2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理實(shí)踐中，限額管理的制度包括（）?！径噙x題】

A.區(qū)域風(fēng)險限額管理

B.國家風(fēng)險管理

C.單一客戶授信限額管理

D.多個客戶授信限額管理

E.集團(tuán)客戶授信限額管理

正確答案:A、B、C、E

答案解析:商業(yè)銀限額管理包括：單一客戶授信限額管理、集團(tuán)客戶授信限額管理、國家風(fēng)險與區(qū)域風(fēng)險限額管理和組合限額管理（選項ABCE正確）。選項D：多個客戶授信限額管理不屬于商業(yè)銀限額管理。

2、凈穩(wěn)定資金比率指標(biāo)的觀察區(qū)間為一個（），有助于抑制銀行使用期限剛好大于流動性覆蓋率規(guī)定的30日時間區(qū)間的短期資金行為?！締芜x題】

A.月度

B.季度

C.年度

D.半年度

正確答案:C

答案解析:選項B正確。凈穩(wěn)定資金比率指標(biāo)的觀察區(qū)間為一個年度，有助于抑制銀行使用期限剛好大于流動性覆蓋率規(guī)定的30日時間區(qū)間的短期資金行為。

3、久期用于衡量固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度和利率彈性，常見的久期有（）?！径噙x題】

A.麥考利久期

B.策略久期

C.修正久期

D.浮動久期

E.有效久期

正確答案:A、C、E

答案解析:久期用于衡量固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度和利率彈性，常見的有麥考利久期、修正久期和有效久期。

4、風(fēng)險限額管理的基本原則包括（）。【多選題】

A.強(qiáng)調(diào)多樣化風(fēng)險

B.限額種類要覆蓋風(fēng)險偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險

C.限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標(biāo)

D.強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險

E.參考最佳市場實(shí)踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)

正確答案:B、C、D、E

答案解析:一些基本的限額管理原則包括：限額種類要覆蓋風(fēng)險偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險（選項B正確）；限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標(biāo) (如增長率、波動性）（選項C正確）；強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險（選項D正確），包括全集團(tuán)、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實(shí)體層面的重大風(fēng)險集中度（如交易對手方、國家/地區(qū)、擔(dān)保物類型、產(chǎn)品等）；參考最佳市場實(shí)踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)等（選項E正確）。

5、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于( )。【單選題】

A.15%

B.25%

C.35%

D.45%

正確答案:B

答案解析:我國《商業(yè)銀行法》第十九條第二款規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%（選項B正確）。

6、國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)已開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理量化技術(shù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:截至目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

7、效率原則，是指銀監(jiān)會在進(jìn)行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:效率原則是指銀監(jiān)會在進(jìn)行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負(fù)擔(dān)。

8、對法人客戶的財務(wù)狀況分析采取的方法不包括（）?！締芜x題】

A.財務(wù)報表分析

B.財務(wù)比率分析

C.預(yù)期盈利分析

D.現(xiàn)金流量分析

正確答案:C

答案解析:對法人客戶的財務(wù)狀況分析采取的方法包括財務(wù)報表分析、財務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析。選項C：預(yù)期盈利分析不屬于對法人客戶的財務(wù)狀況分析的方法。

9、商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險偏好。常見的定量指標(biāo)通常包括（ ； ； ）?！径噙x題】

A.確保資本充足

B.對壓力事件保持較低的風(fēng)險暴露

C. 資本類指標(biāo)

D.收益類指標(biāo)

E.維持現(xiàn)有的紅利水平

正確答案:C、D

答案解析:商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險偏好。定量指標(biāo)通常包括資本類指標(biāo)、收益類指標(biāo)、風(fēng)險類指標(biāo)及零容忍度類指標(biāo)（選項CD正確）。選項A：確保資本充足屬于定性描述；選項B：對壓力事件保持較低的風(fēng)險暴露屬于定性描述；選項E：維持現(xiàn)有的紅利水平屬于定性描述。

10、就業(yè)制度和工作場所安全事件是由于違反（ ； ）方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件。【多選題】

A.用工

B.就業(yè)

C.健康

D.安全

E.監(jiān)督

正確答案:B、C、D

答案解析:就業(yè)制度和工作場所安全事件：違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件（選項BCD符合題意）。