2020年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、組合限額可分為授信集中度限額和總體組合限額兩類?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:組合限額可分為授信集中度限額和總體組合限額兩類。

2、（）指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)?！締芜x題】

A.國別風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。國別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。

3、（）是最常用的評價(jià)投資收益的方式?！締芜x題】

A.絕對收益

B.預(yù)期收益率

C.標(biāo)準(zhǔn)差

D.持有期收益率

正確答案:D

答案解析:持有期收益率是最常用的評價(jià)投資收益的方式，是當(dāng)期資產(chǎn)總價(jià)值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。

4、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面管理的媒介，從類型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告，下列內(nèi)容中屬于綜合報(bào)告的是( )?！径噙x題】

A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述

B.分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析

C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施

E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略及具體措施

正確答案:B、E

答案解析:綜合報(bào)告是各報(bào)告單位針對管理范圍內(nèi)、報(bào)告期內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控狀況撰寫的綜合性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。綜合報(bào)告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：（1）轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢；（2）分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析（選項(xiàng)B正確）；（3）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略及具體措施（選項(xiàng)E正確）；（4）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議。專題報(bào)告是各報(bào)告單位針對管理范圍內(nèi)發(fā)生（或潛在）的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)與內(nèi)控隱患所作出的專題性風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告。專題報(bào)告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：（1）重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述(事由、時(shí)間、狀況等）;（2）發(fā)展趨勢及風(fēng)險(xiǎn)因素分析；（3）已采取和擬采取的應(yīng)對措施。

5、銀行對自身經(jīng)營管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行識別，評估固有風(fēng)險(xiǎn)，再通過分析現(xiàn)有控制活動的有效性，評估剩余風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而提出控制優(yōu)化措施的工作是指（ ）?！締芜x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)評估

B.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)隔離

正確答案:B

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估是銀行對自身經(jīng)營管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行識別，評估固有風(fēng)險(xiǎn)，再通過分析現(xiàn)有控制活動的有效性，評估剩余風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而提出控制優(yōu)化措施的工作（選項(xiàng)B符合題意）。

6、某企業(yè)2006年凈利潤為0.5億元人民幣，2005年末總資產(chǎn)為12億元人民幣，2006年末總資產(chǎn)為13億元人民幣，該企業(yè)2006年的總資產(chǎn)收益率為( )?！締芜x題】

A.5%

B.4%

C.7%

D.10%

正確答案:B

答案解析:一直2006年凈利潤為0.5億元，2005年末總資產(chǎn)為12億元，2006年末總資產(chǎn)為13億元，2006年的總資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均總資產(chǎn)=0.5÷[（12+13）÷2]=4%

7、杠桿率指標(biāo)的優(yōu)點(diǎn)之一是杠桿率相對簡單易懂?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:杠桿率指標(biāo)的優(yōu)點(diǎn)，首先，杠桿率具備逆周期調(diào)節(jié)作用，能維護(hù)金融體系穩(wěn)定和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展；其次，杠桿率避免了資本套利和監(jiān)管套利；最后，杠桿率是風(fēng)險(xiǎn)中性的，相對簡單易懂。

8、2005年6月17日萬事達(dá)卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（ ）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。【單選題】

A.執(zhí)行、交割和流程管理事件

B.外部欺詐事件

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.內(nèi)部欺詐事件

正確答案:B

答案解析:外部欺詐事件：第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。題干所述為外部欺詐事件（選項(xiàng)B符合題意）；執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件；信息科技系統(tǒng)事件：因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件；內(nèi)部欺詐事件：故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。

9、由于我國區(qū)域間的經(jīng)濟(jì)差異十分顯著，所以商業(yè)銀行在貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識別和分析過程中，應(yīng)當(dāng)考慮區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)因素。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:由于我國區(qū)域間的經(jīng)濟(jì)差異十分顯著，重視區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識別還是非常必要的。

10、操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)不包括（）?！締芜x題】

A.員工技能

B.客戶滿意度

C.地區(qū)數(shù)量

D.產(chǎn)品市場份額

正確答案:D

答案解析:關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括：交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度、自動化水平等。選項(xiàng)D：產(chǎn)品市場份額不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。