2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、優(yōu)先矩陣可以應(yīng)用在實(shí)際工作中，可以歸類到第一象限的是（    ）?！径噙x題】

A.客戶投訴

B.突發(fā)事件

C.改進(jìn)產(chǎn)能

D.不速之客

E.與核心價(jià)值觀聯(lián)系緊密的事

正確答案:A、B、E

答案解析:選項(xiàng)A：客戶投訴屬于第一象限；選項(xiàng)B：突發(fā)事件屬于第一象限；選項(xiàng)E：與核心價(jià)值觀聯(lián)系緊密的事屬于第一象限；選項(xiàng)C：改進(jìn)產(chǎn)能屬于第二象限；選項(xiàng)D：不速之客屬于第三象限。

2、理財(cái)師在與客戶交往中（ ），能為客戶留下較好的第一印象?！径噙x題】

A.聲情并茂，避免呆板表情

B.舉止優(yōu)雅

C.誠(chéng)信為本、遵守時(shí)間

D.體現(xiàn)教養(yǎng)與閱歷的服飾

E.說(shuō)話時(shí)稍高音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語(yǔ)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:一個(gè)人的儀表在社會(huì)交往過(guò)程中是構(gòu)成第一印象的主要因素，理財(cái)師的儀容儀表會(huì)影響別人對(duì)理財(cái)師專業(yè)能力和任職資格的判斷。一般而言，影響個(gè)人形象有六方面因素：（1）儀表——儀表者外觀也，即服飾；（2）表情——第二語(yǔ)言，此時(shí)無(wú)聲勝有聲；（3）風(fēng)度——優(yōu)雅的舉止（選項(xiàng)B正確）；（4）服飾——教養(yǎng)與閱歷的最佳寫照（選項(xiàng)D正確）；（5）談吐語(yǔ)言——低音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語(yǔ)；（6）待人接物——誠(chéng)信為本、遵守時(shí)間（選項(xiàng)C正確）。選項(xiàng)A：聲情并茂，避免呆板表情能為客戶留下較好的印象。

3、違約責(zé)任是一種民事責(zé)任。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。

4、為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人無(wú)權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《民法典》規(guī)定，為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，交付的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。

5、商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，需由商業(yè)銀行所在省或自治區(qū)省級(jí)分行審核批準(zhǔn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準(zhǔn)。

6、關(guān)于理財(cái)目標(biāo)的確定，下列說(shuō)法正確的是（   ）。【單選題】

A.過(guò)上幸福生活是理財(cái)目標(biāo)

B.60歲退休，想把小孩送到美國(guó)讀大學(xué)是相對(duì)具體的理財(cái)目標(biāo)

C.理財(cái)目標(biāo)只需具備合理性就行了

D.理財(cái)目標(biāo)不具體也可進(jìn)行中途監(jiān)督、檢驗(yàn)和修正

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)A：過(guò)上幸福生活是個(gè)目標(biāo)，但不具體；選項(xiàng)B：60歲退休，想把小孩送到美國(guó)讀大學(xué)就是相對(duì)具體的理財(cái)目標(biāo) ；選項(xiàng)C：理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性；選項(xiàng)D：理財(cái)目標(biāo)要具體明確，目標(biāo)只有具體明確，理財(cái)師才能制訂切實(shí)可行的理財(cái)方案。

7、下列可以通過(guò)期末普通年金終值計(jì)算出來(lái)的有（）?！径噙x題】

A.償債基金

B.期初普通年金終值

C.永續(xù)年金現(xiàn)值

D.永續(xù)年金終值

E.普通增長(zhǎng)型年金終值

正確答案:A、B

答案解析:選項(xiàng)A：償債基金與期末普通年金終值互為逆運(yùn)算；選項(xiàng)B：期初普通年金終值是期末普通年金終值的（1+r）倍，也可以通過(guò)期末普通年金終值計(jì)算出來(lái)；選項(xiàng)C：永續(xù)年金現(xiàn)值的計(jì)算與普通年金無(wú)關(guān)聯(lián)，不能通過(guò)普通年金終值計(jì)算；選項(xiàng)D：永續(xù)年金沒(méi)有終值，只有現(xiàn)值；選項(xiàng)E：普通增長(zhǎng)型年金與普通年金計(jì)算方法不一致，不能通過(guò)普通年金終值計(jì)算。

8、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是（ ）?！締芜x題】

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C說(shuō)法正確：看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益；選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤：若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)；選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤：若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損，不應(yīng)執(zhí)行；選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤：看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，前者是買入的權(quán)利，后者是賣出的權(quán)利。

9、商業(yè)銀行不得銷售的理財(cái)產(chǎn)品包括（ ）。【多選題】

A.無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品

B.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品

C.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

D.不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品

E.風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品，不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品（選項(xiàng)ABCDE正確）。

10、下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是（）。【單選題】

A.普通股票

B.國(guó)債

C.證券投資基金

D.遠(yuǎn)期合約

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約，是從某種標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具，屬于金融衍生工具。