2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編每天為您準(zhǔn)備了5道每日一練題目（附答案解析），一步一步陪你備考，每一次練習(xí)的成功，都會淋漓盡致的反映在分?jǐn)?shù)上。一起加油前行。

1、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列（    ）的情形，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任?！径噙x題】

A.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

B.利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

C.泄漏客戶資料造成嚴(yán)重后果的

D.未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，造成銀行重大損失的

E.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（1）違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的（選項E正確）；（2）未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的（選項D正確）；（3）泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的（選項C正確）；（4）利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的（選項B正確）；（5）挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的（選項A正確）。

2、理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。這體現(xiàn)了（ ）的職業(yè)道德準(zhǔn)則?！締芜x題】

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業(yè)勝任

正確答案:B

答案解析:根據(jù)國內(nèi)理財行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財師實際工作環(huán)境、需要，可以把我國金融機構(gòu)尤其銀行理財師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項職業(yè)道德準(zhǔn)則。第一，遵紀(jì)守法。一方面，作為現(xiàn)代社會的個人理財師必須做一個遵紀(jì)守法的公民；同時，理財師從事的工作會涉及諸多理財產(chǎn)品銷售、合同簽訂、稅務(wù)籌劃、證券投資等多個領(lǐng)域，因此，會涉及許多相關(guān)的法律法規(guī)，如《合同法》、《婚姻法》、《個人所得稅法》、《信托法》、《保險法》、《反洗錢法》等；第二，保守秘密。理財師在未經(jīng)客戶或所在機構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機構(gòu)的商業(yè)秘密；第三，正直守信。理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應(yīng)該提供的理財服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益；第四，客觀公正。所謂客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情（選項B正確）；第五，勤勉盡職。勤勉盡職原則要求理財師在開展理財業(yè)務(wù)過程中，要勤懇周到、及時有效地完成工作；第六，專業(yè)勝任。通過不斷的再學(xué)習(xí)、再教育，不斷進行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實現(xiàn)理財目標(biāo)。

3、商業(yè)銀行向私人銀行客戶及機構(gòu)客戶銷售專門為其設(shè)計開發(fā)的理財產(chǎn)品時，雙方需要簽訂專門的理財服務(wù)協(xié)議?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十三、四十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行向私人銀行客戶銷售專門為其設(shè)計開發(fā)的理財產(chǎn)品或投資組合時，雙方應(yīng)當(dāng)簽訂專門的理財服務(wù)協(xié)議，銷售活動可按服務(wù)協(xié)議約定方式進行，但應(yīng)當(dāng)確保銷售過程符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定；商業(yè)銀行向機構(gòu)客戶銷售專門為其設(shè)計開發(fā)的理財產(chǎn)品，雙方應(yīng)當(dāng)簽訂專門的理財服務(wù)協(xié)議，銷售活動可以按服務(wù)協(xié)議約定方式執(zhí)行，但應(yīng)當(dāng)確保銷售過程符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。

4、個人理財業(yè)務(wù)最早興起于（）?！締芜x題】

A.美國

B.英國

C.中國

D.德國

正確答案:A

答案解析:個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟，選項A正確。

5、商業(yè)銀行可以合并開立和使用各類賬戶。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十一條  商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立理財產(chǎn)品和銷售業(yè)務(wù)賬戶管理制度，確保各類賬戶的開立和使用符合法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)督管理，保障理財產(chǎn)品銷售資金的安全和賬戶的有序管理。