2021年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、通貨膨脹的原因包括（）。【多選題】

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.供需結(jié)構(gòu)不合理

E.供求混合推動型通貨膨脹

正確答案:A、B、C、E

答案解析:通貨膨脹的原因：（1）需求拉上型通貨膨脹（選項(xiàng)A正確）；（2）成本推動型通貨膨脹（選項(xiàng)B正確）；（3）供求混合推動型的通貨膨脹（（選項(xiàng)E正確））；（4）結(jié)構(gòu)型通貨膨脹（選項(xiàng)C正確）。選項(xiàng)D：“供需結(jié)構(gòu)不合理”屬于通貨緊縮的原因。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)（    ）的新型金融業(yè)務(wù)模式。【多選題】

A.資金融通

B.支付

C.信息中介

D.結(jié)算

E.投資

正確答案:A、B、C、E

答案解析:互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介的新型金融業(yè)務(wù)模式。

3、同業(yè)存單實(shí)質(zhì)是一種貨幣市場工具?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:同業(yè)存單是指由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)法人（即存款類金融機(jī)構(gòu)）在全國銀行間市場上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，是一種貨幣市場工具。

4、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有（ ）?！径噙x題】

A.健全反洗錢內(nèi)部控制

B.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

C.向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

D.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

E.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

正確答案:A、D、E

答案解析:根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有：健全反洗錢內(nèi)控制度、建立客戶身份識別制度、按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度、按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度、按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求,開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

5、銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動時，不得有（ ）情形。【單選題】

A.向投資者介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式

B.有效識別投資者身份

C.私自代理投資者進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、贖回等交易

D.確認(rèn)投資者抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句

正確答案:C

答案解析:銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：（1）在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過給予他人財(cái)物或利益，或接受他人給予的財(cái)務(wù)或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；（2）詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員；（3）散布虛假信息，擾亂市場秩序；（4）違規(guī)接受投資者全權(quán)委托，私自代理投資者進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、贖回等交易；（5）違規(guī)對投資者作出盈虧承諾，或與投資者以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；（6）挪用投資者交易資金或理財(cái)產(chǎn)品；（7）擅自更改投資者交易指令；（8）其他可能有損投資者合法權(quán)益和所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為。

6、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)經(jīng)申請、受理并辦理承兌后，需簽訂《銀行承兌協(xié)議》和相關(guān)的擔(dān)保合同，要加強(qiáng)后續(xù)的（ ）工作?！径噙x題】

A.調(diào)查

B.跟蹤檢查

C.到期兌付

D.催收

E.追償

正確答案:B、C、D、E

答案解析:票據(jù)承兌業(yè)務(wù)經(jīng)申請、受理并辦理承兌后，需簽訂《銀行承兌協(xié)議》和相關(guān)的擔(dān)保合同，要加強(qiáng)后續(xù)的跟蹤檢查和到期兌付及催收、追償工作。

7、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)符合的要求有（ ）?！径噙x題】

A.確界定相關(guān)法律關(guān)系

B.明確約定各參與主體的責(zé)任和義務(wù)

C.所投資的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得再投資于其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品（包括公募證券投資基金）

D.充分披露底層資產(chǎn)的類別和投資比例等信息

E.在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)登記資產(chǎn)管理產(chǎn)品及其底層資產(chǎn)的相關(guān)信息

正確答案:A、B、D、E

答案解析:商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（1）準(zhǔn)確界定相關(guān)法律關(guān)系，明確約定各參與主體的責(zé)任和義務(wù)，并符合該資產(chǎn)管理產(chǎn)品的相關(guān)法律關(guān)系；（2）所投資的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得再投資于其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品（公募證券投資基金除外）；（3）切實(shí)履行投資管理職責(zé)，不得簡單作為資產(chǎn)管理產(chǎn)品的資金募集通道；（4）充分披露底層資產(chǎn)的類別和投資比例等信息，并在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)登記資產(chǎn)管理產(chǎn)品及其底層資產(chǎn)的相關(guān)信息。

8、代理行為的法律后果直接歸屬于代理人?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

9、行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利有（    ）【單選題】

A.陳述權(quán)

B.閱卷權(quán)

C.撤回權(quán)

D.救濟(jì)權(quán)

E.監(jiān)督權(quán)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利包括陳述權(quán)、閱卷權(quán)、撤回權(quán)和救濟(jì)權(quán)。

10、電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電匯或SWIFI（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式。其特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高。多用于急需用款和大額匯款。