2021年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）。【單選題】

A.進(jìn)口信用證和出口信用證

B.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

C.跟單信用證和光票信用證

D.即期信用證和遠(yuǎn)期信用證

正確答案:B

答案解析:選項B正確。信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

2、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時，采取的正確行為有()?！締芜x題】

A.先按正常渠道反映與申訴

B.偷拍竊聽，積極收集對自已有利的證據(jù)

C.立即向媒體公開披露所受冤屈

D.直接進(jìn)行訴訟

正確答案:A

答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映與申訴。

3、貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。

4、下列行為中,不符合銀行從業(yè)人員“保護(hù)客戶隱私和商業(yè)秘密”規(guī)定的是（     ）?！締芜x題】

A.離職后為繼續(xù)向客戶提供連貫服務(wù),可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定,透露任何客戶資料和交易信息

C.出于好奇或其他目的向同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為,可能侵犯客戶隱私

D.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時了解到的客戶財務(wù)狀況信息

正確答案:A

答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后,均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定,不得透露任何客戶資料和交易信息。

5、我國行政處罰決定程序有（    ）。【多選題】

A.簡易程序

B.一般程序

C.復(fù)雜程序

D.聽證程序

E.復(fù)審程序

正確答案:A、B、D

答案解析:根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，此外還可以應(yīng)行政處罰當(dāng)事人的要求適用聽證程序。

6、不屬于國家外匯管理局的職責(zé)的是（）【單選題】

A.承擔(dān)國家外匯儲備、黃金儲備和其他外匯資產(chǎn)經(jīng)營管理的責(zé)任

B.擬定外匯管理信息化發(fā)展規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范并在組織實施

C.參與有關(guān)國際金融活動

D.監(jiān)督管理金融市場

正確答案:D

答案解析:國家外匯管理局現(xiàn)有的主要職責(zé)是：（1）研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風(fēng)險、促進(jìn)國際收支平衡的政策建議。 （2）參與起草外匯管理有關(guān)法律法規(guī)和部門規(guī)章草案，發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的規(guī)范性文件。 （3）負(fù)責(zé)國際收支、對外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計和監(jiān)測，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔(dān)跨境資金流動監(jiān)測的有關(guān)工作。 （4）負(fù)責(zé)全國外匯市場的監(jiān)督管理工作；承擔(dān)結(jié)售匯業(yè)務(wù)監(jiān)督管理的責(zé)任；培育和發(fā)展外匯市場。 （5）負(fù)責(zé)依法監(jiān)督檢查經(jīng)常項目外匯收支的真實性、合法性；負(fù)責(zé)依法實施資本項目外匯管理，并根據(jù)人民幣資本項目可兌換進(jìn)程不斷完善管理工作；規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理。 （6）負(fù)責(zé)依法實施外匯監(jiān)督檢查，對違反外匯管理的行為進(jìn)行處罰。 （7）承擔(dān)國家外匯儲備、黃金儲備和其他外匯資產(chǎn)經(jīng)營管理的責(zé)任。 （8）擬訂外匯管理信息化發(fā)展規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范并組織實施，依法與相關(guān)管理部門實施監(jiān)管信息共享。 （9）參與有關(guān)國際金融活動。 選項D：“監(jiān)督管理金融市場”屬于中國人民銀行的職責(zé)。

7、以下哪幾家機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(  ）?！径噙x題】

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.國家開發(fā)銀行

E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

正確答案:D、E

答案解析:選項DE正確。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在國內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。選項A：“中國人民銀行”屬于我國的中央銀行，是國家機(jī)關(guān)；選項B：“中國銀行業(yè)協(xié)會”屬于自律組織；選項C：“北方期貨公司”屬于證券期貨類金融機(jī)構(gòu)。

8、下列關(guān)于通貨膨脹對金融秩序和經(jīng)濟(jì)、社會穩(wěn)定的影響說法正確的是（）?！径噙x題】

A.通貨膨脹使貨幣貶值，常常會引起居民擠提存款

B.嚴(yán)重的通貨膨脹，會使社會公眾失去對本國紙幣的信心

C.通貨膨脹會引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.通貨膨脹降低消費(fèi)規(guī)模

E.通貨膨脹引起的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的混亂，會直接波及整個社會

正確答案:A、B、E

答案解析:通貨膨脹對金融秩序和經(jīng)濟(jì)、社會穩(wěn)定的影響。（1）通貨膨脹使貨幣貶值，當(dāng)名義利率低于通貨膨脹率，實際利率為負(fù)值時，常常會引起居民擠提存款，用于搶購商品。而企業(yè)爭相貸款，將貸款的資金用于囤積商品，賺取暴利。這會導(dǎo)致銀行資金緊張，擾亂了金融領(lǐng)域的正常秩序（選項A正確）。（2）嚴(yán)重的通貨膨脹，會使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣，甚至?xí)霈F(xiàn)排斥貨幣的現(xiàn)象，導(dǎo)致一國的貨幣制度走向崩潰（選項B正確）。（3）由于通貨膨脹使生產(chǎn)領(lǐng)域受到打擊，生產(chǎn)性投資的預(yù)期收益普遍低落，而流通領(lǐng)域則存在過度的投機(jī)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)紊亂。（4）通貨膨脹引起的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的混亂，會直接波及整個社會，社會各階層的利益分配不公會激化社會矛盾，導(dǎo)致政府威信下降，政局不穩(wěn)定（選項E正確）。選項C：“通貨膨脹會引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配”屬于通貨膨脹對分配和消費(fèi)的影響；選項D：“通貨膨脹降低消費(fèi)規(guī)?！睂儆谕ㄘ浥蛎泴Ψ峙浜拖M(fèi)的影響。

9、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括(  )?！径噙x題】

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

C.建立客戶身份識別制度

D.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

E.向中國人民銀行報告分析結(jié)果

正確答案:A、C、D

答案解析:考查金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)；向中國人民銀行報告分析結(jié)果屬于反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)。

10、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。