2020年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列關于戰(zhàn)略風險管理的說法不正確的是( )?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行應當從應急性的風險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃

B.戰(zhàn)略風險管理是基于前瞻性理念而形成的全面、預防性的風險管理方法

C.戰(zhàn)略風險管理能夠完全避免經(jīng)濟損失

D.戰(zhàn)略風險管理得到國際上越來越多的金融機構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行應當將最佳的風險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應急性的風險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行產(chǎn)品／服務、員工、財物、 信息以及正常運營的所有效措施減少或杜絕各類風險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。戰(zhàn)略風險管理就是基于這種前瞻性理念而形成的全面、預防性的風險管理方法，得到國際上越來越多的金融機構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視。選項C說法不正確：戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。

2、（ ）指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失?！締芜x題】

A.中等國別風險

B.較高國別風險

C.低國別風險

D.較低國別風險

正確答案:A

答案解析:選項A：中等國別風險：指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。選項B：較高國別風險：該國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經(jīng)實施債務重組但依然不能按時償還債務，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔?；虿扇∑渌胧部隙ㄒ斐奢^大損失。選項C：低國別風險：國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟政策（無論在經(jīng)濟繁榮期還是蕭條期）被證明有效且正確，不存在任何外匯限制有及時償債的超強能力。選項D：較低國別風險：該國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風險期望值低，償債能力足夠但目前及未來可預計一段時間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦υ搰一虻貐^(qū)投資遭受損失的不利因素。

3、商業(yè)銀行市場風險管理體系包括的內(nèi)容有（   ）。【多選題】

A.有效的董事會和高級管理層的治理結(jié)構(gòu)

B.可靠的獨立驗證機制

C. 完善的市場風險管理流程

D.嚴格的內(nèi)部控制和審計

E. 完備、可靠的IT系統(tǒng)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行市場風險管理體系包括的內(nèi)容有：有效的董事會和高級管理層的治理結(jié)構(gòu)、全面的市場風險管理政策、完善的市場風險管理流程、完備可靠的IT系統(tǒng)、可靠的獨立驗證機制、嚴格的內(nèi)部控制和審計（選項ABCDE符合題意）。

4、關于商業(yè)銀行流動性風險與其他風險的相互作用關系，下列表述錯誤的是（）。【單選題】

A.流動性風險形成原因更復雜

B.流動性風險涉及的范圍更廣

C.流動性風險管理只需做好流動性安排

D.流動性風險被視為多維的風險

正確答案:C

答案解析:選項C表述錯誤：流動性風險還應重視和加強跨風險種類的風險管理。

5、商業(yè)銀行風險監(jiān)測的具體內(nèi)容包括（ ）?！径噙x題】

A.開發(fā)風險計量模型

B.監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標

C.向?qū)＜易稍兛赡苊媾R的風險

D.報告商業(yè)銀行所有風險的定性/定量評估結(jié)果

E.調(diào)整高風險授信限額

正確答案:B、D

答案解析:風險監(jiān)測的具體內(nèi)容包括：（1）監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標以及不可量化的風險因素的變化和趨勢，確?？梢詫L險在進一步惡化之前識別出來（選項B正確）；（2）報告商業(yè)銀行所有風險的定性/定量評估結(jié)果，所采取的風險管理/控制措施及其質(zhì)量/效果（選項D正確）。

6、存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對穩(wěn)定的負債支持流動性較強資產(chǎn)擴張的能力。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對穩(wěn)定的負債支持流動性較弱資產(chǎn)擴張的能力。

7、( )是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險?！締芜x題】

A.操作風險

B.國家風險

C.聲譽風險

D.法律風險

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行風險的主要類別：（1）信用風險（2）市場風險（3）操作風險（4）流動性風險（5）國別風險（6）聲譽風險（7）法律風險（8）戰(zhàn)略風險。聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險（選項C符合題意）。

8、我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、一部門配合”?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”。

9、下列關于戰(zhàn)略風險管理的敘述，說法錯誤的是（  ）?！締芜x題】

A.基于前瞻性理念而形成的全面、預防性的風險管理方法

B.一項短期性的戰(zhàn)略投資，實施效果在短時間之內(nèi)就可顯現(xiàn)

C.能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值

D.得到國際上越來越多的金融機構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視

正確答案:B

答案解析:選項B說法錯誤：戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)；選項AD說法正確：戰(zhàn)略風險管理就是基于這種前瞻性理念而形成的全面、預防性的風險管理方法，得到國際上越來越多的金融機構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視；選項C說法正確：戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。

10、操作風險評估的評估階段不包括（）?！締芜x題】

A.識別主要風險點

B.開展評估

C.制定改進方案

D.整合結(jié)果

正確答案:D

答案解析:操作風險評估的評估階段：（1）識別主要風險點；（2）召開會議；（3）開展評估；（4）制定改進方案。選項D：整合結(jié)果是報告階段的內(nèi)容。