2020年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括（）?！径噙x題】

A.最低資本要求

B.逆周期資本要求

C.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

D.第二支柱資本要求

E.儲(chǔ)備資本要求

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確：商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求、逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。

2、商業(yè)銀行的流動(dòng)性主要決定性因素不包括（）?！径噙x題】

A.業(yè)務(wù)組合

B.業(yè)務(wù)類(lèi)型

C.利潤(rùn)表結(jié)構(gòu)

D.客戶(hù)規(guī)模

E.資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)

正確答案:B、C、D

答案解析:商業(yè)銀行的流動(dòng)性主要取決于其業(yè)務(wù)組合、資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)（選項(xiàng)BCD正確）。

3、盈利能力比率用來(lái)衡量管理層將銷(xiāo)售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤(rùn)的效率，體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力，其中，不屬于盈利能力比率的是( )?！締芜x題】

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.銷(xiāo)售毛利率

C.銷(xiāo)售凈利率

D.凈資產(chǎn)收益率

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：資產(chǎn)負(fù)債率屬于杠桿比率。

4、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于( )?！締芜x題】

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類(lèi)。

5、銀行應(yīng)建立完善的內(nèi)部控制框架，包括組織架構(gòu)、會(huì)計(jì)政策和程序、制衡機(jī)制、資產(chǎn)和投資保全，為日常經(jīng)營(yíng)和各類(lèi)具體風(fēng)險(xiǎn)的管理提供一個(gè)良好的控制環(huán)境?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:銀行應(yīng)建立完善的內(nèi)部控制框架，包括組織架構(gòu)、會(huì)計(jì)政策和程序、制衡機(jī)制、資產(chǎn)和投資保全，為日常經(jīng)營(yíng)和各類(lèi)具體風(fēng)險(xiǎn)的管理提供一個(gè)良好的控制環(huán)境。

6、以下( )選項(xiàng)屬于按照法人信貸業(yè)務(wù)流程劃分的環(huán)節(jié)?！径噙x題】

A.評(píng)級(jí)授信

B.貸前調(diào)查

C.信貸審查

D.信貸審批

E.貸款發(fā)放

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:按照法人信貸業(yè)務(wù)的流程，可大致分為評(píng)級(jí)授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個(gè)環(huán)節(jié)（選項(xiàng)ABCDE符合題意）。

7、我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)的貸款分類(lèi)包含( )?！径噙x題】

A.正常

B.關(guān)注

C.次級(jí)

D.可疑

E.損失

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:2001年，我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)了貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的指導(dǎo)原則,把貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)，其中后三類(lèi)合稱(chēng)為不良貸款（選項(xiàng)ABCDE正確）。

8、某企業(yè)2006年凈利潤(rùn)為0.5億元人民幣，2005年末總資產(chǎn)為12億元人民幣，2006年末總資產(chǎn)為13億元人民幣，該企業(yè)2006年的總資產(chǎn)收益率為( )。【單選題】

A.5%

B.4%

C.7%

D.10%

正確答案:B

答案解析:一直2006年凈利潤(rùn)為0.5億元，2005年末總資產(chǎn)為12億元，2006年末總資產(chǎn)為13億元，2006年的總資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)/平均總資產(chǎn)=0.5÷[（12+13）÷2]=4%

9、下列不屬于按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類(lèi)型分類(lèi)的是（）?！径噙x題】

A.內(nèi)部欺詐事件

B.監(jiān)管罰沒(méi)

C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

D.資產(chǎn)損失

E.其他損失

正確答案:B、D、E

答案解析:操作風(fēng)險(xiǎn)損失一般包括直接損失和間接損失，并可進(jìn)一步劃分為七類(lèi)：（1）法律成本；（2）監(jiān)管罰沒(méi)；（3）資產(chǎn)損失；（4）對(duì)外賠償；（5）追索失敗；（6）賬面減值；（7）其他損失。選項(xiàng)A：內(nèi)部欺詐事件屬于按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類(lèi)型分類(lèi)；選項(xiàng)C：實(shí)物資產(chǎn)的損壞屬于按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類(lèi)型分類(lèi)。

10、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行記入交易賬簿的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險(xiǎn)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:考察商業(yè)銀行交易賬簿的知識(shí)。商業(yè)銀行記入交易賬簿的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險(xiǎn)。