2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、深證B股指數(shù)以在深圳證券交易所主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板上市的全部A股為樣本股，以樣本股發(fā)行總股本為權(quán)數(shù)，進(jìn)行加權(quán)逐日連鎖計算。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:深證A股指數(shù)以在深圳證券交易所主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板上市的全部A股為樣本股，以樣本股發(fā)行總股本為權(quán)數(shù)，進(jìn)行加權(quán)逐日連鎖計算。

2、基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以非公開方式向合格投資者銷售私募基金，不得通過（）公開或者變相公開宣傳推介私募基金?！径噙x題】

A.公眾傳播媒體

B.互聯(lián)網(wǎng)

C.公開營業(yè)場

D.限定人員范圍的講座

E.合格投資者的聚會

正確答案:A、B、C

答案解析:基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以非公開方式向合格投資者銷售私募基金，不得通過公眾傳播媒體、互聯(lián)網(wǎng)、公開營業(yè)場所等平臺或者手機短信、微信等渠道公開或者變相公開宣傳推介私募基金。

3、客戶購買風(fēng)險較高或單筆金額較大的理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在劃款時以電話方式與客戶做最后確認(rèn)，但不得解除已簽訂的銷售文件?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十六條的規(guī)定，客戶購買風(fēng)險較高或單筆金額較大的理財產(chǎn)品，除非雙方書面約定，否則商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在劃款時以電話等方式與客戶進(jìn)行最后確認(rèn)；如果客戶不同意購買該理財產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵從客戶意愿，解除已簽訂的銷售文件。

4、商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)中不得有下列行為（）?！径噙x題】

A.欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人

B.隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況

C.阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)

D.給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益

E.利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)中不得有下列行為：（1）欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人；（2）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；（3）阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)；（4）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；（5）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；（6）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；（7）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；（8）利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；（9）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金；（10）泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。

5、商業(yè)銀行中從事產(chǎn)品推介服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，由于所從事的業(yè)務(wù)僅僅是推介服務(wù)，因此他們只需詳細(xì)了解所銷售銀行產(chǎn)品以及代理銷售產(chǎn)品的性質(zhì)，而不必再去了解風(fēng)險收益狀況及市場發(fā)展情況?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十一條規(guī)定，商業(yè)銀行從事財務(wù)規(guī)劃、投資顧問和產(chǎn)品推介等個人理財顧問服務(wù)活動的業(yè)務(wù)人員，以及相關(guān)協(xié)助人員，應(yīng)了解所銷售的銀行產(chǎn)品、代理銷售產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險收益狀況及市場發(fā)展情況等。

6、下列屬于Excel表格計算凈現(xiàn)值的特點的是（）?！締芜x題】

A.使用成本低

B.附加功能多

C.操作流程復(fù)雜

D.內(nèi)容缺乏彈性

正確答案:A

答案解析:選項A：Excel表格計算的優(yōu)點是使用成本低，操作簡單，缺點是局限性較大，需要電腦；選項B：附加功能多是專業(yè)理財軟件的優(yōu)點；選項C：操作流程復(fù)雜是財務(wù)計算器的缺點；選項D：內(nèi)容缺乏彈性是專業(yè)理財軟件的缺點。

7、假設(shè)王先生有一筆5年后到期的200萬元借款，年利率為10%，則王先生每年年末需要存入（）萬元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款?！締芜x題】

A.30

B.36.36

C.32.76

D.40

正確答案:C

答案解析:本題考查對期末年金終值計算公式的運用。已知年金終值FV=200，利率r=10%，期數(shù)n=5，求年金C。根據(jù)期末年金終值計算公式：，即C=32.76（萬元）（選項C正確）。

8、若理財客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的收益，但是收益率要超過銀行存款，則下列最合適的投資工具是（）?！締芜x題】

A.股票

B.國債

C.黃金期貨

D.認(rèn)股權(quán)證

正確答案:B

答案解析:選項B：相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資國債獲得的收益更高，而相對于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風(fēng)險又相對較小；選項A：股票風(fēng)險受到市場和個股影響，不穩(wěn)定；選項C：黃金期貨的風(fēng)險大，風(fēng)險承受力小的投資者最好不要參與；選項D：認(rèn)股權(quán)證的風(fēng)險特別大，風(fēng)險承受力小的投資者最好不要參與。

9、下列關(guān)于保險市場說法錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.保險商品交換關(guān)系的總和

B.保險商品供給與需求關(guān)系的總和

C.是固定的交易場所，如保險交易所

D.交易對象是各類保險商品

正確答案:C

答案解析:選項C說法錯誤：保險市場既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡的交換關(guān)系的總和。

10、關(guān)于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.要對客戶信息進(jìn)行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要按標(biāo)準(zhǔn)化的格式，對所收集到的“數(shù)據(jù)”進(jìn)行整理

B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表

C.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計

D.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計

正確答案:B

答案解析:選項B正說法錯誤：客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表。