2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、與貨幣市場相比，資本市場特點主要包括（ ）?！径噙x題】

A.期限長

B.流動性較差

C.風(fēng)險大、收益較高

D.交易量大

E.交易頻繁

正確答案:A、B、C

答案解析:與貨幣市場相比，資本市場特點主要包括：（1）期限長、流動性較差。在資本市場上籌集到的資金多用于解決中長期融資需求，故流動性和變現(xiàn)性相對較弱（選項AB正確）；（2）風(fēng)險大、收益較高。由于融資期限較長，發(fā)生重大變故的可能性也大，市場價格容易波動，且價格變動幅度大，投資者需承受較大風(fēng)險。同時，作為對風(fēng)險的報酬，其收益也較高（選項C正確）。選項DE描述的是貨幣市場的特征。

2、下列選項中，不是間接融資市場特征的是（）。【單選題】

A.分散性

B.間接性

C.信譽的差異性較小

D.可逆性

正確答案:A

答案解析:間接融資市場具有以下特征：間接性、相對的集中性、信譽的差異性較小、具有可逆性、融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中。選項A：分散性屬于直接融資市場的特征。

3、融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于（）【單選題】

A.10%

B.30%

C.15%

D.20%

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意?！蛾P(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》四、商業(yè)銀行和信托公司開展融資類銀信理財合作業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守以下原則：（1）自本通知發(fā)布之日起，對信托公司融資類銀信理財合作業(yè)務(wù)實行余額比例管理，即融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于30%。上述比例已超標的信托公司應(yīng)立即停止開展該項業(yè)務(wù)，直至達到規(guī)定比例要求。（2）信托公司信托產(chǎn)品均不得設(shè)計為開放式。上述融資類銀信理財合作業(yè)務(wù)包括但不限于信托貸款、受讓信貸或票據(jù)資產(chǎn)、附加回購或回購選擇權(quán)的投資、股票質(zhì)押融資等類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。

4、下列選項中影響不定期評估的宏觀經(jīng)濟政策是（）。①稅務(wù)政策變化 ②法律法規(guī)的修訂 ③經(jīng)濟形勢變動 ④利率政策的調(diào)整【單選題】

A.①②③

B.①②④

C.②③④

D.①③④

正確答案:B

答案解析:宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變會影響理財方案的不定期評估，比如政府決定對某個領(lǐng)域進行改革或整頓，相關(guān)法律法規(guī)的修訂，稅務(wù)、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調(diào)整等（選項B正確）。經(jīng)濟形勢變動屬于金融市場的重大變化。

5、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，不可以開辦個人理財業(yè)務(wù)的包括（）?！径噙x題】

A.14周歲的未成年人

B.10周歲但依靠父母生活的人

C.12周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無民事行為能力人

正確答案:A、B、C、E

答案解析:個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人：選項A：14周歲的未成年人是限制民事行為能力人，不可以開辦個人理財業(yè)務(wù)；選項B：10周歲但是依靠父母生活的人是限制民事行為能力人，不可以開辦個人理財業(yè)務(wù)；選項C：12周歲以下的未成年人是限制民事行為能力人，不可以開辦個人理財業(yè)務(wù)；選項E：無民事行為能力人不可以開辦個人理財業(yè)務(wù)；選項D：限制民事行為能力人的法定代表人可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。

6、對于市場風(fēng)險較大但預(yù)期收益率很高的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)主動熱情向客戶推介或銷售該產(chǎn)品。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十三條規(guī)定，對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

7、通常情況下，資產(chǎn)的流動性與盈利性是負相關(guān)的?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:通常，資產(chǎn)的安全性決定了其流動性，而安全性與盈利性是負相關(guān)的。

8、理財規(guī)劃服務(wù)是一次性完成的。  【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的。

9、下列產(chǎn)品中屬于信托的有（）?！径噙x題】

A.資金信托

B.動產(chǎn)信托

C.不動產(chǎn)信托

D.個人信托

E.法人信托

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進行劃分：（1）按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托（選項DE正確）；（3）按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等（選項ABC正確）。

10、第一順序繼承人中的子女包括（）?！径噙x題】

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.養(yǎng)子女

D.繼子女

E.有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

正確答案:A、B、C、E

答案解析:根據(jù)《民法典》 繼承人范圍及繼承順序遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。本法所說的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。本法所說的父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。本法所說的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。