2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編每天為您準(zhǔn)備了5道每日一練題目（附答案解析），一步一步陪你備考，每一次練習(xí)的成功，都會(huì)淋漓盡致的反映在分?jǐn)?shù)上。一起加油前行。

1、國外有人把合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面，用5Cs代表，其內(nèi)容主要包括（ ）。【多選題】

A.堅(jiān)持以客戶為中心

B.溝通交流能力

C.協(xié)調(diào)能力

D.專業(yè)能力

E.高尚的職業(yè)操守

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:國外有人把對(duì)合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面，用5Cs代表，即堅(jiān)持以客戶為中心（選項(xiàng)A正確）、溝通交流能力（選項(xiàng)B正確）、協(xié)調(diào)能力（選項(xiàng)C正確）、專業(yè)水平（選項(xiàng)D正確）和高尚的職業(yè)操守（選項(xiàng)E正確）。

2、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有（ ）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等，可以不包含風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

C.風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容

D.商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，不需進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示

E.客戶確認(rèn)欄語句“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，并不要求客戶抄錄，只需簽名即可

正確答案:A、C

答案解析:選項(xiàng)BD不屬于風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。選項(xiàng)E不屬于風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施：根據(jù)該指引第三十條規(guī)定， 商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄?？蛻舸_認(rèn)欄應(yīng)載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

3、下列屬于貨幣市場的是（）?！締芜x題】

A.銀行中長期信貸市場

B.中長期債券市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場

D.金融期貨市場

正確答案:C

答案解析:貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場和貨幣市場基金市場，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)A、B屬于資本市場；選項(xiàng)D是金融衍生品市場。

4、其他條件相同的情況下，以外幣計(jì)價(jià)的債券風(fēng)險(xiǎn)高于以本幣計(jì)價(jià)的債券風(fēng)險(xiǎn)，是由于（）的作用?！締芜x題】

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.國家風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，以外幣計(jì)價(jià)的債券同時(shí)要承擔(dān)匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，因此風(fēng)險(xiǎn)高于以本幣計(jì)價(jià)的債券；選項(xiàng)A：信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)B：政策風(fēng)險(xiǎn)是指政府有關(guān)證券市場的政策發(fā)生重大變化或是有重要的舉措、法規(guī)出臺(tái)，引起證券市場的波動(dòng)，從而給投資者帶來的風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)D：國家風(fēng)險(xiǎn)指在國際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，由于國家的主權(quán)行為所引起的造成損失的可能性。

5、商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，需要注意的事項(xiàng)包括（ ）?！径噙x題】

A.就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行會(huì)談

B.向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)分析說明相關(guān)業(yè)務(wù)資源配備的情況

C.向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)說明對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和相應(yīng)的管理措施

D.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的意見對(duì)有關(guān)業(yè)務(wù)方案進(jìn)行修改

E.就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與中國人民銀行相關(guān)部門進(jìn)行會(huì)談

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十七條規(guī)定，商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行會(huì)談（選項(xiàng)A正確），分析說明相關(guān)業(yè)務(wù)資源配備的情況（選項(xiàng)B正確）、對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和相應(yīng)的管理措施等（選項(xiàng)），并應(yīng)根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的意見對(duì)有關(guān)業(yè)務(wù)方案進(jìn)行修改（選項(xiàng)D正確）。