2022年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（中級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性金融服務(wù),其具有的功能有(      )?！径噙x題】

A.商業(yè)資信調(diào)查

B.貿(mào)易融資

C.應(yīng)付賬款管理

D.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

E.應(yīng)收賬款管理

正確答案:A、B、D、E

答案解析:保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。

2、向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

3、合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行的基本職責(zé)有（）?！径噙x題】

A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展

B.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下基本職責(zé)：（一）持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議；（二）制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃；（三）審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對(duì)各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂，確保各項(xiàng)政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求；（四）協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)；（五）組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評(píng)估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)；（六）積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；（七）收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)；（八）實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)試。（九）保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。

4、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則的是（）。【單選題】

A.全覆蓋原則

B.合法合規(guī)原則

C.審慎性原則

D.制衡性原則

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則：（1）全覆蓋原則；（2）制衡性原則；（3）審慎性原則；（4）相匹配原則。選項(xiàng)B：“合法合規(guī)原則”屬于混淆選項(xiàng)。

5、以下關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說法，正確的是（）?！径噙x題】

A.對(duì)于項(xiàng)目貸款承諾，還要監(jiān)督檢查商業(yè)銀行是否已審查建設(shè)項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)性及償還能力

B.檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款發(fā)放的審批權(quán)限或?qū)徟鞒?/p>

C.檢查商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)人的資信情況是否進(jìn)行調(diào)查，審查申請(qǐng)人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評(píng)價(jià)滿足該銀行授信要求

D.檢查商業(yè)銀行對(duì)貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費(fèi)用的，是否及時(shí)足額收取相關(guān)費(fèi)用，核算是否正確

E.如果是個(gè)人貸款承諾，則審查建設(shè)項(xiàng)目的依法合規(guī)性

正確答案:A、C、D

答案解析:貸款承諾業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求：（1）檢查商業(yè)銀行是否建立完整有效的貸款承諾業(yè)務(wù)管理規(guī)定和操作辦法，是否存在明顯的制度缺陷。（2）檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對(duì)相關(guān)客戶的整體授信管理體系。（3）檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序。（4）檢查商業(yè)銀行是否出臺(tái)規(guī)范的貸款承諾格式和內(nèi)容，對(duì)不同的項(xiàng)目是否在貸款承諾中加入不同的限制性條件以盡量降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。（5）檢查商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)人的資信情況是否進(jìn)行調(diào)查，審查申請(qǐng)人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評(píng)價(jià)滿足該銀行授信要求（選項(xiàng)C說法正確）。（6）如果是項(xiàng)目貸款承諾，則審查建設(shè)項(xiàng)目的依法合規(guī)性。（7）對(duì)于項(xiàng)目貸款承諾，還要監(jiān)督檢查商業(yè)銀行是否已審查建設(shè)項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)性及償還能力（選項(xiàng)A說法正確）。（8）如果商業(yè)銀行在項(xiàng)目招標(biāo)活動(dòng)中提供的融資類投標(biāo)書屬于不可撤銷的貸款承諾，嚴(yán)格按照貸款審批的授信決策體系對(duì)不可撤銷貸款承諾進(jìn)行審批。（9）檢查商業(yè)銀行對(duì)貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費(fèi)用的，是否及時(shí)足額收取相關(guān)費(fèi)用，核算是否正確（選項(xiàng)D說法正確）。（10）審查商業(yè)銀行對(duì)客戶提供的循環(huán)貸款額度、備用信用的業(yè)務(wù)規(guī)模，是否會(huì)嚴(yán)重影響到銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性。

6、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正。

7、撥備前利潤是銀行常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，是銀行對(duì)經(jīng)營中可能已經(jīng)構(gòu)成的（）作出的準(zhǔn)備?！締芜x題】

A.收入和支出

B.貸款和存款

C.成本和利潤

D.風(fēng)險(xiǎn)和損失

正確答案:D

答案解析:撥備前利潤是銀行常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，是銀行對(duì)經(jīng)營中可能已經(jīng)構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)和損失作出的準(zhǔn)備，定期提取的貸款和資產(chǎn)準(zhǔn)備金。

8、廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)出于提高利潤、降低成本、分散風(fēng)險(xiǎn)、提升經(jīng)營效率、滿足市場(chǎng)需求、擴(kuò)大市場(chǎng)份額等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場(chǎng)、新技術(shù)、新過程、新組織、新制度，或者對(duì)既有（）的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。【多選題】

A.產(chǎn)品

B.市場(chǎng)

C.技術(shù)

D.營銷模式

E.組織結(jié)構(gòu)

正確答案:A、B、C

答案解析:選項(xiàng)ABC正確。廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)出于提高利潤、降低成本、分散風(fēng)險(xiǎn)、提升經(jīng)營效率、滿足市場(chǎng)需求、擴(kuò)大市場(chǎng)份額等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場(chǎng)、新技術(shù)、新過程、新組織、新制度，或者對(duì)既有產(chǎn)品、市場(chǎng)、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。

9、（）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)從負(fù)債來源的穩(wěn)定性、負(fù)債結(jié)構(gòu)的多樣性、負(fù)債與資產(chǎn)匹配的合理性、負(fù)債獲取的主動(dòng)性、負(fù)債成本的適當(dāng)性、負(fù)債項(xiàng)目的真實(shí)性等方面，對(duì)負(fù)債質(zhì)量加強(qiáng)管理，進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析，對(duì)指標(biāo)異常和超限額的情況及時(shí)報(bào)告和處理?！締芜x題】

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.加強(qiáng)質(zhì)量管理原則

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：（1）依法籌資原則。依法籌資原則是指商業(yè)銀行在籌資過程中，不論采取何種籌資方式，都必須嚴(yán)格遵守有關(guān)法律、法規(guī)，不得進(jìn)行違法籌資和違規(guī)籌資活動(dòng)；（2）成本控制原則。商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營效益；（3）量力而行原則。商業(yè)銀行籌資必須考慮其經(jīng)營效益和成本負(fù)擔(dān)能力，不能無止境地追求資金來源，必須根據(jù)自身的條件、實(shí)力和基礎(chǔ)，合理、適度地籌措資金，同時(shí)將所籌資金及時(shí)、合理地運(yùn)用出去；（4）加強(qiáng)質(zhì)量管理原則。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)從負(fù)債來源的穩(wěn)定性、負(fù)債結(jié)構(gòu)的多樣性、負(fù)債與資產(chǎn)匹配的合理性、負(fù)債獲取的主動(dòng)性、負(fù)債成本的適當(dāng)性、負(fù)債項(xiàng)目的真實(shí)性等方面，對(duì)負(fù)債質(zhì)量加強(qiáng)管理，進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析，對(duì)指標(biāo)異常和超限額的情況及時(shí)報(bào)告和處理。（選項(xiàng)D正確）。

10、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的描述中，錯(cuò)誤的是（）。【單選題】

A.存款是銀行和存款人之間的一種信用行為

B.存款是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

C.存款是銀行最主要的資金運(yùn)用

D.存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債

正確答案:C

答案解析:存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。