2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編每天為您準(zhǔn)備了5道每日一練題目（附答案解析），一步一步陪你備考，每一次練習(xí)的成功，都會淋漓盡致的反映在分?jǐn)?shù)上。一起加油前行。

1、信托公司信托賠償準(zhǔn)備金低于銀信合作不良信托貸款余額120%低于銀信合作信托貸款余額2.5%的，信托公司不得分紅，直至上述指標(biāo)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》三、信托公司信托賠償準(zhǔn)備金低于銀信合作不良信托貸款余額150%或低于銀信合作信托貸款余額2.5%的，信托公司不得分紅，直至上述指標(biāo)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。

2、商業(yè)銀行應(yīng)建立自上而下的風(fēng)險管理制度體系，具體內(nèi)容包括（ ）?！径噙x題】

A.應(yīng)建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險評估與報告體系，并及時對相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查

B.應(yīng)定期對內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控和審計程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測試

C.應(yīng)慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

D.應(yīng)根據(jù)本行理財計劃的發(fā)展策略、資本實(shí)力和管理能力，確定本行理財計劃所能承受的總體風(fēng)險程度，并明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度

E.應(yīng)確保理財計劃的風(fēng)險管理能夠按照規(guī)定的程序和方法實(shí)施，并明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任，建立內(nèi)部獨(dú)立審計監(jiān)督機(jī)制

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》：第三十二條 商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分了解和認(rèn)識綜合理財服務(wù)的高風(fēng)險性，建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險評估與報告體系，并及時對相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查（選項(xiàng)A正確）；第三十三條 商業(yè)銀行應(yīng)定期對內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控和審計程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測試，商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向董事會和高級管理層提供獨(dú)立的綜合理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理評估報告（選項(xiàng)B正確）；第三十六條 商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃（選項(xiàng)C正確）；第三十八條 商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應(yīng)根據(jù)本行理財計劃的發(fā)展策略、資本實(shí)力和管理能力，確定本行理財計劃所能承受的總體風(fēng)險程度，并明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度（選項(xiàng)D正確）；可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系；第三十九條 商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應(yīng)確保理財計劃的風(fēng)險管理能夠按照規(guī)定的程序和方法實(shí)施，并明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任，建立內(nèi)部獨(dú)立審計監(jiān)督機(jī)制（選項(xiàng)E正確）；第四十條 商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財計劃及其所包含的投資產(chǎn)品的性質(zhì)、銷售規(guī)模和投資的復(fù)雜程度，針對理財計劃面臨的各類風(fēng)險，制定清晰、全面的風(fēng)險限額管理制度，建立相應(yīng)的管理體系。

3、與綜合理財服務(wù)相比，理財顧問服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。

4、理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備（ ），以及相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力?！締芜x題】

A.金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格

B.理財產(chǎn)品交易資格

C.儲蓄產(chǎn)品交易資格

D.金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A符合題意。根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格，以及相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力。

5、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行與客戶共同分享收益、分擔(dān)風(fēng)險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第八條的規(guī)定，在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。