2020年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤評(píng)估制度，在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第六十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤評(píng)估制度，在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估。

2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保報(bào)告材料的（）?！径噙x題】

A.真實(shí)性

B.有效性

C.透明性

D.完整性

E.公開(kāi)性

正確答案:A、D

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十一條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保報(bào)告材料的真實(shí)性和完整性（選項(xiàng)AD正確）。報(bào)告材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)送或調(diào)整后重新報(bào)送。

3、法人是以自己的財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任的組織，以盈利為目的?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:以盈利為目的不是法人成立的必要條件?！睹穹倓t》規(guī)定：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。企業(yè)法人是以盈利為目的的組織，但是事業(yè)單位法人、機(jī)關(guān)法人等則不是以盈利為目的的法人。

4、深港通于（）正式啟動(dòng)?！締芜x題】

A.2013年12月5日

B.2014年12月5日

C.2015年12月5日

D.2016年12月5日

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確：2014年11月17日，滬港通正式開(kāi)通。在滬港通成功的基礎(chǔ)上，深港通經(jīng)過(guò)兩年多的準(zhǔn)備，于2016年12月5日正式啟動(dòng)。

5、理財(cái)客戶購(gòu)買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）?！径噙x題】

A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

D.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B、C、D、E

答案解析:銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)：（1）投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)：投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)包括項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)等（選項(xiàng)B正確）；（2）項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)：擔(dān)保公司的信譽(yù)度是決定信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的重要因素，銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低（選項(xiàng)C正確）；（3）信托公司風(fēng)險(xiǎn)：信托公司的風(fēng)險(xiǎn)主要包括項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)D正確）；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)E正確）。選項(xiàng)A：通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是債權(quán)投資面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

6、商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)委托具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的（）托管理財(cái)資金及其所投資的資產(chǎn)?！締芜x題】

A.投資公司

B.銀監(jiān)會(huì)

C.商業(yè)銀行

D.金融公司

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C符合題意?！蛾P(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》十、商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)委托具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行托管理財(cái)資金及其所投資的資產(chǎn)。

7、下列有關(guān)理財(cái)師為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)的原因的說(shuō)法正確的是（）。①理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)長(zhǎng)期服務(wù)②客戶的理財(cái)目標(biāo)的期限不同③綜合理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，不是一成不變的④可以通過(guò)加強(qiáng)客戶關(guān)系實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化【單選題】

A.①②③

B.①②③④

C.②③④

D.①③④

正確答案:B

答案解析:后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性：（1）理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過(guò)程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、實(shí)施理財(cái)方案之外，還包括了交付方案之后對(duì)客戶提供長(zhǎng)期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理；（2）客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長(zhǎng)期的，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財(cái)服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財(cái)師，這就需要理財(cái)師提交理財(cái)規(guī)劃方案之后不斷做好客戶的后續(xù)跟蹤服務(wù)；（3）綜合理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，對(duì)未來(lái)的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確或一直不變，這會(huì)導(dǎo)致方案的最終效果與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異；（4）從金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來(lái)說(shuō)，接受全面理財(cái)規(guī)劃和書面理財(cái)規(guī)劃書服務(wù)的理財(cái)客戶絕大多數(shù)都是價(jià)值較高的優(yōu)質(zhì)客戶，如何通過(guò)后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度、加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化是每個(gè)理財(cái)師必須思考和努力實(shí)踐的工作（選項(xiàng)B正確）。

8、依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金：主動(dòng)型基金是通過(guò)主動(dòng)管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金；被動(dòng)型基金一般不主動(dòng)尋求超越市場(chǎng)的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對(duì)象，以復(fù)制跟蹤對(duì)象的表現(xiàn)，因此，被動(dòng)型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。

9、某投資者做一項(xiàng)定期定額投資計(jì)劃，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第5年年末，賬戶資產(chǎn)總值約為（）元?！締芜x題】

A.81670

B.76234

C.80611

D.79686

正確答案:C

答案解析:本題考查的是期末年金終值的計(jì)算。（1）已知年收益率為12%，則有效季度收益率r=12%÷4=3%；（2）已知年金C=3000，期數(shù)n=5×4=20，有效利率r=3%，根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：（選項(xiàng)C正確）。

10、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（   ）?！締芜x題】

A.綜合化服務(wù)

B.規(guī)劃性服務(wù)

C.個(gè)性化服務(wù)

D.專業(yè)化服務(wù)

正確答案:C

答案解析:與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)，選項(xiàng)C正確。