2022年銀行從業(yè)資格考試《個人貸款（中級）》考試共115題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第5章 個人經(jīng)營類貸款5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、下列關于商用房貸款信用風險的防控措施的說法中，正確的是（）?！径噙x題】

A.對于穩(wěn)定的工薪收入階層原則上應對其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設一定的上限

B.商用房的租金收入存在較多不確定因素，穩(wěn)定性較差

C.銀行的貸后管理過程中要同重視借款人情況一樣，抓好對保證人的管理

D.經(jīng)過調查了解，充分證明保證人保證能力不足以保證借款人貸款時，應要求借款人提出更換保證人或采取其他擔保方式

E.商用房主要用于盈利的經(jīng)營性房屋，與普通個人住房貸款以工資薪金收入作為主要還款來源相同

正確答案:A、B、C、D

答案解析:商用房貸款信用風險的防控措施：①加強對借款人還款能力的調查和分析對于穩(wěn)定的工薪收入階層，可通過核實借款人在貸款銀行及其他行的存款及資產(chǎn)情況（如定期存款、活期存款、理財產(chǎn)品等）來獲得借款人基本收入狀況。主要把握以下幾方面：首先，要了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性，包括調查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等；其次，對其收入水平的真實性進行判斷，結合其個人學歷學位、從業(yè)年限、職位等信息，對其收入水平的合理性作出經(jīng)驗判斷，必要時進行調查、取證；最后，了解收入水平對償還貸款的覆蓋度，對此類客戶原則上應對其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設一定的上限。對借款人還款能力的調查，除了對上述基本收入情況的了解，還要考察以下方面信息：一是借款人的其他收入所得，包括其他勞務所得、租金收入等；二是借款人其他資產(chǎn)收益情況，包括各類投資收益、投資其他企業(yè)的股權分紅等；三是借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。②加強對商用房出租情況的調查和分析商用房主要是用于盈利的經(jīng)營性房屋，與普通個人住房貸款以工資薪金收入作為主要還款來源不同，商用房貸款（特別是金額較大的商用房貸款）的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營收入等。商用房的租金收入存在較多不確定因素，穩(wěn)定性較差，如單純以租金收入作為還款來源，風險較高。其他經(jīng)營收入來源復雜，有的借款人經(jīng)營或實際控制多個實體，關系復雜，實際經(jīng)營狀況銀行難以準確、全面掌握；有的借款人為外地人，經(jīng)營實體也在外地，還款可靠性難以保障。因此，要調查借款人所購商用房所在商業(yè)地段繁華程度以及其他商用房出租情況、租金收入情況，同時也要調查了解該地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟發(fā)展重心轉移等情況。E項應是：商用房主要用于盈利的經(jīng)營性房屋，與普通個人住房貸款以工資薪金收入作為主要還款來源不同。

2、金融機構應當根據(jù)借款人（ ）合理確定農(nóng)戶貸款額度。 【多選題】

A.身體健康狀況

B.生產(chǎn)經(jīng)營狀況

C.償債能力

D.貸款真實需求

E.信用狀況

正確答案:B、C、D、E

答案解析:金融機構應當根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況、償債能力、貸款真實需求、信用狀況、擔保方式、機構自身資金狀況和當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平等因素，合理確定農(nóng)戶貸款額度。

3、貸款發(fā)放后，銀行工作人員只需定期與借款人保持聯(lián)系，沒必要保持經(jīng)常性的聯(lián)系?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:貸款發(fā)放后，銀行應保持與借款人的聯(lián)絡，在貸款期限內，銀行工作人員應與借款人保持經(jīng)常性聯(lián)系。

4、下列有關商用房貸款提前還款的說法，錯誤的有( )。【單選題】

A.提前還款包括提前部分還本和提前結清兩種方式

B.借款人應向銀行提交提前還款申請書

C.借款人的貸款賬戶須未拖欠本息及其他費用

D.提前還款降低了銀行風險，銀行應給予利息返還

正確答案:D

答案解析:提前還款包括提前部分還本和提前結清兩種方式，借款人應向銀行提交提前還款申請書。借款人的貸款賬戶須未拖欠本息及其他費用。提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金。

5、個人商用房貸款的貸前調查應重點包括（）?！径噙x題】

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效

B.借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實

C.借款人收入來源是否穩(wěn)定

D.借款人購買商用房的價格是否合理

E.借款人是否已支付首期房款，首付比例是否符合要求

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:本題考核商用房貸款的調查內容。個人商用房貸款調查由貸款經(jīng)辦行負責，貸款實行雙人調查和見客談話制度，在調查申請人基本情況、貸款用途、收入情況和貸款擔保等情況時，應重點調查以下內容：①借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔的義務與違約后果；②借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定；在計算借款人收入時，可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入。所購商用房租金的估算，可參考該商用房內外部評估報告中確認的收益水平，或由調查人員參考同一區(qū)域同類型商用房近1年的平均租金進行計算；③通過查詢銀行特別關注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿；④貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定；⑤借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規(guī)定的條件；⑥借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；⑦雙人現(xiàn)場核實借款人擬購買的房產(chǎn)是否真實、合法、有效。抵押房產(chǎn)已辦理所有權證書的，要查詢抵押房產(chǎn)權屬證書記載事項與登記機關不動產(chǎn)登記簿相關內容是否一致，銀行抵押物清單記載的財產(chǎn)范圍與登記機關不動產(chǎn)登記簿相關內容是否一致，并將核實情況記錄在調查審查審批表中或其他信貸檔案中；對有共有人的抵押房產(chǎn)，還應審查共有人是否出具了同意抵押的書面證明或在合同中簽字確認；需進行價值評估的，評估報告是否真實，評估價格是否合理；⑧貸款申請額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。