2021年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、期權(quán)合約的持有者只有權(quán)利，沒有義務(wù)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:期權(quán)合約的持有者擁有的是權(quán)利而不是義務(wù)，可以自主決定是否執(zhí)行合約所賦予的權(quán)利，最普遍的期權(quán)產(chǎn)品為歐式期權(quán)，即僅可在期權(quán)到期日一次交割標的物。

2、盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力，其中，不屬于盈利能力比率的是( )?！締芜x題】

A.資產(chǎn)負債率

B.銷售毛利率

C.銷售凈利率

D.凈資產(chǎn)收益率

正確答案:A

答案解析:選項A：資產(chǎn)負債率屬于杠桿比率。

3、銀保監(jiān)會在《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》中規(guī)定，商銀行應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)（），制定有效的流動性風險應(yīng)急計劃?！径噙x題】

A.規(guī)模

B.復(fù)雜程度

C.風險水平

D.市場影響力

E.組織架構(gòu)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確：流動性應(yīng)急機制是銀行流動性管理中必不可少的部分，也是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件。如銀保監(jiān)會在《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》中規(guī)定，商銀行應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、風險水平、組織架構(gòu)及其市場影響力，制定有效的流動性風險應(yīng)急計劃。

4、下列哪項不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風險成因(  )?！締芜x題】

A.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

B.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱

C.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)

D.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)

正確答案:D

答案解析:選項D：電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)屬于資金交易業(yè)務(wù)操作風險的成因。

5、貸款損失的核銷要建立嚴格的審核、審批制度，核銷后債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷檔案，即“賬銷案存”，銀行應(yīng)繼續(xù)保留對貸款的（）?！締芜x題】

A.請求權(quán)

B.追索權(quán)

C.所有權(quán)

D.處分權(quán)

正確答案:B

答案解析:貸款損失的核銷要建立嚴格的審核、審批制度，核銷是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過程，核銷后不再進行會計確認和計量，但債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷檔案，即“賬銷案存”，銀行應(yīng)繼續(xù)保留對貸款的追索權(quán)。

6、如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則其流動性風險也相應(yīng)（?。?。  【單選題】

A.較高

B.較低

C.沒有影響

D.無關(guān)聯(lián)

正確答案:A

答案解析:如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風險也相應(yīng)較高（選項A正確）。  

7、借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動通常與主要股東、上下游客戶和市場競爭者等“風險域”企業(yè)持續(xù)交互影響，因此這些相關(guān)群體均可能對借款人的信用風險狀況造成影響?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動通常與主要股東、上下游客戶和市場競爭者等“風險域”企業(yè)持續(xù)交互影響，因此這些相關(guān)群體均可能對借款人的信用風險狀況造成影響。

8、在沒有任何管理控制措施的情況下，經(jīng)營管理過程本身所具有的風險是（）?！締芜x題】

A.全部風險

B.經(jīng)營風險

C.固有風險

D.剩余風險

正確答案:C

答案解析:固有風險是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經(jīng)營管理過程本身所具有的風險。

9、下列關(guān)于流動性風險的說法，不正確的是( )?！締芜x題】

A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

B.流動性風險包括資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險

C.流動性風險是指商業(yè)銀行無力為負債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險

D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險

正確答案:A

答案解析:選項A說法不正確：流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

10、目前我國商業(yè)銀行的資本充足率是以(    )為基礎(chǔ)計算的?！締芜x題】

A.監(jiān)管資本

B.會計資本

C.經(jīng)濟資本

D.賬面資本

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本。商業(yè)銀行的資本充足率是以監(jiān)管資本為基礎(chǔ)計算的（選項A符合題意）。