2021年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、（  ）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備?！締芜x題】

A.專項準備

B.一般準備

C.特種準備

D.資產(chǎn)減值準備

正確答案:B

答案解析:貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。（1）一般準備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備（選項B正確）。（2）專項準備是指根據(jù)《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。（3）特種準備指針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風險計提的準備。 

2、設(shè)計良好的關(guān)鍵風險指標體系的原則不包括（ ）。【多選題】

A.平衡性

B.整體性

C.客觀性

D.敏感性

E.及時性

正確答案:A、C、E

答案解析:設(shè)計良好的關(guān)鍵風險指標體系的原則：（1）整體性。監(jiān)控工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風險狀況的預警；（2）重要性。監(jiān)控工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征；（3）敏感性。監(jiān)控指標要與操作風險事件密切相關(guān)，并能夠及時預警風險變化，有助于實現(xiàn)對操作風險的事前和事中控制；（4）可靠性。監(jiān)控數(shù)據(jù)來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗證機制；（5）有效性。監(jiān)控工作要根據(jù)經(jīng)營發(fā)展和風險管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善， 指標是開放的、動態(tài)調(diào)整的，監(jiān)控工作要持續(xù)、有效。

3、商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標相結(jié)合的方式闡述風險偏好。常見的定性描述有（   ）?！径噙x題】

A. 確保資本充足

B.對壓力事件保持較低的風險暴露

C. 資本類指標

D.收益類指標

E.維持現(xiàn)有的紅利水平

正確答案:A、B、E

答案解析:商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標相結(jié)合的方式闡述風險偏好。常見的定性描述有：達到或超過目標信用級別、確保資本充足、對壓力事件保持較低的風險暴露、維持現(xiàn)有的紅利水平、滿足監(jiān)管要求和期望等（選項ABE正確）。選項C：資本類指標屬于定量描述；選項D：收益類指標屬于定量描述。

4、對于超限額的處置，應(yīng)由（   ）負責組織落實?！締芜x題】

A.合規(guī)管理部門

B.風險管理部門

C.內(nèi)部控制部門

D.監(jiān)管部門

正確答案:B

答案解析:對于超限額的處置，應(yīng)由風險管理部門負責組織落實（選項B正確）。

5、企業(yè)集團的特征之一是對關(guān)聯(lián)方的財務(wù)和經(jīng)營政策有重大影響。所謂“重大影響”包括下列哪些情形（ ）?！径噙x題】

A.互相交換管理人員

B.在被投資企業(yè)的董事會或類似權(quán)力機構(gòu)中派有代表

C.參與管理政策的制定

D.一方擁有另一方20%至50%表決權(quán)股份

E.一方擁有另一方10%至20%表決權(quán)股份

正確答案:A、B、C、D

答案解析:企業(yè)集團的特征之一是對關(guān)聯(lián)方的財務(wù)和經(jīng)營政策有重大影響，重大影響包括以下情形：（1）一方擁有另一方20%或20%以上至50%表決權(quán)股份（選項D正確，選項E錯誤）；（2）在被投資企業(yè)的董事會或類似的權(quán)利機構(gòu)中派有代表（選項B正確）；（3）參與政策制定過程（選項C正確）；（4）互相交換管理人員（選項A正確）；（5）依賴投資方的技術(shù)資料。

6、( )是指商業(yè)銀行能夠以較低的成本過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力?！締芜x題】

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.資本流動性

D.表外流動性

正確答案:B

答案解析:選項B：負債流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。選項A：資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進行回購交易的能力。選項D：表外流動性是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復雜，不確定性強，可產(chǎn)生流動性，亦可消耗流動性。

7、下列關(guān)于操作風險基于損失事件類型分類的說法，不正確的是(  )?！締芜x題】

A.內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件是指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件

C.外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件

D.因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件是屬于外部欺詐事件

正確答案:D

答案解析:選項D說法不正確：因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件是屬于實物資產(chǎn)的損壞。 

8、下列不屬于由基于損失事件類型對操作風險進行分類的是（ ）。【單選題】

A.實物資產(chǎn)的損壞

B.外部欺詐事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.資產(chǎn)損失

正確答案:D

答案解析:選項D：資產(chǎn)損失是基于損失形態(tài)對操作風險的分類。

9、在宏觀整體性因素的影響下，不同市場體現(xiàn)出（）的流動性特點?！締芜x題】

A.相同

B.不同

C.部分差異

D.不確定

正確答案:B

答案解析:選項B正確。在宏觀整體性因素的影響下，不同市場體現(xiàn)出不同的流動性特點。

10、杠桿率指標的優(yōu)點之一是杠桿率相對簡單易懂?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:杠桿率指標的優(yōu)點，首先，杠桿率具備逆周期調(diào)節(jié)作用，能維護金融體系穩(wěn)定和實體經(jīng)濟發(fā)展；其次，杠桿率避免了資本套利和監(jiān)管套利；最后，杠桿率是風險中性的，相對簡單易懂。