2022年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（ ），并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。【單選題】

A.三級(jí)

B.四級(jí)

C.五級(jí)

D.六級(jí)

正確答案:C

答案解析:理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

2、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是資金融通的一種方式，下列屬于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的是（）?！締芜x題】

A.票據(jù)持有人將匯票賣給金融機(jī)構(gòu)

B.金融機(jī)構(gòu)將匯票賣給另一個(gè)金融機(jī)構(gòu)

C.金融機(jī)構(gòu)將匯票賣給中央銀行

D.票據(jù)持有人將匯票賣給中央銀行

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)Ｂ正確。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

3、下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

正確答案:A

答案解析:金融犯罪的主觀方面只能是故意,有的還要求具有非法占有目的。

4、下列金融機(jī)構(gòu)中不受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的是（）?！締芜x題】

A.國(guó)有商業(yè)銀行

B.中國(guó)境內(nèi)的外資銀行

C.國(guó)家外匯管理局

D.政策性銀行

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

5、公司被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照并不意味著公司被依法撤銷。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:在行政執(zhí)法的實(shí)踐中,常有吊銷公司法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的情形。公司被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照,只是意味著公司被依法撤銷。此時(shí),公司不能再進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng),必須在清算后才能注銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。否則,會(huì)產(chǎn)生公司不進(jìn)行清算就已終止的后果。

6、按照我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）?！締芜x題】

A.實(shí)收資本

B.優(yōu)先股

C.資本公積可計(jì)入部分

D.未分配利潤(rùn)

正確答案:B

答案解析:按照我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

7、金融衍生產(chǎn)品自身就潛藏著巨大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行必須正確認(rèn)識(shí)和理解各種衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征、多種金融產(chǎn)品組合在一起復(fù)雜性以及利用其對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需具備的強(qiáng)大知識(shí)和信息技術(shù)支持?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:金融衍生產(chǎn)品自身就潛藏著巨大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行必須正確認(rèn)識(shí)和理解各種衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征、多種金融產(chǎn)品組合在一起復(fù)雜性以及利用其對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需具備的強(qiáng)大知識(shí)和信息技術(shù)支持。

8、風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指（ ； ； ； ）。【單選題】

A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)、內(nèi)部監(jiān)察團(tuán)隊(duì)

B.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)、內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)

C.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)、內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)

D.銷售團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)、內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)

正確答案:B

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的方向管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)（或部門），即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。

9、具體來(lái)說(shuō)，我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有（）。【多選題】

A.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

B.增強(qiáng)市場(chǎng)信心

C.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

E.支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:具體來(lái)說(shuō)，我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有以下方面：1. 保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益。2. 增強(qiáng)市場(chǎng)信心。3. 增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解。4. 減少金融犯罪。5. 支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

10、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行根據(jù)在本行開(kāi)戶客戶提出的承兌申請(qǐng)，對(duì)客戶的基本情況進(jìn)行審查最后決定是否承兌的過(guò)程，其中審查的內(nèi)容不包括（ ）?！締芜x題】

A.客戶的家庭狀況

B.客戶的資信情況

C.客戶的交易背景情況

D.客戶的擔(dān)保情況

正確答案:A

答案解析:票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行根據(jù)在本行開(kāi)戶客戶提出的承兌申請(qǐng)，對(duì)客戶的資信情況、交易背景情況、擔(dān)保情況等進(jìn)行審查，決定是否承兌的過(guò)程。