2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、從流動(dòng)性危機(jī)時(shí)間長(zhǎng)度上看，流動(dòng)性壓力情景可以分為（）?！径噙x題】

A.短期中等強(qiáng)度情景

B.短期高強(qiáng)度情景

C.中期中等強(qiáng)度情景

D.中期高強(qiáng)度情景

E.長(zhǎng)期高強(qiáng)度情景

正確答案:B、C

答案解析:從流動(dòng)性危機(jī)時(shí)間長(zhǎng)度上看，流動(dòng)性壓力情景還可以劃分為中期中等強(qiáng)度情景和短期高強(qiáng)度情景（選項(xiàng)BC正確）。短期高強(qiáng)度情景關(guān)注的常常是1周左右的流動(dòng)性急劇流失；中期中等強(qiáng)度情景關(guān)注的是1個(gè)月左右的流動(dòng)性持續(xù)流失。

2、（  ）是系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)根據(jù)銀行經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)及管理狀況，在集團(tuán)層面制定的當(dāng)金融機(jī)構(gòu)陷入困境時(shí)能夠使集團(tuán)整體恢復(fù)到正常經(jīng)營(yíng)狀態(tài)的行動(dòng)方案。【單選題】

A.恢復(fù)計(jì)劃

B.處置計(jì)劃

C.恢復(fù)流程

D.處置流程

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確?；謴?fù)計(jì)劃是系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)根據(jù)銀行經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)及管理狀況，在集團(tuán)層面制定的當(dāng)金融機(jī)構(gòu)陷入困境時(shí)能夠使集團(tuán)整體恢復(fù)到正常經(jīng)營(yíng)狀態(tài)的行動(dòng)方案。

3、大量存款人的擠兌行為可能會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨（）危機(jī)?！締芜x題】

A.流動(dòng)性

B.操作

C.法律

D.戰(zhàn)略

正確答案:A

答案解析:流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或履行到期債務(wù)的能力。大量存款人的擠兌行為可能會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨流動(dòng)性危機(jī)（選項(xiàng)A符合題意）。

4、(    )是用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力?！締芜x題】

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿利率

D.流動(dòng)比率

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)A：盈利能力比率，用來(lái)衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤(rùn)的效率， 體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力。選項(xiàng)B：效率比率，又稱營(yíng)運(yùn)能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。選項(xiàng)D：杠桿比率，用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。選項(xiàng)D：流動(dòng)比率，用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。

5、商業(yè)銀行記性期限錯(cuò)配分析時(shí)，說(shuō)法正確的是( )?！径噙x題】

A.表的橫向結(jié)構(gòu)是所有資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)

B.合同期限錯(cuò)配是常見(jiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量手段

C.表的縱向結(jié)構(gòu)是不同的時(shí)間段

D.銀行往往用長(zhǎng)期存款去支持長(zhǎng)期的貸款出現(xiàn)期限錯(cuò)配

E.期限錯(cuò)配的程度越大，這種潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就越大

正確答案:B、E

答案解析:選項(xiàng)D說(shuō)法不正確：資產(chǎn)負(fù)債的流動(dòng)性除了與業(yè)務(wù)屬性密切相關(guān)，同時(shí)也與業(yè)務(wù)期限密切相關(guān)。 銀行往往用短期存款去支持長(zhǎng)期的貸款出現(xiàn)期限錯(cuò)配。選項(xiàng)AC說(shuō)法不正確：在合同期限錯(cuò)配表中，包含縱向和橫向結(jié)構(gòu)，表的縱向結(jié)構(gòu)是所有資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目；表的橫向結(jié)構(gòu)是不同的時(shí)間段。

6、（ ）必要時(shí)可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計(jì)或相關(guān)檢查?！締芜x題】

A.證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

B.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

C.財(cái)政部

D.中國(guó)人民銀行

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)必要時(shí)可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計(jì)或相關(guān)檢查。

7、在客戶信用評(píng)級(jí)中，由個(gè)人因素、資金用途因素、還款來(lái)源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是( )?！締芜x題】

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMDL分析系統(tǒng)

D.5lts系統(tǒng)

正確答案:B

答案解析:在客戶信用評(píng)級(jí)中，由個(gè)人因素、資金用途因素、還款來(lái)源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是5Ps系統(tǒng)（選項(xiàng)B正確）。

8、商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的（ ），確保配置足夠人力、財(cái)力資源、維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。【多選題】

A.信息科技戰(zhàn)略

B.信息科技運(yùn)行計(jì)劃

C.信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃

D.信息科技風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃

E.信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

正確答案:A、B、C

答案解析:選項(xiàng)ABC正確。商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃，確保配置足夠人力、財(cái)力資源、維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。

9、商業(yè)銀行有效監(jiān)測(cè)信用組合風(fēng)險(xiǎn)，可以從（）維度對(duì)貸款組合進(jìn)行結(jié)構(gòu)分析?！径噙x題】

A.第一

B.第二

C.第三

D.第四

E.第五

正確答案:A、B

答案解析:選項(xiàng)AB正確。商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)應(yīng)具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度：第一維度（客戶評(píng)級(jí)）必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)；第二維度（債項(xiàng)評(píng)級(jí)）必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素。

10、銀行貸款損失準(zhǔn)備俗稱撥備，包括（）?！径噙x題】

A.一般準(zhǔn)備

B.專項(xiàng)準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.特殊準(zhǔn)備

E.超額準(zhǔn)備

正確答案:A、B、C

答案解析:銀行貸款損失準(zhǔn)備俗稱撥備，包括一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。