2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本，應(yīng)建立能夠有效識別信用風(fēng)險(xiǎn)、具備穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級體系?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本，應(yīng)建立能夠有效識別信用風(fēng)險(xiǎn)、具備穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級體系。

2、從商業(yè)銀行流動(dòng)性來源看，流動(dòng)性可分為( )?！径噙x題】

A.資本流動(dòng)性

B.資產(chǎn)流動(dòng)性

C.負(fù)債流動(dòng)性

D.表內(nèi)流動(dòng)性

E.表外流動(dòng)性

正確答案:B、C、E

答案解析:從商業(yè)銀行流動(dòng)性來源看，流動(dòng)性可分為資產(chǎn)流動(dòng)性、負(fù)債流動(dòng)性和表外流動(dòng)性（選項(xiàng)BCE正確）。資產(chǎn)流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價(jià)格將持有的各類流動(dòng)性資產(chǎn)及時(shí)變現(xiàn)或以流動(dòng)性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購交易的能力。負(fù)債流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負(fù)債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力。表外流動(dòng)性是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復(fù)雜，不確定性強(qiáng)，可產(chǎn)生流動(dòng)性，亦可消耗流動(dòng)性。

3、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)( )?！径噙x題】

A.定期采取從上至下的方式進(jìn)行

B.全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)

C.制定切實(shí)可行的實(shí)施方案

D.體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中

E.使得在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)損失降低到最低

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制定切實(shí)可行的實(shí)施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中（選項(xiàng)ABCD正確）。在整個(gè)管理過程中，保持風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案相互促進(jìn)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低（選項(xiàng)E正確）。

4、以下對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略，說法錯(cuò)誤的是（ ）?！締芜x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移包括保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避主要通過對風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償來實(shí)現(xiàn)

正確答案:D

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法；風(fēng)險(xiǎn)對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況 ；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移包括保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 ；選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避主要通過限制某些業(yè)務(wù)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)資本配置來實(shí)現(xiàn)。

5、（）指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)?！締芜x題】

A.國別風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。國別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。

6、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的（  ）制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時(shí)，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)；定期對規(guī)劃進(jìn)行更新和演練，以保證其有效性?！径噙x題】

A.性質(zhì)

B.規(guī)模

C.客戶群體

D.復(fù)雜程度

E.交易量

正確答案:A、B、D

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時(shí)，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)；定期對規(guī)劃進(jìn)行更新和演練，以保證其有效性（選項(xiàng)ABD符合題意）。

7、操作風(fēng)險(xiǎn)損失一般包括直接損失和間接損失，并可進(jìn)一步劃分為( )?！径噙x題】

A.監(jiān)管罰沒

B.賬面減值

C.對外賠償

D.法律成本

E.追索失敗

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE符合題意。操作風(fēng)險(xiǎn)損失一般包括直接損失和間接損失，并可進(jìn)一步劃分為七類：（1）法律成本（2）監(jiān)管罰沒（3）資產(chǎn)損失（4）對外賠償（5）追索失?。?）賬面減值（7）其他損失

8、為了應(yīng)對短期潛在的流動(dòng)性壓力，銀行可以設(shè)定的限額不包括（）?！締芜x題】

A.LCR限額

B.最低流動(dòng)性緩沖限額

C.市場限額

D.壓力測試生存期限額

正確答案:C

答案解析:為了應(yīng)對短期潛在的流動(dòng)性壓力，銀行可以設(shè)定LCR限額、最低流動(dòng)性緩沖限額或者壓力測試生存期限額。選項(xiàng)C：市場限額屬于混淆選項(xiàng)。

9、下列關(guān)于市場約束機(jī)制的說法不正確的是（）?！締芜x題】

A.通過建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露要求，提高其經(jīng)營管理透明度

B.使市場參與者能夠用及時(shí)、可靠的信息對銀行業(yè)務(wù)及內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估

C.獎(jiǎng)勵(lì)有效管理風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營效益良好的銀行，懲戒風(fēng)險(xiǎn)管理不善或效率低下的銀行

D.市場約束機(jī)制是發(fā)揮內(nèi)部監(jiān)督作用

正確答案:D

答案解析:市場約束機(jī)制是通過建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露要求，提高其經(jīng)營管理透明度，使市場參與者能夠用及時(shí)、可靠的信息對銀行業(yè)務(wù)及內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，通過獎(jiǎng)勵(lì)有效管理風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營效益良好的銀行，懲戒風(fēng)險(xiǎn)管理不善或效率低下的銀行等方式，發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)改進(jìn)經(jīng)營管理，提高經(jīng)營效益，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D說法不正確：市場約束機(jī)制是發(fā)揮外部監(jiān)督作用。

10、國別限額可依據(jù)（  ）三個(gè)因素確定?！径噙x題】

A.國別風(fēng)險(xiǎn)

B.業(yè)務(wù)重要性

C.業(yè)務(wù)機(jī)會

D.國家重要性

E.國家經(jīng)濟(jì)實(shí)力

正確答案:A、C、D

答案解析:國別限額可依據(jù)國別風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)機(jī)會和國家（地區(qū)）重要性三個(gè)因素確定（選項(xiàng)ACD正確）。