2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、（   ）是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營(yíng)。它通過應(yīng)用系統(tǒng)的、規(guī)范的方法，評(píng)價(jià)并改善風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理過程的效果，幫助組織實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)?！締芜x題】

A.外部審計(jì)

B.內(nèi)部審計(jì)

C.國家審計(jì)

D.社會(huì)審計(jì)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營(yíng)。它通過應(yīng)用系統(tǒng)的、規(guī)范的方法，評(píng)價(jià)并改善風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理過程的效果，幫助組織實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)。

2、商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目不包括（）?！締芜x題】

A.商譽(yù)

B.由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

C.資產(chǎn)證券化銷售利得

D.直接或間接持有其他銀行的股票

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確：商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除以下項(xiàng)目：（1）商譽(yù)；（2）其他無形資產(chǎn)；（3）由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)；（4）貸款損失準(zhǔn)備缺口；（5）資產(chǎn)證券化銷售利得；（6）確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額；（7）直接或間接持有本銀行的股票；（8）對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備，若為正值，應(yīng)予以扣除；若為負(fù)值，應(yīng)予以加回。（9）商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)損益。

3、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中，行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)惡化的預(yù)警指標(biāo)不包括（）。【單選題】

A.行業(yè)整體衰退

B.產(chǎn)能明顯過剩

C.市場(chǎng)需求出現(xiàn)明顯下降

D.勞動(dòng)生產(chǎn)率低下

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：勞動(dòng)生產(chǎn)率低下屬于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)。

4、下列選項(xiàng)中不屬于設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則的是( )?！径噙x題】

A.客觀性

B.獨(dú)立性

C.有效性

D.重要性

E.全面性

正確答案:A、B、E

答案解析:設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則：（1）整體性。監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險(xiǎn)全局狀況及變化趨勢(shì)，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性原因，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的預(yù)警；（2）重要性。監(jiān)控工作要提示重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，反映全行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征；（3）敏感性。監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險(xiǎn)事件密切相關(guān)，并能夠及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)變化，有助于實(shí)現(xiàn)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的事前和事中控制；（4）可靠性。監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)來源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗(yàn)證機(jī)制；（5）有效性。監(jiān)控工作要根據(jù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善， 指標(biāo)是開放的、動(dòng)態(tài)調(diào)整的，監(jiān)控工作要持續(xù)、有效。選項(xiàng)ABE：客觀性、獨(dú)立性和全面性屬于混淆選項(xiàng)。

5、威廉·夏普于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的投資組合理論，是現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理理論的重要基石。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:哈瑞·馬柯維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的投資組合理論，是現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理理論的重要基石。

6、損失收集工作要明確的不包括（）?！径噙x題】

A.損失的定義

B.損失的原因

C.損失形態(tài)

D.統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)

E.評(píng)估報(bào)告

正確答案:B、E

答案解析:損失收集工作要明確損失的定義、損失形態(tài)、統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、職責(zé)分工和報(bào)告路徑等內(nèi)容，保障損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作的規(guī)范性。選項(xiàng)B：“損失的原因”屬于混淆選項(xiàng)；選項(xiàng)E：“評(píng)估報(bào)告”屬于混淆選項(xiàng)。

7、不屬于公開原則內(nèi)容的是( )。【單選題】

A.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開

C.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

D.訴訟的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

正確答案:D

答案解析:公開原則主要有三個(gè)方面的內(nèi)容：（1）監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開；（2）監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開；（3）行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。選項(xiàng)D：“訴訟的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開”屬于混淆選項(xiàng)。

8、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略不包括(     )。【單選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)隱藏

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。選項(xiàng)D：風(fēng)險(xiǎn)隱藏不是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。

9、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理過程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力至關(guān)重要的因素是（）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別水平

B.把握良好投資機(jī)會(huì)的能力

C.商業(yè)銀行的盈利水平

D.資本充足率水平

E.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

正確答案:D、E

答案解析:選項(xiàng)DE正確：在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理過程中，有兩個(gè)至關(guān)重要的因素決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力：一是資本充足率水平；二是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

10、私募產(chǎn)品面向的合格投資者要求，近3年本人年均收入不低于（）?！締芜x題】

A.30萬元

B.40萬元

C.80萬元

D.100萬元

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確：私募產(chǎn)品面向合格投資者通過非公開方式發(fā)行。合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。（1）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。（2）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。（3）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。