2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第七章 理財師的工作流程和方法5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、在金融實(shí)務(wù)中尊重客觀規(guī)律的存在，屬于遵循SMART原則中的（）?！締芜x題】

A.理財目標(biāo)具體明確

B.理財目標(biāo)合理、可行

C.實(shí)事求是

D.理財目標(biāo)要有時限

正確答案:C

答案解析:

1、下列選項中屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的有（）。【多選題】

A.理想退休后生活設(shè)計

B.退休養(yǎng)老成本計算

C.退休后的收入來源估計

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

E.儲蓄投資規(guī)劃

正確答案:A、B、C、E

答案解析:根據(jù)客戶的財務(wù)資源對客戶未來可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應(yīng)的儲蓄、投資計劃（選項ABCE正確）；

1、一個完整的退休規(guī)劃由退休后生活設(shè)計和自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計兩部分構(gòu)成?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:退休養(yǎng)老計劃的內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應(yīng)的儲蓄、投資計劃。

1、下列有關(guān)理財師為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)的原因的說法正確的是（）。
①理財規(guī)劃服務(wù)是一項長期服務(wù)
②客戶的理財目標(biāo)的期限不同
③綜合理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，不是一成不變的
④可以通過加強(qiáng)客戶關(guān)系實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價值最大化【單選題】

A.①②③

B.①②③④

C.②③④

D.①③④

正確答案:B

答案解析:后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性：
（1）理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財方案、實(shí)施理財方案之外，還包括了交付方案之后對客戶提供長期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理；
（2）客戶的理財目標(biāo)有短期也有長期的，金融機(jī)構(gòu)和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財師，這就需要理財師提交理財規(guī)劃方案之后不斷做好客戶的后續(xù)跟蹤服務(wù)；
（3）綜合理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，對未來的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確或一直不變，這會導(dǎo)致方案的最終效果與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異；
（4）從金融機(jī)構(gòu)和理財師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來說，接受全面理財規(guī)劃和書面理財規(guī)劃書服務(wù)的理財客戶絕大多數(shù)都是價值較高的優(yōu)質(zhì)客戶，如何通過后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度、加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價值最大化是每個理財師必須思考和努力實(shí)踐的工作（選項B正確）。

1、下列選項中，符合客戶自身情況變動的內(nèi)容是（）。
①投資移民 【單選題】

A.①②③

B.②③④

C.①②③④

D.①③④

正確答案:C

答案解析:客戶自身情況的突然變動，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實(shí)物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車）的計劃、客戶股權(quán)投資等；還有一種情況就是客戶的理財目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長期改為短期等（選項C正確）。