2022年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列關于客戶評級的說法，不正確的是( )?！締芜x題】

A.評價主體是商業(yè)銀行

B.評價目標是客戶違約風險

C.評價結果是信用等級和違約概率

D.評價內容是客戶違約后特定債項損失的大小

正確答案:D

答案解析:客戶評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和債券意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。選項D說法不正確。客戶評級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級和違約概率。

2、銀行風險監(jiān)管指標設計以風險評估為核心，以風險管理部門為主體，兼顧分支機構，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:銀行風險監(jiān)管指標設計以風險監(jiān)管為核心，以法人機構為主體，兼顧分支機構，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。

3、下列商業(yè)銀行資產中，通常最具流動性的資產是（）?！締芜x題】

A.股票

B.現金

C.同業(yè)借款

D.公司債券

正確答案:B

答案解析:巴塞爾委員會將銀行資產按流動性高低分為四類：（1）最具有流動性的資產，如現金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；（3）商業(yè)銀行可出售的貨款組合，一些貨款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內卻可能被視為不能出售；（4）流動性最差的資產包括實質上無法進行市場交易的資產，如無法出售的貨款、銀行的房產和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貨資產等。通常最具流動性的資產是現金（選項B正確）。

4、下列關于聲譽風險評估的說法中，錯誤的是（）?！締芜x題】

A.聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序

B.理想狀態(tài)下，商業(yè)銀行所采取的任何行為都應當有利于全部利益持有者

C.實踐中，利益權衡更為普遍

D.聲譽風險評估的關鍵在于理解表面風險事件中的利益持有者對商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行應當作何反應

正確答案:D

答案解析:選項D說法錯誤：聲譽風險評估的關鍵在于深刻理解潛在風險事件中，利益持有者對商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對此應當作何反應。

5、以下關于董事會及其風險管理委員會的說法，錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.董事會是商業(yè)銀行的決策機構

B.董事會對銀行總體負責，包括審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況

C.商業(yè)銀行董事會承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

D.最高風險管理委員會承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

正確答案:D

答案解析:選項D說法錯誤：商業(yè)銀行董事會承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

6、高級計量法已經被取消了?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:2016年3月，巴塞爾委員會正式公開建議取消高級計量法。

7、商業(yè)銀行信息安全管理應嚴格管理客戶信息的（  ）。【多選題】

A.采集

B.存貯

C.備份

D.使用

E.銷毀

正確答案:A、B、C、E

答案解析:商業(yè)銀行信息安全管理要素中，應制定相關制度和流程，嚴格管理客戶信息的采集、處理、存貯、傳輸、分發(fā)、備份、恢復、清理和銷毀（選項ABCE正確）。

8、以下( )屬于個人信貸業(yè)務操作風險控制措施?！径噙x題】

A.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經理的貸款發(fā)放質量與其收入掛鉤

B.實行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離

C.優(yōu)化產品結構，改進操作流程，重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

D.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業(yè)務轉授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設

E.切實做好個人信貸貸前調查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務操作風險

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項A 說法正確：在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經理的貸款發(fā)放質量與其收入掛鉤；選項B 說法正確：實行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離；選項C 說法正確：優(yōu)化產品結構，改進操作流程，重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款；選項D 說法正確：加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業(yè)務轉授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設；選項E 說法正確：切實做好個人信貸貸前調查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務操作風險。

9、伴隨經濟全球化的快速發(fā)展和高新技術的廣泛應用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進，利用金融產品和服務渠道洗錢的主要方式包括（ ）?！径噙x題】

A.隱瞞或掩飾客戶真實身份進行洗錢

B.頻繁進行資金轉移掩蓋非法來源

C.投資辦產業(yè)

D.購置藝術品

E.第三支付平臺

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:伴隨經濟全球化的快速發(fā)展和高新技術的廣泛應用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進，利用金融產品和服務渠道洗錢的主要方式包括：（1）隱瞞或掩飾客戶真實身份進行洗錢。主要形式有通過開立假名賬戶、利用虛假資料開戶、通過控制他人賬戶等方式進行洗錢（選項A正確）。（2）頻繁進行資金轉移掩蓋非法來源。主要形式有利用電子銀行渠道在短期內資金集中或分散轉入、轉出以及經常性的跨境匯款、跨境投資等方式實現非法收益的流轉（選項B正確）。（3）利用復雜金融交易逃避銀行關注。主要形式有多項轉賬、多項交易、利用假貿易單據、票據進行大額資金劃轉以及利用貸款方式等洗錢。另外，通過開曼群島等離岸避稅天堂、投資辦產業(yè)、購置藝術品等商品交易、第三支付平臺等也是目前較為常見的洗錢手段（選項CDE正確）。

10、下列關于風險管理組織中各個機構職責的說法，正確的是( )?！締芜x題】

A.董事會負責根據業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作

B.高級管理層是商業(yè)銀行的決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

C.風險管理部門組織開展各項管理工作對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告

D.風險管理部門負責監(jiān)督董事會、高管層是否盡職履職，并對銀行承擔的風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價

正確答案:C

答案解析:選項A說法不正確：高級管理層負責根據業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作；選項B說法不正確：董事會是商業(yè)銀行的決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任；選項D說法不正確：監(jiān)事會主要負責監(jiān)督董事會、高管層是否盡職履職，并對銀行承擔的風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價。