2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、理財師采用“電話溝通”方式了解客戶時，應注意的原則有（ ）?！径噙x題】

A.樹立以客戶為中心的思想，真正認識了解客戶

B.熟練掌握和應用與客戶溝通、服務的技巧

C.在為客戶提供理財服務時應將產品銷售和銷售業(yè)績的完成放在第一位

D.一切工作從了解客戶和客戶的理財需求出發(fā)，并以此為工作和專業(yè)化服務的基礎和前提

E.必須掌握客戶需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利

正確答案:A、B、D、E

答案解析:理財師在接觸客戶、提供專業(yè)理財咨詢服務和開展相關業(yè)務過程中，應注意以下幾點工作原則。（1）樹立以客戶為中心的思想，真正認識了解客戶，與其建立長期互信友好關系的重要性，一切工作從了解客戶和客戶的理財需求出發(fā)，并以此為工作和專業(yè)化服務的基礎和前提。 （2）熟練掌握和應用與客戶溝通、服務的技巧。（3）必須掌握客戶需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利，一味追求產品銷售業(yè)績，而最終喪失客戶信任，損壞金融機構和理財師的品牌形象。

2、在理財師執(zhí)業(yè)資格的“4E”認證標準中，工作經驗是成為合格理財師的基礎。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:“4E”認證標準為教育、考試、工作經驗和職業(yè)道德。教育是成為合格理財師的基礎，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財原理、工具、方法和程序。

3、一般為T+2或T+3到賬的是( )?！締芜x題】

A.債券型基金

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

正確答案:A

答案解析:不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬（選項A正確），而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。

4、下列屬于貨幣市場特點的有（）?！径噙x題】

A.交易期限短

B.資金交易量大

C.交易工具收益較高

D.風險相對較低

E.流動性強

正確答案:A、B、D、E

答案解析:貨幣市場具有低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大，交易頻繁的特征（選項ABDE正確）。

5、理財師要實現(xiàn)由“對客戶可投資性資產提供投資產品建議”向“客戶家庭資產負債的全面管理”轉變?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:理財師要實現(xiàn)由“對客戶可投資性資產提供投資產品建議”轉向“客戶家庭資產負債的全面管理”，更重要的是要幫助客戶“做好每一個家庭財務決定”、實現(xiàn)其理財目標和人生幸福。

6、下列關于交談禮儀，做法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.表情認真

B.目不轉睛地盯著對方的眼睛

C.動作配合

D.語言合作

E.談話溫和委婉

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項B做法錯誤：交談時雙方目光接觸應該占總的交談過程的一半以上，但并不意味著應該目不轉睛地盯著對方的眼睛，這樣會讓對方感到不舒服。

7、目前，國際間最典型的市場基準利率是（ ）?！締芜x題】

A.新加坡同業(yè)拆放利率（SIBOR）

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）

C.紐約同業(yè)拆放利率（NIBOR）

D.香港同業(yè)拆放利率（HIBOR）

正確答案:B

答案解析:在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率( LIBOR)，選項B正確。

8、小趙現(xiàn)投資200萬元購買理財產品，投資期為3年，年收益率為12%，現(xiàn)用財務計算器計算小趙3年后收回的金額，下列計算方法正確的是（）?！締芜x題】

A.12 I/Y，3 N，0 PMT，-200 PV

B.2 I/Y，12 N，0 PMT， 200 PV

C.12 I/Y，3 N，0 PMT， 200 PV

D.2I/Y，12 N，0 PMT，-200 PV

正確答案:A

答案解析:I/Y是年收益率，為12%；N是投資期，為3；PMT是年金，為0；PV是現(xiàn)值，為-200（選項A計算方法正確）。

9、一般外撥電話注意事項中，確定對方為要找的人后不用再致以簡單的問候?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:一般外撥電話注意事項：（1）預先將電話內容整理好（以免屆時遺漏信息或講話混亂）；（2）電話接通后致以簡單問候；（3）作自我介紹；（4）使用敬語；（5）說明自己要找的人的姓名：這時也可能理財師不找或不知道找具體的人，可以簡要說明要找的部門或電話事由；（6）確定對方為要找的人并致以簡單的問候；（7）按事先準備的1、2、3……事由逐條簡述；（8）確認對方是否明白或是否記錄清楚；（9）致謝語、再見語；（10）等對方放下電話后，自己再輕輕放下。

10、小王大學畢業(yè)后，需要自己租賃一處房屋，每年年末需要支付房租10000元，年利率為8%，則小王5年所付租金的現(xiàn)值為（）元?！締芜x題】

A.43124.4

B.39927

C.33120

D.31170

正確答案:B

答案解析:先計算出房租的年金終值，在對終值進行折現(xiàn)。（1）已知年金C=10000，利率r=8%，期數n=5，根據年金終值計算公式：；（2）對計算出的年金終值進行折現(xiàn)，根據復利現(xiàn)值計算公式：（選項B正確）。