2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的主要職責(zé)有( )。【多選題】

A.對各項業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告

B.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險并測算與風(fēng)險相關(guān)的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告

C.評估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯箸變化時，給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險

D.了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險狀況、集團(tuán)架構(gòu)對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的影響和傳導(dǎo)

E.定期進(jìn)行壓力測試， 并制定應(yīng)急預(yù)案

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)但不限于以下職責(zé)：（1）對各項業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告（選項A正確）；（2）持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險并測算與風(fēng)險相關(guān)的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告（選項B正確）；（3）了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險狀況、集團(tuán)架構(gòu)對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進(jìn)行壓力測試， 并制定應(yīng)急預(yù)案（選項DE正確）；（4）評估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯箸變化時，給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險（選項C正確）。

2、銀行監(jiān)管中，采取市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)有（）?！径噙x題】

A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)

B.對影響國家國際經(jīng)濟(jì)命脈的銀行業(yè)進(jìn)行壟斷經(jīng)營

C.維護(hù)銀行市場秩序

D.保護(hù)存款者的利益

E.預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

正確答案:A、C、D、E

答案解析:市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)：（1）保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系（選項AE正確）。（2）維護(hù)銀行市場秩序（選項C正確）。（3）保護(hù)存款者的利益（選項D正確）。

3、銀保監(jiān)會2018年發(fā)布的《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險管理指引（修訂）》， 包括（）七個章節(jié)?！径噙x題】

A.附錄

B.總則

C.風(fēng)險治理

D.風(fēng)險計量和壓力測試

E.監(jiān)督檢查

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:銀保監(jiān)會2018年發(fā)布的《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險管理指引（修訂）》， 包括總則、風(fēng)險治理、風(fēng)險計量和壓力測試、計量系統(tǒng)與模型管理、計量結(jié)果應(yīng)用和信息披露、監(jiān)督檢查、附則七個章節(jié)，以及名詞解釋、利率沖擊情景設(shè)計要求、客戶行為性期權(quán)風(fēng)險考慮因素、模型管理要求、標(biāo)準(zhǔn)化計量框架、監(jiān)管評估六個附件。

4、壓力情景所涵蓋的風(fēng)險類別以及相應(yīng)的風(fēng)險因子確定后，情景設(shè)計的主要工作是（）?！締芜x題】

A.客觀地預(yù)測風(fēng)險因子的變化幅度

B.客觀地決定風(fēng)險因子的波動情況

C.客觀地決定風(fēng)險因子的變化幅度

D.客觀地預(yù)測風(fēng)險因子的波動情況

正確答案:C

答案解析:壓力情景所涵蓋的風(fēng)險類別以及相應(yīng)的風(fēng)險因子確定后，情景設(shè)計的主要工作是客觀地決定風(fēng)險因子的變化幅度（選項C正確）。

5、重大風(fēng)險暴露和高風(fēng)險國家暴露應(yīng)當(dāng)至少每季度向（  ）報告。【單選題】

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

正確答案:B

答案解析:選項B正確。重大風(fēng)險暴露和高風(fēng)險國家暴露應(yīng)當(dāng)至少每季度向董事會報告。

6、(    )是商業(yè)銀行最高風(fēng)險管理/決策機(jī)構(gòu),(    )承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任?！締芜x題】

A.股東大會,董事會

B.股東大會,監(jiān)事會

C.董事會,高級管理層

D.董事會,董事會

正確答案:D

答案解析:董事會是商業(yè)銀行最高風(fēng)險管理/決策機(jī)構(gòu),董事會承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任（選項D正確）。

7、壓力測試結(jié)果應(yīng)用于管理決策中，其中有一項是調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不包括（）?！締芜x題】

A.增加撥備

B.留存收益

C.增加流動性儲備

D.增加風(fēng)險緩釋

正確答案:D

答案解析:壓縮資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模，調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，包括增加撥備、留存收益、補充資本和增加流動性儲備等。選項D：“增加風(fēng)險緩釋”屬于壓力測試結(jié)果的應(yīng)用范圍內(nèi)，但是不包括在調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)中。

8、如果銀行的總資產(chǎn)為1000億元，總存款為800億元，核心負(fù)債為60億元，應(yīng)收存款為10億元，現(xiàn)金頭寸為5億元，總負(fù)債為200億元，則銀行核心負(fù)債比例等于（ ）?！締芜x題】

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

正確答案:C

答案解析:核心負(fù)債為60億元，總負(fù)債為200億元，核心負(fù)債比例=核心負(fù)債/總負(fù)債×100%=60/200×100%=30%（選項C正確）。

9、風(fēng)險政策是一系列的風(fēng)險管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險(   )與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險狀況相匹配?！径噙x題】

A.識別

B.計量

C.規(guī)避

D.監(jiān)控能力

E.緩釋

正確答案:A、B、D、E

答案解析:風(fēng)險政策是一系列的風(fēng)險管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險識別、計量、緩釋和監(jiān)控能力與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險狀況相匹配（選項ABDE符合題意）。

10、活期存款和現(xiàn)金具有（  ）的期限和（  ）的流動性，但收益也是（  ）的。【單選題】

A.最短；最高；最高

B.最長；最低；最低

C.最短；最高；最低

D.最長；最低；最高

正確答案:C

答案解析:活期存款和現(xiàn)金具有最短的期限和最高的流動性，但收益也是最低的（選項C符合題意）。