2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五章 客戶分類與需求分析5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、以下選項(xiàng)中,屬于電話溝通優(yōu)勢(shì)的有（ ）?！径噙x題】

A.工作效率高、營(yíng)銷成本低

B.簡(jiǎn)便易行、有的放矢

C.計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行

D.有針對(duì)性采集信息

E.容易量化、客戶接受度高

正確答案:A、C

答案解析:電話溝通，是理財(cái)師服務(wù)客戶的一項(xiàng)重要方式，其優(yōu)點(diǎn)是工作效率高、營(yíng)銷成本低、計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行（選項(xiàng)AC正確）。選項(xiàng)B：簡(jiǎn)便易行、有的放矢屬于調(diào)查問卷溝通的優(yōu)勢(shì)；選項(xiàng)D：有針對(duì)性采集信息屬于調(diào)查問卷溝通的優(yōu)勢(shì)；選項(xiàng)E：容易量化、客戶接受度高屬于調(diào)查問卷溝通的優(yōu)勢(shì)。

2、家庭形成期的投資組合中（    ）的比重應(yīng)該最高?！締芜x題】

A.股票

B.債券

C.現(xiàn)金

D.保險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)購(gòu)房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多。因此，該階段建議在保持流動(dòng)性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動(dòng)性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等（選項(xiàng)A正確）。

3、馬斯洛需求層次中的最高層次是（）。【單選題】

A.生理需求

B.被尊重的需求

C.自我實(shí)現(xiàn)的需求

D.愛和歸屬感的需求

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：自我實(shí)現(xiàn)的需求為第五層次的需求，即最高層次的需求；選項(xiàng)A：生理需求為第一層次的需求；選項(xiàng)B：被尊重的需求為第四層次的需求；選項(xiàng)D：愛和歸屬的需求為第三層次的需求。

4、生命周期理論是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展的理論基礎(chǔ)，以下說法正確的有（）。【多選題】

A.人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的現(xiàn)金流量特征

B.人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的生活目標(biāo)

C.開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是為了滿足個(gè)人的財(cái)務(wù)目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由

D.以生命周期為理論基礎(chǔ)展開個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營(yíng)銷原理的

E.處在生命周期的同一個(gè)時(shí)期的不同的人通常會(huì)有相同的理財(cái)目標(biāo)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:生命周期理論對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出：自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。選項(xiàng)A說法正確：人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的現(xiàn)金流量特征；選項(xiàng)B說法正確：人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的生活目標(biāo)；選項(xiàng)C說法正確：開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是為了滿足個(gè)人的財(cái)務(wù)目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由；選項(xiàng)D說法正確：以生命周期為理論基礎(chǔ)展開個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營(yíng)銷原理的；選項(xiàng)E說法正確：處在生命周期的同一個(gè)時(shí)期的不同的人通常會(huì)有相同的理財(cái)目標(biāo)。

5、下列屬于客戶的定性信息有（）?！径噙x題】

A.財(cái)務(wù)信息

B.基本信息

C.個(gè)人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲(chǔ)蓄狀況

正確答案:B、C、D

答案解析:客戶信息可分為定性信息和定量信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。