明的是，對(duì)于核心一級(jí)資本充足率，我國監(jiān)管要求高于巴塞爾協(xié)議的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（4.5%）。第二層次是儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求。包括2.5%的儲(chǔ)備資本要求和0~2.5%的逆周期資本要求，均由核心一級(jí)資本來滿足；若國內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。第三層次是系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本為1%，由核心一級(jí)資本滿足。第四層次是針對(duì)特殊資產(chǎn)組合的特別資本要求和針對(duì)單家銀行的特定資本要求。

2、商業(yè)銀行要采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法進(jìn)行控制和緩釋聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，在加強(qiáng)和完善公司治理構(gòu)架方面應(yīng)（）?！径噙x題】

A.增強(qiáng)對(duì)客戶和公眾的公平度

B.把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

C.強(qiáng)化公司治理，明確職責(zé)分工

D.保持與媒體的良好關(guān)系

E.指導(dǎo)子公司建立與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

正確答案:B、C、E

答案解析:商業(yè)銀行要采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法進(jìn)行控制和緩釋聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)和完善公司治理構(gòu)架：1.把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理2.強(qiáng)化公司治理，明確職責(zé)分工3.指導(dǎo)子公司建立與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

3、金融穩(wěn)定理事會(huì)于（）成立氣候相關(guān)金融信息披露工作組（TCFD）?！締芜x題】

A.2015年12月

B.2017年6月

C.2018年3月

D.2019年2月

正確答案:A

答案解析:2015年12月，金融穩(wěn)定理事會(huì)成立氣候相關(guān)金融信息披露工作組（TCFD）。2017年6月，TCFD發(fā)布《氣候相關(guān)金融信息披露工作組建議報(bào)告》。TCFD從治理、戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理、指標(biāo)和目標(biāo)四個(gè)領(lǐng)域提出了披露建議。

4、違約發(fā)生的主要原因不包括（）?！締芜x題】

A.債務(wù)人自身因素

B.債務(wù)人所在行業(yè)或區(qū)域因素

C.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

D.微觀經(jīng)濟(jì)因素

正確答案:D

答案解析:違約的發(fā)生主要基于以下原因：（1）債務(wù)人自身因素；（2）債務(wù)人所在行業(yè)或區(qū)域因素；（3）宏觀經(jīng)濟(jì)因素。其中，行業(yè)或區(qū)域因素將同時(shí)影響同一行業(yè)或地區(qū)所有債務(wù)人違約的可能性，而宏觀經(jīng)濟(jì)因素將導(dǎo)致不同行業(yè)之間的違約相關(guān)性。選項(xiàng)D：微觀經(jīng)濟(jì)因素說法不正確。

5、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（）。【單選題】

A.事前識(shí)別和事后監(jiān)督

B.事前識(shí)別、事中跟蹤和事后監(jiān)督

C.事前識(shí)別和事中跟蹤

D.事前識(shí)別和事后識(shí)別

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括事前識(shí)別和事后識(shí)別。

6、為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機(jī)構(gòu)參與項(xiàng)目。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)做到：（1）“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風(fēng)險(xiǎn)。（2）嚴(yán)守集中度限額，減少對(duì)高和較高風(fēng)險(xiǎn)國家的業(yè)務(wù)。（3）通過投保國別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。（4）增加風(fēng)險(xiǎn)較低的第三國母公司或銀行的擔(dān)?；虺袃?。（5）以銀團(tuán)貸款方式分散風(fēng)險(xiǎn)或?qū)J款采取結(jié)構(gòu)性的安排。（6）吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機(jī)構(gòu)參與項(xiàng)目。（7）合同中增加保護(hù)條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。（8）項(xiàng)目收入幣種與貸款幣種存在錯(cuò)配時(shí)，除了通常的套期保值方式外，可對(duì)資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。（9）建立國別風(fēng)險(xiǎn)黑名單，對(duì)黑名單國家實(shí)行禁入或經(jīng)批準(zhǔn)才可準(zhǔn)入。

7、（ ）通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因?！締芜x題】

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn)，也可能是由于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)又可能引發(fā)其他風(fēng)險(xiǎn)，或進(jìn)一步加劇其他風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，使銀行蒙受嚴(yán)重?fù)p失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險(xiǎn)。因此流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因（選項(xiàng)A正確）。

8、以下選項(xiàng)不屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是（ ）?！締芜x題】

A.缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境

B.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識(shí)不強(qiáng)

C.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

D.片面追求信貸市場份額

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：“內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞”屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因。

9、（）是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)在最低資本要求的基礎(chǔ)上提出的各類特定資本要求的總和?！締芜x題】

A.儲(chǔ)備資本要求

B.第二支柱資本要求

C.逆周期資本要求

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確：第二支柱資本要求是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)在最低資本要求的基礎(chǔ)上提出的各類特定資本要求的總和。

10、2005年6月17日萬事達(dá)卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（ ）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)?！締芜x題】

A.內(nèi)部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.流程管理事件

D.外部欺詐事件

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：外部欺詐事件：第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。題干所述為外部欺詐事件；選項(xiàng)C：執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對(duì)手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件；選項(xiàng)B：信息科技系統(tǒng)事件：因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件；選項(xiàng)A：內(nèi)部欺詐事件：故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。