2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第十一章 理財規(guī)劃書制作的標準和流程5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、激發(fā)客戶尋找理財師服務(wù)的動因往往是因為客戶自身的情況的一些變化，其中不包括（）?！締芜x題】

A.資產(chǎn)狀況發(fā)生改變

B.家庭狀況發(fā)生改變

C.國家政策發(fā)生變化

D.事業(yè)上的變化

正確答案:C

答案解析:根據(jù)長期實踐經(jīng)驗，激發(fā)客戶尋找理財師服務(wù)的動因往往是因為客戶自身的情況的一些變化，如資產(chǎn)狀況發(fā)生改變：由于證券市場的低迷，導(dǎo)致個人投資資產(chǎn)的縮水，重要資產(chǎn)的購買或出售、接受饋贈或遺產(chǎn)等；或者是因為家庭狀況發(fā)生改變：如結(jié)婚，離婚，喪偶，遷居移民等；或是事業(yè)上的變化，如失業(yè)、創(chuàng)業(yè)、離職或臨近退休等。

2、（）是確?？蛻羧松煌A段的需求得到滿足的重要手段?！締芜x題】

A.法律聲明文件

B.相關(guān)信息披露

C.方案執(zhí)行確認書

D.持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)

正確答案:D

答案解析:持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)是確?？蛻羧松煌A段的需求得到滿足的重要手段；同時它也是理財師獲得持續(xù)服務(wù)性收入的主要來源。

3、法律聲明文件必須和現(xiàn)行的相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度等保持一致，通過理財師所在的金融機構(gòu)（）的審核，并由該部門根據(jù)監(jiān)管要求對其進行及時更新?！締芜x題】

A.營業(yè)部門

B.風(fēng)險管理部門

C.合規(guī)部門

D.監(jiān)察稽核部門

正確答案:C

答案解析:法律聲明文件是理財規(guī)劃書中一項不可或缺的內(nèi)容，這些內(nèi)容必須和現(xiàn)行的相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度等保持一致，通過理財師所在的金融機構(gòu)合規(guī)部門的審核，并由合規(guī)部門根據(jù)監(jiān)管要求對其進行及時更新。

4、一名專業(yè)的理財師可以幫助客戶制定退休規(guī)劃，而一份退休規(guī)劃能夠告訴客戶：他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì)，其中應(yīng)該包括（）。【多選題】

A.對子女的支持程度如何

B.他和家人能夠支付的每年的固定支出預(yù)算是多少

C.每年的家庭休閑旅游方面的預(yù)算可以是多少

D.每年可以支付的贍養(yǎng)費用是多少

E.評估客戶的其他理財目標對退休后的生活品質(zhì)的影響

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:而一份退休規(guī)劃不只是告訴客戶他退休時需要多少錢、現(xiàn)在應(yīng)該做些什么投資準備，而是能夠告訴該客戶：他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì)；其中應(yīng)該包括根據(jù)客戶現(xiàn)在已經(jīng)擁有的資源（投資性資產(chǎn)）和未來的資源（未來來自社會福利、延遲權(quán)益、商業(yè)保險等方面的收入），他和家人能夠支付的每年的固定支出預(yù)算是多少，每年的家庭休閑旅游方面的預(yù)算可以是多少，可以支付的贍養(yǎng)費用是多少，對子女的支持程度如何等方面的具體內(nèi)容，并且還要評估客戶的其他理財目標對退休后的生活品質(zhì)的影響，比如客戶希望退休后能去環(huán)球旅行，那么這項目標對其他的財務(wù)支出計劃（比如準備為女兒操辦一次奢華婚禮）的影響如何。

5、綜合理財規(guī)劃建議包括（）?！径噙x題】

A.理財目標建議

B.現(xiàn)階段的各項支出預(yù)算的建議

C.家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議

D.家庭教育規(guī)劃建議

E.投資規(guī)劃建議

正確答案:B、C、E

答案解析:綜合理財規(guī)劃建議包括家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議、投資規(guī)劃建議和現(xiàn)階段的各項支出預(yù)算的建議。