2020年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)限額作用的是（  ）?！締芜x題】

A.控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平

B.降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)

D.滿足監(jiān)管要求

正確答案:B

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)限額起著三個(gè)作用：控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平、提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)和滿足監(jiān)管要求。選項(xiàng)B：降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不屬于風(fēng)險(xiǎn)限額作用。

2、限額就像銀行管理體系中的潤(rùn)滑油?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:限額就像銀行管理體系中的剎車。

3、中長(zhǎng)期較為穩(wěn)定的負(fù)債占總負(fù)債的比例稱為（  ）?！締芜x題】

A.基礎(chǔ)負(fù)債比例

B.同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例

C.核心負(fù)債比例

D.凈穩(wěn)定資金比例

正確答案:C

答案解析:核心負(fù)債比例是指中長(zhǎng)期較為穩(wěn)定的負(fù)債占總負(fù)債的比例（選項(xiàng)C符合題意）。

4、（   ）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)?！締芜x題】

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.國別風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：聲譽(yù)是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長(zhǎng)期信任建立起來的無形資產(chǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B：國別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件,導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù),或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D：法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無法滿足或違反法律規(guī)定,導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

5、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行短期流動(dòng)性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述正確的有( )?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例不應(yīng)低于25%

B.商業(yè)銀行的貸存比不應(yīng)高于75%

C.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)當(dāng)不低于100%

D.商業(yè)銀行的核心存貸比不應(yīng)低于25%

E.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

正確答案:A、E

答案解析:我國對(duì)商業(yè)銀行的短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主要指標(biāo)只有三個(gè)：流動(dòng)性覆蓋率、流動(dòng)性比例和優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析。選項(xiàng)A：商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%；選項(xiàng)E：商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。存貸比、凈穩(wěn)定現(xiàn)金比例屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性分析。選項(xiàng)B：商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75%；選項(xiàng)C：凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個(gè)比率必須大于100%。

6、與綜合報(bào)告不同，專題報(bào)告主要是( )?！締芜x題】

A.對(duì)常規(guī)信息進(jìn)行定期報(bào)告

B.至少每年一次

C.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)與內(nèi)控隱患所作出的專題性風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

D.定期報(bào)告的

正確答案:C

答案解析:專題報(bào)告是各報(bào)告單位針對(duì)管理范圍內(nèi)發(fā)生（或潛在）的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)與內(nèi)控隱患所作出的專題性風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告（選項(xiàng)C正確）。

7、根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一定損失的貸款屬于（ ）?！締芜x題】

A.關(guān)注類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.次級(jí)類貸款

正確答案:D

答案解析:

8、對(duì)銀行體系流動(dòng)性產(chǎn)生沖擊的常見因素不包括（）?！締芜x題】

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素和貨幣政策因素

B.金融市場(chǎng)因素

C.季節(jié)性因素

D.法律因素

正確答案:D

答案解析:對(duì)銀行體系流動(dòng)性產(chǎn)生沖擊的常見因素：（1）宏觀經(jīng)濟(jì)因素和貨幣政策因素；（2）金融市場(chǎng)因素；（3）季節(jié)性因素。選項(xiàng)D：“法律因素”屬于混淆選項(xiàng)。

9、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的關(guān)鍵在于（）?！締芜x題】

A.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)影響因素的分析

B.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)影響因素的收集

C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)影響因素的評(píng)估

D.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)影響因素的調(diào)查

正確答案:A

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的關(guān)鍵在于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)影響因素的分析（選項(xiàng)A正確）。

10、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)具體原因?yàn)? )?！径噙x題】

A.未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)

B.未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)普通客戶履行分內(nèi)義務(wù)

C.設(shè)計(jì)缺陷

D.產(chǎn)品性質(zhì)

E.與交易對(duì)手發(fā)生糾紛

正確答案:A、C、D

答案解析:客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件：因未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)（如誠信責(zé)任和適當(dāng)性要求）或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件（選項(xiàng)ACD符合題意）。選項(xiàng)E：與交易對(duì)手發(fā)生糾紛屬于執(zhí)行、交割和流程管理事件導(dǎo)致的損失事件的原因。