2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第七章 理財(cái)師的工作流程和方法5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，是為了追求更高的投資收益，實(shí)現(xiàn)客戶利益最大化。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

2、一個(gè)家庭在不同的人生階段涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（ ）。【多選題】

A.投資風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D.意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

E.因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)，所以人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃（選項(xiàng)ABCDE正確）。

3、客戶所在行業(yè)、職業(yè)職位和職業(yè)發(fā)展前景都是理財(cái)師應(yīng)該了解的信息?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:客戶所在行業(yè)、職業(yè)職位和職業(yè)發(fā)展前景屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r，屬于客戶信息中的定性信息。

4、專業(yè)理財(cái)師以書面的形式向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案——理財(cái)規(guī)劃書，并當(dāng)面對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容進(jìn)行完整詳細(xì)的介紹時(shí)，需要注意的事項(xiàng)有（ ）?！径噙x題】

A.使用通俗易懂的語(yǔ)言使得客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

B.對(duì)各類假設(shè)情況、一些概念名詞和（面臨不確定情況時(shí)的）選擇決定要具體說(shuō)明

C.給客戶足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

D.建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

E.必要時(shí)根據(jù)客戶的反饋對(duì)理財(cái)規(guī)劃書進(jìn)行進(jìn)一步修改，然后再與客戶溝通、確認(rèn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:專業(yè)理財(cái)師以書面的形式向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案——理財(cái)規(guī)劃書，并當(dāng)面對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容進(jìn)行完整詳細(xì)的介紹時(shí)，理財(cái)師應(yīng)注意以下八個(gè)方面的要求：（1）使用通俗易懂的語(yǔ)言使得客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議（選項(xiàng)A正確）；（2）對(duì)各類假設(shè)情況、一些概念名詞和（面臨不確定情況時(shí)的）選擇決定要具體說(shuō)明（選項(xiàng)B正確）；（3）在介紹理財(cái)師分析、建議時(shí)，要緊密結(jié)合客戶的情況，把如何解決客戶理財(cái)需求（目標(biāo)）放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑；（4）應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵(lì)客戶多問(wèn)問(wèn)題；同時(shí)對(duì)客戶的問(wèn)題進(jìn)行耐心地解釋，自始至終讓客戶參與其中；（5）給客戶足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議（選項(xiàng)C正確）；（6）建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議（選項(xiàng)D正確）；（7）如實(shí)告知客戶方案實(shí)施中可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)、方案實(shí)施成本、免責(zé)條款，以及規(guī)劃方案中沒(méi)有解決的遺留問(wèn)題和需要其他專業(yè)人士協(xié)助解決的問(wèn)題等；（8）必要時(shí)根據(jù)客戶的反饋對(duì)理財(cái)規(guī)劃書進(jìn)行進(jìn)一步修改，然后再與客戶溝通、確認(rèn)（選項(xiàng)E正確）。

5、外部因素發(fā)生變化導(dǎo)致理財(cái)規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多，主要包括（ ）?！径噙x題】

A.政府決定對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓

B.利率、匯率政策的突然調(diào)整

C.繼承大筆遺產(chǎn)

D.行業(yè)變革創(chuàng)新

E.戰(zhàn)爭(zhēng)、自然災(zāi)害帶來(lái)的新的投資機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項(xiàng)A：政府決定對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓是宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，屬于外部因素；選項(xiàng)B：利率、匯率政策的突然調(diào)整是宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，屬于外部因素；選項(xiàng)D：行業(yè)變革創(chuàng)新是金融市場(chǎng)的重大變化，屬于外部因素；選項(xiàng)E：戰(zhàn)爭(zhēng)、自然災(zāi)害帶來(lái)的新的投資機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)是金融市場(chǎng)的重大變化，屬于外部因素；選項(xiàng)C：繼承大筆遺產(chǎn)是客戶自身情況的突然變動(dòng)，不屬于外部因素。