2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是（）?！締芜x題】

A.通貨膨脹率

B.客戶壽命

C.工資薪金收入成長率

D.投資報酬率

正確答案:B

答案解析:退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入成長率和投資報酬率：選項A：通貨膨脹率會侵蝕養(yǎng)老金，使養(yǎng)老金縮水；選項C：工資薪金收入成長率會影響所籌集的養(yǎng)老金規(guī)模和所需要的時間；選項D：投資報酬率決定了籌集養(yǎng)老金的時間；選項B：客戶預(yù)期壽命會影響?zhàn)B老金規(guī)模，但是不是主要的因素。

2、電話常用語包括下列哪幾項？（ ）【多選題】

A.您好，這是××銀行

B.我的名字是××。請問您是××先生/女士嗎？

C.請問需要我留言嗎？

D.剛才電話斷了，很對不起

E.請等一下，不要掛斷

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:理財師在電話溝通過程中需要了解常用語和稱呼的用法，這樣理財師的電話溝通才不至于生硬，也更通暢完美。電話常用語通常包括：（1）您好，這是××銀行。（選項A正確）；（2）我的名字是××。請問您是××先生/女士嗎?（選項B正確）；（3）對不起，您撥錯了電話號碼。（4）不要客氣。（5）請問需要我留言嗎？（選項C正確）；（6）對不起，請講慢一點(diǎn)。（7）剛才電話斷了，很對不起。（選項D正確）；（8）請等一下，不要掛斷。（選項E正確）（9）××先生/女士外出了。

3、提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的，由銀監(jiān)會根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》的規(guī)定實(shí)施處罰?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十二條 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰：（1）違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的；（2）將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的；（3）提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的；（4）未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的；（5）未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的。

4、根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，不可以開辦個人理財業(yè)務(wù)的包括（）?！径噙x題】

A.14周歲的未成年人

B.10周歲但依靠父母生活的人

C.12周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無民事行為能力人

正確答案:A、B、C、E

答案解析:個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人：選項A：14周歲的未成年人是限制民事行為能力人，不可以開辦個人理財業(yè)務(wù)；選項B：10周歲但是依靠父母生活的人是限制民事行為能力人，不可以開辦個人理財業(yè)務(wù)；選項C：12周歲以下的未成年人是限制民事行為能力人，不可以開辦個人理財業(yè)務(wù)；選項E：無民事行為能力人不可以開辦個人理財業(yè)務(wù)；選項D：限制民事行為能力人的法定代表人可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。

5、專業(yè)理財師在和客戶建立關(guān)系的過程中，需要關(guān)注以下哪些方面的內(nèi)容 （        ）?！径噙x題】

A.明確自身定位

B.解決自身財務(wù)問題 

C.關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)

D.了解客戶的財務(wù)問題

E.樹立專業(yè)形象

正確答案:A、C、E

答案解析:專業(yè)理財師在和客戶建立關(guān)系的過程中，需要關(guān)注以下兩方面的內(nèi)容：（1）明確自身定位，樹立專業(yè)形象（選項AE正確）；（2）關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)（選項C正確）。

6、以下代理的法律責(zé)任的說法，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任

正確答案:B、C、D、E

答案解析:代理的法律責(zé)任：（1）沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任（選項A說法錯誤）。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意；（2）代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任（選項B說法正確）；（3）代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任（選項C說法正確）；（4）第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任（選項D說法正確）；（5）代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任（選項D說法正確）。

7、按照交易期限的不同，金融市場可以劃分為（ ）?！径噙x題】

A.貨幣市場

B.資本市場

C.保險市場

D.外匯市場

E.金融衍生品市場

正確答案:A、B

答案解析:按照交易期限不同，金融市場劃分為貨幣市場和資本市場（選項AB正確）：貨幣市場是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所；資本市場是籌集長期資金的場所。選項C：保險市場是指保險商品交換關(guān)系的總和或是保險商品供給與需求關(guān)系的總和；選項D：外匯市場是指由銀行等金融機(jī)構(gòu)、自營交易商、大型跨國企業(yè)參與的，通過中介機(jī)構(gòu)或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)的，以各種貨幣為買賣對象的交易市場；選項E：金融衍生品市場是相對傳統(tǒng)金融市場而言的，是交易金融衍生工具的市場。

8、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)（）【單選題】

A.成本預(yù)算

B.客戶風(fēng)險提示和投資者教育

C.風(fēng)險可控

D.信息充分披露

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意?！渡虡I(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十條  商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險提示和投資者教育。

9、憑證式國債和電子式儲蓄國債都在商業(yè)銀行柜臺發(fā)行，能上市流通，都是信用級別最高的債券，以國家信用作保證，而且免繳利息稅。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:憑證式國債和電子式儲蓄國債都在商業(yè)銀行柜臺發(fā)行，不能上市流通，但都是信用級別最高的債券，以國家信用作保證，而且免繳利息稅；電子式儲蓄國債是指財政部在境內(nèi)發(fā)行的、以電子方式記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券。

10、對于市場風(fēng)險較大但預(yù)期收益率很高的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)主動熱情向客戶推介或銷售該產(chǎn)品?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十三條規(guī)定，對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。