2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險等方面的需要利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括（ ）?！径噙x題】

A.資金管理

B.資金存放

C.資金拆借

D.證券買賣

E.黃金買賣

正確答案:A、B、C、E

答案解析:資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險 等方面的需要利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)（選項ABCE正確）。

2、操作風(fēng)險損失事件中，理財業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L，但客戶投訴/法律訴訟超比例增加的風(fēng)險類別是（）?！締芜x題】

A.人員因素

B.信用因素

C.內(nèi)部流程

D.系統(tǒng)缺陷

正確答案:C

答案解析:選項C正確：操作風(fēng)險損失事件中，理財業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L，但客戶投訴/法律訴訟超比例增加的風(fēng)險類別是內(nèi)部流程。

3、下列關(guān)于國別風(fēng)險識別的說法，錯誤的是（）?！締芜x題】

A.國別風(fēng)險主體分為直接風(fēng)險主體和最終風(fēng)險主體

B.直接風(fēng)險主體一般指發(fā)生國別風(fēng)險轉(zhuǎn)移時擔(dān)保人、保險公司等

C.當(dāng)存在多種轉(zhuǎn)移方式，以簡捷、合理的方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.未發(fā)生國別風(fēng)險轉(zhuǎn)移的部分最終風(fēng)險主體與直接風(fēng)險主體相同

正確答案:B

答案解析:國別風(fēng)險主體分為直接風(fēng)險主體和最終風(fēng)險主體。直接風(fēng)險主體，一般指債務(wù)人或交易對手；最終風(fēng)險主體，一般指發(fā)生國別風(fēng)險轉(zhuǎn)移時擔(dān)保人、保險公司等，未發(fā)生國別風(fēng)險轉(zhuǎn)移的部分，最終風(fēng)險主體與直接風(fēng)險主體相同。國別風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過擔(dān)保、保險、信用衍生品等緩釋國別風(fēng)險。當(dāng)存在多種轉(zhuǎn)移方式，以簡捷、合理的方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

4、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理基本做法的說法，正確的是( )。【單選題】

A.確保及時處理投訴和批評

B.增強對客戶的透明度

C.增強對公眾的透明度

D.明確董事會和高級管理層的責(zé)任

正確答案:D

答案解析:選項D：明確董事會和高級管理層的責(zé)任屬于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法；選項ABC三項都屬于聲譽管理的基本做法。

5、以下選項中，有助于降低商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的做法有（ ）?！径噙x題】

A.將貸款集中于能夠獲得更高收益的行業(yè)

B.以零售資金作為銀行負(fù)債的主要來源

C.以批發(fā)性質(zhì)的資金作為銀行負(fù)債的主要來源

D.制定風(fēng)險集中限額

E.適度分散客戶種類和資金到期日

正確答案:B、D、E

答案解析:零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等敏感性因素。因此，從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。公司/機構(gòu)存款對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動性造成較大影響。特別值得注意的是，大額公司/機構(gòu)存款的變動對中小商業(yè)銀行流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓中小企業(yè)客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風(fēng)險。選項B：以零售資金作為銀行負(fù)債的主要來源可以分散流動性風(fēng)險；選項D：制定風(fēng)險集中限額可以分控制流動性風(fēng)險；選項E：適度分散客戶種類和資金到期日可以分散流動性風(fēng)險；選項A：將貸款集中于能夠獲得更高收益的行業(yè)會增加銀行流動性風(fēng)險；選項C：以批發(fā)性質(zhì)的資金作為銀行負(fù)債的主要來源會增加銀行流動性風(fēng)險。

6、銀行監(jiān)管中，采取市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)有（）?！径噙x題】

A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)

B.對影響國家國際經(jīng)濟命脈的銀行業(yè)進行壟斷經(jīng)營

C.維護銀行市場秩序

D.保護存款者的利益

E.預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

正確答案:A、C、D、E

答案解析:市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)：（1）保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系（選項AE正確）。（2）維護銀行市場秩序（選項C正確）。（3）保護存款者的利益（選項D正確）。

7、在銀行風(fēng)險管理中，( )是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。【單選題】

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.股東大會

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險治理的組織架構(gòu)包括董事會及其風(fēng)險管理委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門。選項A正確。在銀行風(fēng)險管理中，董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

8、考慮到短期流動性風(fēng)險、中長期結(jié)構(gòu)性風(fēng)險和其他風(fēng)險轉(zhuǎn)化問題，商業(yè)銀行至少應(yīng)建立（）兩類預(yù)警機制?！径噙x題】

A.短期風(fēng)險預(yù)警

B.中期風(fēng)險預(yù)警

C.中長期風(fēng)險預(yù)警

D.長期風(fēng)險預(yù)警

E.即期風(fēng)險預(yù)警

正確答案:A、C

答案解析:選項AC正確?？紤]到短期流動性風(fēng)險、中長期結(jié)構(gòu)性風(fēng)險和其他風(fēng)險轉(zhuǎn)化問題，商業(yè)銀行至少應(yīng)建立短期風(fēng)險預(yù)警和中長期風(fēng)險預(yù)警兩類預(yù)警機制，其中中長期預(yù)警機制為兩級，短期預(yù)警機制為三級。

9、銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質(zhì)性風(fēng)險的風(fēng)險程度和風(fēng)險管理質(zhì)量進行評估，評估的方面不包括（  ）?！締芜x題】

A.治理

B.政策

C.流程

D.合規(guī)管理

正確答案:D

答案解析:銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質(zhì)性風(fēng)險的風(fēng)險程度和風(fēng)險管理質(zhì)量（包括治理、政策、流程和內(nèi)部控制等方面）進行評估，并在評估的基礎(chǔ)上得出總體資本要求。選項D：“合規(guī)管理”屬于混淆選項。

10、缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即（ ），此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入（ ）。【單選題】

A.資產(chǎn)敏感型缺口，上升

B.資產(chǎn)敏感型缺口，下降

C.負(fù)債敏感型缺口，上升

D.負(fù)債敏感型缺口，下降

正確答案:D

答案解析:缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降（選項D正確）。