2021年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。【多選題】

A.具有前瞻性

B.節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場工作的效率

C.使現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管分工更清晰、結合更緊密

D.形成共識和良性互動，具有一致性

E.具有計劃性、靈活性和針對性

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在有限資源的約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，它代表著國際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢和方向，并且在實踐中發(fā)揮著以下重要作用：（1）通過對機構信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性（選項A正確）；（2）通過事前對風險的有效識別，可根據(jù)每個機構的風險特點設計檢查和監(jiān)管方案，更有計劃性、靈活性和針對性（選項E正確）；（3）明確監(jiān)管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度，同時也提高管理層對監(jiān)管的認同感，達成共識和良性互動，共同致力于風險的防范和化解（選項D正確）；（4）根據(jù)風險評估判斷出高風險領域，有針對性地進行檢查，并更多地借鑒內部管理和審計結果，減少低風險業(yè)務的測試量和重復勞動，減輕檢查負擔，節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場工作效率（選項B正確）；（5）把監(jiān)管重心轉移到銀行風險管理和內部控制質量的評估上，明確了監(jiān)管者和銀行管理層各自的職責，對銀行管理層的風險管理責任提出了更高的期望和要求；（6）明確了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責，使二者分工更清晰、結合更緊密（選項C正確）。

2、商業(yè)銀行在反洗錢管理方面主要的職責有（ ）?！径噙x題】

A.建立客戶身份識別制度

B.進行客戶身份識別，必要時可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息

C.應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D. 建立健全反洗錢內部控制制度，商業(yè)銀行的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

E.應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)人民銀行、銀監(jiān)會有關規(guī)定，商業(yè)銀行在反洗錢管理方面主要有以下職責：（1）建立健全反洗錢內部控制制度，商業(yè)銀行的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責（選項D正確）。（2）建立客戶身份識別制度（選項A正確）。（3）通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該商業(yè)銀行承擔未履行客戶身份識別義務的責任。 （4）進行客戶身份識別，必要時可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息（選項B正確）。（5）應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度（選項C正確）。（6）應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度（選項E正確）。（7）建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定。商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門制定。（8）應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

3、國別風險預警和應急處置不包括（）?！締芜x題】

A.建立國別風險預警機構

B.完善風險信息監(jiān)控

C.加強風險控制

D.健全預警信息傳遞機制

正確答案:C

答案解析:國別風險預警和應急處置包括：（1）建立國別風險預警機構；（2）完善風險信息監(jiān)控；（3）健全預警信息傳遞機制；（4）準確把握預警等級；（5）加強風險預測（6）應急處置方案。選項C：“加強風險控制”不屬于國別風險預警和應急處置。

4、對于商業(yè)銀行貸款業(yè)務來說，較少接受的擔保方式是（）?！締芜x題】

A.企業(yè)連帶責任保證

B.定金與動產留置

C.支票，匯票，本票，債券，存款單等質押

D.不動產抵押

正確答案:B

答案解析:擔保方式主要有：保證、抵押、質押、留置與定金。根據(jù)對這些擔保方式的理解，定金與動產留置是較少接受的（選項B符合題意）。

5、在下列行為中，( )是由于銀行內部流程管理而引發(fā)的操作風險?！締芜x題】

A.某銀行運鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬元

B.辦理抵押貸款時，為做成業(yè)務，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時即發(fā)放了貸款

C.某商業(yè)銀行網上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露

D.銀行員工小王聯(lián)合某無業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證

正確答案:B

答案解析:執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件。選項B：辦理抵押貸款時，為做成業(yè)務，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時即發(fā)放了貸款是屬于銀行內部管理流程出現(xiàn)了問題；選項A：某銀行運鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬元屬于外部事件；選項C：某商業(yè)銀行網上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露屬于外部事件；選項D：銀行員工小王聯(lián)合某無業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證屬于內部欺詐事件。

6、內部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及差別待遇事件?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:內部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。

7、管理層素質屬于（ ）指標?！締芜x題】

A.品質類指標

B.技術類指標

C.實力類指標

D.環(huán)境類指標

正確答案:A

答案解析:基本面指標：(1)品質類指標。包括融資主體的合規(guī)性、公司治理結構、經營組織架構、管理層素質、還款意愿、信用記錄等（選項A正確）。(2)實力類指標。包括資金實力、技術及設備的先進性、人力資源、資質等級、運營效率、成本管理、重大投資影響、對外擔保因素影響等。(3)環(huán)境類指標。包括市場競爭環(huán)境、政策法規(guī)環(huán)境、外部重大事件、信用環(huán)境等。

8、在下列行為中，( )是由于銀行流程管理事件而引發(fā)的操作風險?！締芜x題】

A.某銀行運鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬元

B.辦理抵押貸款時，為做成業(yè)務，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時即發(fā)放了貸款

C.某商業(yè)銀行網上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露

D.銀行員工小王聯(lián)合某無業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證

正確答案:B

答案解析:執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件。選項B：辦理抵押貸款時，為做成業(yè)務，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時即發(fā)放了貸款是屬于銀行內部管理流程出現(xiàn)了問題；選項A：某銀行運鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬元屬于外部事件；選項C：某商業(yè)銀行網上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露屬于外部事件；選項D：銀行員工小王聯(lián)合某無業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證屬于內部欺詐事件。

9、流動性應急計劃主要包括（）?！締芜x題】

A.危機處理方案和流動性應急機制

B.危機處理方案和彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

C.流動性應急機制和彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

D. 流動性應急機制和組織架構

正確答案:B

答案解析:選項B正確：商業(yè)銀行在完善流動性風險監(jiān)測和預警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應急計劃至關重要。流動性應急計劃主要包括兩方面：第一，危機處理方案；第二，彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。

10、從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是（）?！締芜x題】

A.提供企業(yè)貸款

B.吸收損失

C.防止通貨膨脹

D.贏取利潤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行以負債經營為特色,其資本所占比重較低,融資杠桿率很高,因此承擔著巨大的風險。正是因為商業(yè)銀行時刻面臨著風險的挑戰(zhàn),其資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要,主要有下面幾個體現(xiàn):（1）資本為商業(yè)銀行提供融資。（2）吸收和消化損失。（3）限制業(yè)務過度擴張和風險承擔,增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。（4）維持市場信心。（5）為風險管理提供最根本的驅動力。從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失（選項B正確）。