2021年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、（），銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，首次提出對商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求。【單選題】

A.2010年4月

B.2010年6月

C.2011年4月

D.2011年6月

正確答案:D

答案解析:選項D正確：2011年6月，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，首次提出對商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求。

2、在戰(zhàn)略風險評估中，應當首先由商業(yè)銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，這些假設可以是 （ ）?！径噙x題】

A.整體經濟指標

B.利率變化及預期

C.公司治理結構

D.信用風險參數(shù)

E.公司的整體戰(zhàn)略

正確答案:A、B、D

答案解析:選項ABD正確。在評估戰(zhàn)略風險時，應當首先由商業(yè)銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，如整體經濟指標、利率變化/預期、信用風險參數(shù)等；然后由戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對各種戰(zhàn)略風險的影響效果和發(fā)生的可能性作出評估，據(jù)此進行優(yōu)先排序并制訂具有針對性的戰(zhàn)略實施方案。

3、在證券交易所資產支持證券存續(xù)期，相應的信用風險管理措施包括（）?！径噙x題】

A.監(jiān)測與分類

B.排查與預警

C.化解與處置

D.跟蹤與反饋

E.報告

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項ABCE正確：在證券交易所資產支持證券存續(xù)期，相應的信用風險管理措施包括監(jiān)測與分類、排查與預警、化解與處置、報告等等。

4、從風險實質性上說，業(yè)務操作或服務可以外包，（）?！締芜x題】

A.其最終責任并未被“包”出去

B.其最終責任部分被“包”了出去

C.其最終責任完全被“包”了出去

D.其最終責任承擔比例視外包業(yè)務類型而定

正確答案:A

答案解析:選項A正確。從風險實質性上說，業(yè)務操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關法律的責任。

5、商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關系的優(yōu)質客戶，可以給予適當?shù)膬?yōu)惠利率；而對于信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可以在基準利率的基礎上調高利率。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行在貸款定價中,對于那些信用等級較高,而且與商業(yè)銀行保持長期合作關系的優(yōu)質客戶,可以給予適當?shù)膬?yōu)惠利率;而對于信用等級較低的客戶,商業(yè)銀行可以在基準利率的基礎上調高利率。

6、商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風險可以細分為（）?！径噙x題】

A.品牌風險

B.行業(yè)風險

C.客戶風險

D.競爭對手風險

E.項目風險

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:考察商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險。商業(yè)銀行面臨的外部風險有：（1）行業(yè)風險。商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，不可避免地出現(xiàn)收益下降、產品/服務成本增加、產能過剩、惡性競爭等現(xiàn)象（選項B正確）；（2）競爭對手風險。越來越多的非銀行金融服務機構在提供更加便利和多元化的金融服務，填補市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額（選項D正確）；（3）客戶風險。經濟發(fā)展及市場波動同樣導致客戶風險/投資偏好發(fā)生轉變，客戶維權意識和議價能力也顯著增強（選項C正確）；（4）品牌風險。激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產品/服務的品牌管理質量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間（選項A正確）；（5）技術風險。商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務和風險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性；（6）項目風險。商業(yè)銀行同樣面臨諸如產品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設失敗、進入新市場失敗、兼并/收購失敗等風險（選項E正確）；（7）其他外部風險。政治動蕩、經濟惡化、社會道德水準下降等外部環(huán)境的變化，都將對商業(yè)銀行的管理質量、競爭能力和可持續(xù)發(fā)展造成嚴重威脅。 

7、下列屬于由執(zhí)行、交割和流程管理事件引起的操作風險的是( )。【單選題】

A.交易處理失敗

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.失職違規(guī)

D.監(jiān)管規(guī)定

正確答案:A

答案解析:執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件（選項A正確）。選項B：違反系統(tǒng)安全規(guī)定屬于系統(tǒng)缺陷；選項C：失職違規(guī)屬于人員因素中的內部欺詐；選項D：監(jiān)管規(guī)定屬于外部事件中的外部欺詐。

8、（  ）向股東大會負責,是商業(yè)銀行的決策機構?！締芜x題】

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.風險管理部門

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行風險治理的組織架構包括董事會及其風險管理委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風險管理部門。選項A正確。董事會向股東大會負責,是商業(yè)銀行的決策機構。

9、專家系統(tǒng)的局限性對于（   ）尤為突出，使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸政策在實際操作過程中因為專家意見不一致失去意義?！締芜x題】

A.小型商業(yè)銀行

B.大型商業(yè)銀行

C.中型商業(yè)銀行

D.中小型商業(yè)銀行

正確答案:B

答案解析:選項B正確。專家系統(tǒng)的局限性對于大型商業(yè)銀行尤為突出，使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸政策在實際操作過程中因為專家意見不一致失去意義。

10、（）負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，成為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南?！締芜x題】

A.股東大會和董事會

B.董事會和監(jiān)事會

C.高級管理層和股東大會

D.董事會和高級管理層

正確答案:D

答案解析:選項D正確。董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。