2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、基于風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的資本充足率，能（），彌補了杠桿率忽視資產(chǎn)風(fēng)險水平的缺點，但無法限制銀行進行規(guī)模擴張并加大杠桿水平?！径噙x題】

A.防范銀行背離審慎經(jīng)營原則

B.防范銀行背離合規(guī)經(jīng)營原則

C.防范銀行背離風(fēng)險經(jīng)營原則

D.過度積聚高風(fēng)險資產(chǎn)

E.過度積聚低風(fēng)險資產(chǎn)

正確答案:A、D

答案解析:基于風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的資本充足率，能防范銀行背離審慎經(jīng)營原則、過度積聚高風(fēng)險資產(chǎn)，彌補了杠桿率忽視資產(chǎn)風(fēng)險水平的缺點，但無法限制銀行進行規(guī)模擴張并加大杠桿水平。

2、有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的具體措施有（）?！径噙x題】

A.強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)

B.確保及時處理投訴和批評

C.盡可能維護大對數(shù)利益持有者期望

D.增強對客戶/公眾的透明度

E.保持和媒體的良好接觸

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:聲譽風(fēng)險管理的具體措施有：（1）強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)（選項A正確）；（2）盡可能維護大對數(shù)利益持有者期望（選項C正確）；（3）確保及時處理投訴和批評（選項B正確）；（4）增強對客戶和公眾的透明度（選項D正確）；（5）將企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標相結(jié)合；（6）保持與媒體的良好接觸（選項E正確）；（7）制定危機管理規(guī)劃；（8）加強對聲譽事件的對應(yīng)處置；（9）積極穩(wěn)妥應(yīng)對重大聲譽事件；（10）強化聲譽事件的考核問責(zé)。

3、如果制定的戰(zhàn)略規(guī)劃缺乏足夠的（）認同感，最終必將阻礙戰(zhàn)略目標的順利實現(xiàn)。【單選題】

A.客戶

B.社會

C.公司

D.員工

正確答案:D

答案解析:選項D正確。如果制定的戰(zhàn)略規(guī)劃缺乏足夠的員工認同感，最終必將阻礙戰(zhàn)略目標的順利實現(xiàn)。

4、可以觸發(fā)對壓力測試情景進行不定期重檢和調(diào)整的情況不包括（）。【單選題】

A.銀行規(guī)模擴大或股東大會提出新的要求時

B.經(jīng)濟環(huán)境或市場發(fā)生重大變化，或出現(xiàn)新的突發(fā)事件時

C.資產(chǎn)組合有新增產(chǎn)品類別或產(chǎn)品類別的比例發(fā)生重大變化時

D.銀行的風(fēng)險偏好發(fā)生改變，導(dǎo)致銀行對不同壓力程度的測試情景的容忍程度變化時

正確答案:A

答案解析:以下三種情況可以觸發(fā)不定期重檢和調(diào)整：（1）經(jīng)濟環(huán)境或市場發(fā)生重大變化，或出現(xiàn)新的突發(fā)事件時；（2）資產(chǎn)組合有新增產(chǎn)品類別或產(chǎn)品類別的比例發(fā)生重大變化時；（3）銀行的風(fēng)險偏好發(fā)生改變，導(dǎo)致銀行對不同壓力程度的測試情景的容忍程度變化時。選項A：“銀行規(guī)模擴大或股東大會提出新的要求時”屬于混淆選項。

5、關(guān)于非現(xiàn)場監(jiān)督與現(xiàn)場監(jiān)督二者關(guān)系說法不正確的是( )?！締芜x題】

A.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充

B.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導(dǎo)作用

C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過非現(xiàn)場檢查修正現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果

正確答案:D

答案解析:非現(xiàn)場監(jiān)督與現(xiàn)場監(jiān)督二者關(guān)系：（1）非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充；（2）非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到更加全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量；（3）非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導(dǎo)作用；（4）現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量；（5）通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果（選項D說法不正確）；（6）非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，從而加強現(xiàn)場檢查的有效性。

6、內(nèi)部控制指為商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的,通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:內(nèi)部控制指為商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的,通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。

7、（  ）是系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)根據(jù)銀行經(jīng)營特點、風(fēng)險及管理狀況，在集團層面制定的當金融機構(gòu)陷入困境時能夠使集團整體恢復(fù)到正常經(jīng)營狀態(tài)的行動方案?！締芜x題】

A.恢復(fù)計劃

B.處置計劃

C.恢復(fù)流程

D.處置流程

正確答案:A

答案解析:選項A正確。恢復(fù)計劃是系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)根據(jù)銀行經(jīng)營特點、風(fēng)險及管理狀況，在集團層面制定的當金融機構(gòu)陷入困境時能夠使集團整體恢復(fù)到正常經(jīng)營狀態(tài)的行動方案。

8、某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風(fēng)險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分，這個國家屬于（  ）。【單選題】

A.中等國別風(fēng)險

B.高國別風(fēng)險

C.較高國別風(fēng)險

D.低國別風(fēng)險

正確答案:B

答案解析:選項B：高國別風(fēng)險：指某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風(fēng)險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。選項A：中等國別風(fēng)險：指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。選項C：較高國別風(fēng)險：該國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風(fēng)險較為嚴重，已經(jīng)實施債務(wù)重組但依然不能按時償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)?；虿扇∑渌胧?，也肯定要造成較大損失。選項D：低國別風(fēng)險：國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟政策（無論在經(jīng)濟繁榮期還是蕭條期）被證明有效且正確，不存在任何外匯限制有及時償債的超強能力。

9、貸款遷徙類指標主要用于衡量商業(yè)銀行（ ）的變化程度?！締芜x題】

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

正確答案:D

答案解析:選項D正確。貸款遷徙類指標衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率。

10、下列關(guān)于高級管理層的說法正確的是（  ）?！径噙x題】

A.制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.審議批準外包的風(fēng)險管理制度

C.制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

D.審議批準本機構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排

E.確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排

正確答案:A、C、E

答案解析:高級管理層負責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度；確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排；確定外包管理團隊職責(zé)， 并對其行為進行有效監(jiān)督（選項ACE正確）。選項B：審議批準外包的風(fēng)險管理制度屬于董事會的職責(zé)；選項D：審議批準本機構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排屬于董事會的職責(zé)。