2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列系數(shù)間關系錯誤的是（ ）。【單選題】

A.復利終值系數(shù)=1÷復利現(xiàn)值系數(shù)

B.復利現(xiàn)值系數(shù)=1÷年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復利現(xiàn)值系數(shù)

正確答案:B

答案解析:選項B說法錯誤：復利現(xiàn)值系數(shù)=1÷復利終值系數(shù)。

2、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照相關法律、行政法規(guī)和《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》等相關規(guī)定，對理財產(chǎn)品銷售活動實施監(jiān)督管理?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四條的規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照相關法律、行政法規(guī)和本辦法等相關規(guī)定，對理財產(chǎn)品銷售活動實施監(jiān)督管理。

3、商業(yè)銀行建立文檔保存制度，妥善保管理財產(chǎn)品（）環(huán)節(jié)涉及的所有文件、記錄、錄音等相關資料?！締芜x題】

A.銷售

B.認購

C.申購

D.開戶

正確答案:A

答案解析:選項A符合題意?！渡虡I(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十五條 商業(yè)銀行應當建立文檔保存制度，妥善保存理財產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)涉及的所有文件、記錄、錄音等相關資料。

4、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有（ ）特征?！径噙x題】

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強的自主性

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場，這個市場融資一般沒有金融中介機構(gòu)介入。一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下幾個特征：（1）直接性：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應者手中獲得資金，并在資金的供應者和資金的需求者之間建立直接的債權債務關系（選項A正確）；（2）分散性：直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，因此融資活動分散于各種場合，具有一定的分散性（選項B正確）；（3）差異性較大：由于直接融資是在企業(yè)和企業(yè)之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，而不同的企業(yè)或者個人，其信譽好壞有較大的差異，債權人往往難以全面、深入了解債務人的信譽狀況，從而帶來融資信譽的較大差異和風險性（選項C正確）；（4）部分不可逆性：投資者無權中途要求退回股金，而只能到市場上去出售股票，股票只能夠在不同的投資者之間互相轉(zhuǎn)讓（選項D正確）；（5）相對較強的自主性：在直接融資中，在法律允許的范圍內(nèi)，融資者可以自己決定融資的對象和數(shù)量（選項E正確）。

5、第四代時間管理理論從根本上否定了“時間管理”這個名詞，主張關鍵不在于時間管理，而在于個人管理，也就是說，以原則為中心，考慮個人對使命的認知，兼顧重要性與緊迫性，著重完成戰(zhàn)略性事務。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:第四代時間管理理論與前三代截然不同，它從根本上否定了“時間管理”這個名詞，主張關鍵不在于時間管理，而在于個人管理。與其著重于時間與事務的安排，不如把重心放在維持產(chǎn)出與產(chǎn)能的平衡上。也就是說，以原則為中心，考慮個人對使命的認知，兼顧重要性與緊迫性，著重完成戰(zhàn)略性事務。

6、下列對家庭生命周期各階段的理財建議，不合適的是（   ）。【單選題】

A.家庭衰老期盡量不要承擔貸款

B.投資于股票的資產(chǎn)比例應隨戶主年齡的增加而有所上升

C.家庭形成期和衰老期相對而言都需要持有較高比例的流動性資產(chǎn)

D.家庭成長期需要并且應該利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款

正確答案:B

答案解析:選項B說法不合適：投資于股票的資產(chǎn)比例應隨戶主年齡的增加而有所下降。

7、商業(yè)銀行為理財產(chǎn)品命名時，不得使用帶有誘惑性、誤導性、和承諾性的稱謂和蘊含潛在風險或易引發(fā)爭議的模糊性語言。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》一、商業(yè)銀行為理財產(chǎn)品命名時，不得使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂和蘊涵潛在風險或易引發(fā)爭議的模糊性語言。

8、外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有（ ）?！径噙x題】

A.充當國際金融活動的樞紐

B.形成外匯價格體系

C.調(diào)劑外匯余缺

D.實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算

E.運用操作技術規(guī)避外匯風險

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:外匯市場的功能包括：（1）充當國際金融活動的樞紐（選項A正確）；（2）形成外匯價格體系（選項B正確）；（3）調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求（選項C正確）；（4）實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算（選項D正確）；（5）運用操作技術規(guī)避外匯風險（選項E正確）。

9、根據(jù)客戶對待投資中風險與收益的態(tài)度，可以將風險分為三種類型，以下（  ）不屬于三種類型之一?！締芜x題】

A.風險厭惡型

B.風險淡漠型

C.風險偏好型

D.風險中立型

正確答案:B

答案解析:我們也可以按照客戶對風險的態(tài)度把客戶劃分為：風險厭惡型、風險偏好型及風險中立型三類：（1）風險厭惡型，對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主；（2）風險偏好型，對待風險投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔高風險，重視風險分析和規(guī)避，不因風險的存在而放棄投資機會；投資應遵循組合設計、設置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務狀況；（3）風險中立型，介于前兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏；投資應以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化。選項B：風險淡漠型此說法有誤。

10、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品，應對產(chǎn)品提供者的（）進行評估。【多選題】

A.信用狀況

B.經(jīng)營管理能力

C.市場投資能力

D.市場占有率

E.風險處置能力

正確答案:A、B、C、E

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第52條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，應對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估（選項ABCE正確），并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉(zhuǎn)移方式。