2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第一章 個(gè)人理財(cái)概述5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、以下關(guān)于理財(cái)師的職業(yè)特征說(shuō)法正確的有（  ）?！径噙x題】

A.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶屬于顧問(wèn)性

B.專(zhuān)業(yè)性

C.短期性

D.動(dòng)態(tài)性

E.規(guī)范性

正確答案:A、B、D、E

答案解析:理財(cái)師職業(yè)特征有：（1）顧問(wèn)性在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶（選項(xiàng)A正確）；（2）專(zhuān)業(yè)性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求理財(cái)師或從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)和專(zhuān)業(yè)技能，能夠熟練運(yùn)用財(cái)務(wù)分析、理財(cái)工具、投資管理的方法，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)、工具及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，對(duì)相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性、收益性能針對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況、需求準(zhǔn)確地測(cè)算和分析，在此基礎(chǔ)上為客戶提供科學(xué)有效的解決問(wèn)題方案（選項(xiàng)B正確）；（3）綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要求能夠兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求；（4）規(guī)范性理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任（選項(xiàng)E正確）；（5）長(zhǎng)期性理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃，旨在幫助客戶實(shí)現(xiàn)包括長(zhǎng)期甚至一生的財(cái)務(wù)和人生目標(biāo)、工作目標(biāo)，尋求的就是不斷、長(zhǎng)期的客戶資源積累，和對(duì)客戶逐步的了解、長(zhǎng)期關(guān)系的建立，從而能夠提供一流的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，樹(shù)立行業(yè)、機(jī)構(gòu)和個(gè)人品牌信譽(yù)，不能只追求短期的收益；（6）動(dòng)態(tài)性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)、宏觀經(jīng)濟(jì)和投資市場(chǎng)、工具等狀況以及其他重要因素變化提供動(dòng)態(tài)性的方案建議，在這個(gè)過(guò)程中會(huì)發(fā)生諸多情況，同時(shí)理財(cái)目標(biāo)有長(zhǎng)期、中期和短期性的，沒(méi)有一成不變的（選項(xiàng)D正確）。

2、以下選項(xiàng)中屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（ ）?！径噙x題】

A.銀保監(jiān)會(huì)

B.商業(yè)銀行

C.證監(jiān)會(huì)

D.央行

E.外匯局

正確答案:A、C、D、E

答案解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)、中國(guó)人民銀行（選項(xiàng)D正確）、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（選項(xiàng)A 正確）、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（選項(xiàng)C正確）、國(guó)家外匯管理局（選項(xiàng)E正確）等。

3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期（）【單選題】

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到80年代

C. 20世紀(jì)70年代初

D. 20世紀(jì)20年代到60年代

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：20世紀(jì)30年代到60年代，是國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段；選項(xiàng)B：20世紀(jì)60年代到80年代，通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期；選項(xiàng)D：20世紀(jì)90年代中后期，經(jīng)濟(jì)回暖，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟。

4、下列不屬于國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。【單選題】

A.萌芽階段

B.形成與發(fā)展階段

C.快速發(fā)展

D.穩(wěn)定發(fā)展階段

正確答案:D

答案解析:國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段包括：①萌芽階段：20世紀(jì)80年代末到90年代（選項(xiàng)A）；②形成與發(fā)展階段：從21世紀(jì)初到2005年（選項(xiàng)B）；③快速發(fā)展階段：2005年以后（選項(xiàng)C）。

5、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。【單選題】

A.契約

B.信托

C.法定代理

D.委托代理

正確答案:D

答案解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)，選項(xiàng)D正確。