2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編每天為您準(zhǔn)備了5道每日一練題目（附答案解析），一步一步陪你備考，每一次練習(xí)的成功，都會淋漓盡致的反映在分?jǐn)?shù)上。一起加油前行。

1、下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做法，正確的有（ ）。【多選題】

A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

C.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果

D.主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

E.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品（計劃）重要風(fēng)險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品（計劃）

正確答案:A、B、C

答案解析:選項D說法錯誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十三條規(guī)定，對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品；選項E說法錯誤：根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品（計劃）重要風(fēng)險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品（計劃）的業(yè)務(wù)人員。

2、商業(yè)銀行應(yīng)按（   ）準(zhǔn)備理財計劃各項投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及其相關(guān)資料?！締芜x題】

A.月

B.季

C.日

D.年

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十九條 商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

3、商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十七條 商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄。

4、下列銀行開展理財業(yè)務(wù)符合投資行為規(guī)范的有（ ）?！径噙x題】

A.審慎盡責(zé)地管理投資組合

B.建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，及時處置重大市場變化

C.充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險

D.代表投資者利益行使法律權(quán)利或者實施其他法律行為

E.及時、準(zhǔn)確地在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)上進行信息報送，并對所報送理財信息的準(zhǔn)確性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項的通知》四、行為規(guī)范是指銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)符合以下行為規(guī)范要求中“投資行為規(guī)范”：（1）審慎盡責(zé)地管理投資組合（選項A正確）；（2）建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，及時處置重大市場變化（選項B正確）；（3）充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險，建立流動性風(fēng)險管理的應(yīng)急預(yù)案（選項C正確）；（4）代表投資者利益行使法律權(quán)利或者實施其他法律行為（選項D正確）。選項E：及時、準(zhǔn)確地在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)上進行信息報送，并對所報送理財信息的準(zhǔn)確性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任屬于運營行為規(guī)范之一。

5、在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循相應(yīng)原則，主要包括（       ）?！径噙x題】

A.及時原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.公平原則

E.連續(xù)性原則

正確答案:B、C、E

答案解析:在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循相應(yīng)原則只有包括：選項B：了解原則：應(yīng)以充分了解客戶真實需求為基礎(chǔ)，選擇與客戶情況、財務(wù)目標(biāo)及方案實施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)；選項C：誠信原則：理財師應(yīng)對提供給客戶的產(chǎn)品和服務(wù)進行深入的調(diào)查和恰當(dāng)?shù)脑u估，在有效的信息基礎(chǔ)上形成專業(yè)判斷，幫助客戶選擇和確定相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)；選項E：連續(xù)性原則：由于理財規(guī)劃方案實施時間跨度可能較長，理財師一方面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實施提供連續(xù)性金融服務(wù)。