2021年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行應(yīng)制定并執(zhí)行以風(fēng)險(xiǎn)為成本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括（）?！径噙x題】

A.合規(guī)性測試

B.合規(guī)培訓(xùn)與教育

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估

D.特定政策和程序的實(shí)施和評價(jià)

E.投訴處理

正確答案:A、B、C、D

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)制定并執(zhí)行以風(fēng)險(xiǎn)為成本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。

2、依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。【單選題】

A.票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

B.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

C.票據(jù)的持有人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利

D.票據(jù)是創(chuàng)設(shè)權(quán)利，而不是證明已經(jīng)存在的權(quán)利

正確答案:C

答案解析:票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持有人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的疑問，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。

3、下列選項(xiàng)中，（）可能會導(dǎo)致集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶多頭授信

B.商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶多頭授信

C.商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶過度授信

D.集團(tuán)客戶在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

E.商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶不適當(dāng)分配授信額度

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶多頭授信、過度授信和不適當(dāng)分配授信額度，或集團(tuán)客戶經(jīng)營不善以及集團(tuán)客戶通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時(shí)收回由于授信產(chǎn)性的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。

4、關(guān)于抵押合同，以下說法正確的是（）?！径噙x題】

A.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同

B.抵押合同包括擔(dān)保的范圍

C.抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立可以分離，抵押合同可以先生效

D.以正在建造的建筑物抵押的，抵押權(quán)自抵押登記時(shí)設(shè)立

E.抵押合同包括債務(wù)人履行債務(wù)的期限

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限；(3)抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；(4)擔(dān)保的范圍?！段餀?quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機(jī)制，即抵押合同可以先生效，而抵押權(quán)設(shè)立則需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效?！段餀?quán)法》規(guī)定：“以本法第一百八十條第一款第一項(xiàng)至第三項(xiàng)規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或者第五項(xiàng)規(guī)定的正在建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立?！薄耙员痉ǖ谝话侔耸畻l第一款第四項(xiàng)、第六項(xiàng)規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或者第五項(xiàng)規(guī)定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人?！?/p>

5、《商業(yè)銀行法》要求商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營原則?！締芜x題】

A.安全性、流動性、效益性

B.協(xié)作性、效益性、流動性

C.保障性、安全性、效益性

D.統(tǒng)籌性、安全性、流動性

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行法》要求商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),自負(fù)盈虧，自我約束。

6、《中華人民共和國反洗錢法》的主要內(nèi)容包括（）?！径噙x題】

A.規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工

B.明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及具體的義務(wù)

C.規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限

D.規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則

E.明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《反洗錢法》的主要內(nèi)容：1、規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工；2、明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及具體的義務(wù)；3、規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限；4、規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則；5、明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。 ；

7、（）策略的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上， 而是把工夫花在挽留老客戶上?！締芜x題】

A.分層營銷

B.交叉營銷

C.大眾營銷

D.情感營銷

正確答案:B

答案解析:簡單地說，交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。交叉營銷的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶，增加客戶黏性。

8、以（  ；  ；）方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有?！締芜x題】

A.抵押

B.擔(dān)保

C.留置

D.定金

正確答案:A

答案解析:以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。

9、定期存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，（）?！締芜x題】

A.剩余的期限按新調(diào)整的利率計(jì)息

B.按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)提

C.存期內(nèi)一律調(diào)整為利率變動后的利率計(jì)息

D.剩余的期限按活期存款利率計(jì)息

正確答案:B

答案解析:定期存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)提。

10、操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估包括風(fēng)險(xiǎn)評估和控制評價(jià)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估主要包括風(fēng)險(xiǎn)評估和控制評價(jià)兩個(gè)方面內(nèi)容。